信泰如意尊3.0增额终身寿险值得买吗？（锁定利率的好地方）
增额终身寿险可以说是童童非常喜欢的险种之一了，保单现金价值高，且灵活多样，有多种使用方法。
增额型终身寿产品形态最早源于台湾， 2013年初由信泰保险首批引进并推出增额型终身寿险《信泰千万传承终身寿险》，至今不断推陈出新，已在客户中建立了良好口碑，在行业中具备了一定的品牌影响力。
增额终身寿险有各种不同的用法，是目前所有保险产品类型里面相对比较灵活的产品了。
增额终身寿险的必要性在这一两年越来越凸显出来。
增额终身寿险可以用于大型家族企业用来做家族财富传承。
兴业银行与波士顿咨询公司（BCG）2017年7月6日联合发布了《中国财富传承市场发展报告：超越财富 承启未来》。高净值客户群体财富传承需求凸显。
报告表示，改革开放催生了中国第一批以企业家为主的高净值人群，伴随这批创富一代集中步入退休年龄，中国“财富传承”的需求日渐凸显，财富传承市场将大有可为。根据波士顿咨询公司测算，截至2016年底，中国高净值家庭数量已超过210万户，拥有54万亿元可投资金融资产。未来5年，预计年龄超过50岁，家庭可投资金融资产在3000万以上的超高净值家庭将增长至22万户，可投资金融资产累计超过20万亿元。
从大数据来看，2017年中国是亚太地区财富增长最强劲的国家，财富的总值增加了1.7万亿美元，达到29万亿美元。与此同时，中国的中产阶级人数达到了全球第一——3.85亿人。
伴随国债、理财产品的收益率走低，增额终身寿险未来定价利率下调的风险在快速增加，如果将来利率下行，我们有没有办法锁定住现在比较高的利率呢？如何用有效的手段让自己家族的财富不缩水，且保值的传承下去呢？增额终身寿险可以帮您做到这点。
资料来源：摘自第二期中国金融四十人“曲江讲堂”刘珺对“当前形势下的居民资产配置”的思考。
增额终身寿险或许是不错的选择，它每一年度的保额都在上一年度的基础上有所增加。
合同生效后，被保险人获得长至终身的身故及全残保障，用心守护、尊享无忧。既可以转移身故带来的风险，也可以做有效的家庭资产传承，合理合法合规的起到避税的作用。
增额终身寿险可以用于强制储蓄。
增额终身寿险是比较灵活的险种，除了像童童刚才描述的可以做家庭财富管理外，还可以通过强制在几年时间内存下一笔钱做强制储蓄。
增额终身寿险可以用于孩子的养老或者自己的教育金。
通过前期储蓄积累，后期如果想让孩子出国留学，可以通过减保领取一部分资金，做为孩子的教育金补充，等自己退休了，想补充一部分养老金，也可以通过减保领取的方式领取一部分养老金。
信泰如意尊3.0增额终身寿险，就是这样一款储蓄类保险，可以满足不同人士的不同需求。
信泰如意尊3.0增额终身寿险的第一个保单年度的有效保险金额等于本合同基本保险金额。
自第二个保单年度起，本合同各保单年度的有效保险金额在上一保单年度有效保险金额的基础上递增3.5%，即本合同当年度有效保险金额等于本合同上一保单年度的有效保险金额×（1+3.5%）。
有效保险金额逐年增长：
自第二个保单年度起，有效保险金额每年以3.5%递增，增速固定、年年增长，助您传承有道、锁定未来。
身故全残责任保障终身：
合同生效后，被保险人获得长至终身的一般身故及全残保障，用心守护、尊享未来。
航空意外责任安享保障：
被保险人享有航空意外身故全残保障，防范意外风险，让您更安心。
注：
1、具体以保险条款为准；
2、到达年龄：被保险人原始投保年龄，加上当时保单年度数，再减去 1 后所得到的年龄。
3、对应比例：到达年龄18-40 周岁160%、41-60 周岁140%、61 周岁及以上120%。
信泰如意尊3.0增额终身寿险免责条款：
因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人主动吸食或注射毒品；
（4）被保险人自本合同成立日或者最后复效日（以较迟者为准）起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向被保险人的继承人退还本合同现金价值。
发生上述第（1）项情形导致被保险人全残的，本合同终止，我们向被保险人退还本合同现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向您退还本合同现金价值。
注：具体内容以保险合同为准。
信泰如意尊3.0增额终身寿险投保规则：
信泰如意尊3.0增额终身寿险投保案例演示：
金如意先生30周岁，事业发展顺利，随着个人财富的积累，希望对未来的资金需求做提前准备。经过研究，为自己投保信泰如意尊（3.0版）终身寿险，5年交费，年交保费20万。本合同的保单利益演示如下：
金如意先生一家生活美满，家中新添一个女宝宝。考虑为自己的资产管理和传承做提前的规划，通过研究，选择给刚满月的女宝宝投保信泰如意尊（3.0版）终身寿险，10年交费，年交保费10万。本合同的保单利益演示如下：
客户Queen，想给刚出生的宝宝存一笔教育金，将来孩子上大学或者出国留学使用，于是给孩子每年投5万，缴费期10年。
孩子21岁的时候，保单里面有87.89万，可以部分减保，当孩子的教育金使用。
相比如意尊2.0，信泰如意尊3.0的现金价值会高那么一点点，有想给自己规划一个小金库的小伙伴，可以考虑哦。
其它终身寿险产品，戳这里：
信泰如意尊（2.0版）终身寿险（可做养老金 教育金 财富传承）
信泰锦绣人生锦绣传承终身寿险
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，RFP国际注册财务策划师，高级寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！