为了孩子的安全健康，请花5分钟了解下学平险
教您省30％-50％保
全文阅读约需 5 分钟
很多父母保险意识的启蒙，都是源于想给孩子买一份保险，这也是很正常的事情。
关于孩子的保险，家长们接触比较多的应该是少儿险和学平险了。
少儿医保作为一种国家福利性质的保险，性价比很高，很值得大家购买。
学平险则涉及的比较少，很多家长朋友们都在问，要不要给孩子购买一份学平险？买哪一款比较好呢？
接下来，我们好好聊聊这个与学生有关的保险产品——学平险。
1，学平险是什么？
学平险，全称为“学生平安保险”，是为在校学生或学龄前儿童量身打造的，主要涵盖意外伤害和住院医疗等保障责任。
作为一款学生专属的保险，学平险的特点十分明显：
价格便宜，保障范围广泛。只要几十块的保费，就能获得涵盖意外伤害、意外医疗、住院医疗等多项保障。
被保人必须是学生。学平险基本都要求被保人学籍在册，如果没有在学校注册，比如说辍学儿童，即使年龄符合要求，也是不能购买的。
健康告知宽松。有的产品甚至不用健康告知，可以直接投保，但既往症依旧是不保的，比如先天性疾病、遗传性疾病、投保前已经患有的疾病等
保障范围并不局限于学校。不管是在学校、在家里，还是在路上，只要发生了符合保险合同约定的事故，都可以获得理赔。
保额普遍偏低。通常只有几万块，而且大都只保社保内用药，免赔额、报销比例的限制也比较多。
2，3款产品评测，哪一款值得买？
学平险的保障责任比较多，也比较杂，各家公司的产品更是五花八门，稍不留神就会入坑。
所以，购买学平险时，一定要理清它的保障责任，最好像保妹一样，列张表对比一下。
通常情况下，学平险的保障责任有三个，意外身故伤残、住院医疗和疾病身故，有的产品还会附加意外门诊、重疾保障等。
这几项保障责任中，住院医疗和意外门诊的含金量更高一些。
选购学平险时，主要看这两项的保障额度是否充足，以及免赔额是否较低，赔付比例是否比较高。
保妹选取了3款学平险产品进行评测，供大家参考：
人保学生幼儿安康保险
中国人寿学平险黄金版
太平洋“学习无忧”疾病医疗学平险计划三
这三款产品的保障责任大同小异，下面保妹就一一说明：
1．人保学生幼儿安康保险
这款产品的保障十分全面，不仅涵盖了常见的意外伤害、意外门诊、住院医疗等，还添加了重疾保障，虽说面对重疾， 2.5 万的保障作用不大，但有总比没有好。
而且住院医疗的额度也比较高， 6 万额度只要 80 块，真的十分便宜。
因为一般的小额医疗险， 1 万的额度基本都超过了 100 块钱，从这一点来说，学平险很适合做医保的补充。
更重要的是，这款产品不用进行健康告知，这对身体有异样的被保人十分友好。当然，既往症依旧是不保的。
但这款产品也并不是完美的，缺点主要集中在保障额度和报销比例上：
首先，整体保障额度还是太低，一旦大病来临，不管是 6 万的住院医疗，还是 2.5 万的重疾，都无法解决问题。
其次，住院医疗只报销社保内费用，而且并不是 100% 报销。
如果已经通过了医保报销，而且报销费用超过 70% ，那么扣除 100 元免赔额后，就可以 100% 报销。
如果没有经过社保报销，或者社保报销费用没有超过 70% ，那就会采取累进报销的方式。
1000 元以下只能报销 50% ，花的越多，报销比例越高，超过 3 万后的费用可以报销 90% 。具体报销方式如下表：
所以，学平险还是要和医保搭配起来买。
最后，意外门诊的报销比例也有限制，每次免赔额为 50 块，报销比例为 80% ，而且最多只能报销 500 块。
相比一般的意外险，这一点确实有点弱了。
虽说报销比例有限制，但是 80 块能买到这样的保障，还是很划算的，这依旧是一款高性价比的学平险。
2．中国人寿学平险黄金版
国寿的这款产品与上一款产品比较相似，保障责任、保障额度、报销比例、报销规则也都是差不多的，而且也都不用健康告知。
不过细究之后发现，两款产品还是有差别的：
首先，这款产品在意外门诊保障上做得更好，不仅保额从 3000 提升到了 8000 ，报销比例从 80% 变成了 90% ，而且单次报销没有限额。
其次，价格上有所区别，这款产品 3-6 岁价格为 100 元/年， 7-24 岁价格为 80 岁/年。
总体来说，这款产品的性价比也是很高的，值得大家购买。
3．“学习无忧”疾病医疗学平险计划三
相比前两款产品，太平洋保险这款产品就比较差了，不仅保额低、免赔高，而且 168 元/年的价格确实没有什么竞争力。
没有特殊情况，不建议大家购买这款产品。
总的来说，学平险的性价比还是不错的。虽然整体保额较低，但是价格便宜、健康告知宽松，和少儿医保搭配起来，依旧能起到一定风险转移作用。
尤其是对于那些收入较低，无力承担孩子重疾、医疗保费的家庭来说，学平险还是很值得购买的。
3，学平险如何理赔？
选好了学平险，很多家长就想问了，如果自己的孩子在学校不幸发生了意外，该如何申请理赔呢？
发生意外如何申请理赔
1、报案时效：发生意外或住院后家长一定要在24小时内向保险公司报案，将有关信息反馈给保险公司。报案方式有通知代理人或直接拨打保险公司热线电话和网上报案。
2、住院就诊医院规定：住院医疗保险需在保险公司规定的二级或二级以上医院住院就诊，不包括门诊医疗费用以及整容、体检、康复治疗和流产等费用，不包括被保险人订立合同前就已患有的疾病及先天性疾病、遗传性疾病；
3、意外伤害责任免责：不包括被保险人从事探险活动、攀登运动、武术比赛及摔跤比赛等高风险运动；
4、住院医疗观察期：学平险对于生病住院有 90 天的观察期，投保学平险的孩子只有在保单生效满90天之后，才能享受疾病住院医疗保险赔偿。
申请理赔所需单据
1、当孩子因罹患疾病办理理赔所需手续为：
医学诊断证明或出院小结
医疗费原始收据
费用清单及结算明细
本人身份证或户籍证明复印件
保险单原件
2、当孩子因意外伤害办理理赔时所需手续为：
医学诊断
有关部门出具的意外伤害事故证明证
医疗费原始收据及处方
本人身份证或户籍证明复印件
本人或监护人的授权委托书
保险单原件
4，保障不能只靠学平险
学平险主打的是低保障、广覆盖，虽然什么都保，但在任一方面的保障都不充足。
我们购买保险时，最应该转移的是那些不能承受的重大风险，应对这些风险重大的保险产品，配置优先级才是最高的。
所以，重疾险、百万医疗险等配置的优先级才是最高的，而学平险更适合临时托底。
如果，家庭经济条件还可以，最好单独购买重疾险、医疗险和意外险。
配置这些保险时，保妹建议家长们遵循以下顺序：重疾险、医疗险、意外险。
如果家庭经济条件确实较差，无力负担孩子的保费，学平险也是不错的，毕竟较差的保障总比没有保障强。
——End——