德国房贷利率会上升吗？何时值得申请远期贷款？

德国的通货膨胀和利率之前一直处于低位。但是现在物价在上涨。利率也部分上涨了。任何后续需要融资的人都应该看看是否有必要采取行动。

德国的增值税削减已经到期，新的二氧化碳排放收费使能源更加昂贵。带来的直接后果：德国物价上涨的速度加快。根据联邦统计局上周五的数据，2月份的通货膨胀率为1.3％。而一月份为1.0％，去年十二月甚至为-0.3％。

此外，美国政府债券的收益率和利率最近再次上升。独立财务咨询公司FMH的Max Herbst说：“这种情况也可能在德国发生。“这意味着房贷融资也将变得更加昂贵。”

根据FMH的说法，目前德国的房贷利率仍然很便宜：对于10年期的贷款，目前平均房贷利率为0.78％(截至2021年3月12日)。用2018年初的数据进行比较：当时贷款的利息仍然约为1.5％。

因此，如果固定利率在可预见的将来要上涨，业主应立即考虑其后续融资。提早申请远期贷款(Forward-Darlehens)可能是值得的。这样，您可以确保将来的房贷依然保持今天这么低的利率，当然为此付出一定的溢价是必要的。此溢价是否值得，取决于利率上升的程度。而 Herbst坚信：“目前是申请远期贷款最好的时间段。”

为六个月到五年后到期的房贷申请后续的远期贷款是可能的。但是：前一笔贷款到期的时间离现在越长，远期贷款的利息就越高。根据FMH的说法，如果第一笔固定利率的贷款在12个月后到期，则远期贷款的房贷利率平均比市场利率高0.072％。而如果提前期为24个月，附加费为0.213％；提前36个月为0.354％。原因非常简单，目前的低利息时期不会永久这么保持下去，越是时间流逝，利率上涨的可能性越高。

因此，如果要申请远期贷款，重要的是要相互比较不同供应商的报价。仅求助于原来的银行可能是一个不利条件。根据FMH的信息，老银行通常以初始融资的财产价值进行计算。而新的提供商则使用当前价值作为计算的基础，而由于德国房产价格的上涨，房产的当前价值可能远远比购买时更高了。因此新供应商提供的房贷利息可能会也较低，因为部分债务已经还清。

购房总是离不开申请房贷，和消费型贷款不同的是，在贷款还清前，房产是贷款的抵押物，如果还不起贷款了，银行有权拍卖你的房子。而且贷款合同中的利息只是固定在贷款期内的利息，合同贷款期结束不一定代表债务完全还完，有可能还要继续申请新的房贷合同。在房产利息比较低的当下，如果你有未来即将要到期的房贷，可以为剩余的欠款提前申请房贷，这就是所谓的远期贷款，好处就能能提前锁定优惠利息。

总体来说，目前德国房贷利息还是处在比较低的时期，如10年期10万房贷，利息只要0.38%起，具体可以看下面的房贷比价器。

10万欧10年期

利息0.38%起

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