律师对P2P借贷平台的几点看法
经常有人咨询xx宝之类的P2P平台是不是骗人的，本律师一概不予“是”或者“否”的答复，以教授分析判断的方法代之。因为对律师来说，出具法律意见是严谨专业的工作内容（建立在尽职调查的基础上），也是重要的收费业务。下面分享下分析判断的方法，供有需求者作为理性投资理财的参考。
一、运营平台主体的真实、合法
P2P借贷平台并不是多么高精尖或者新鲜的事务，原则上来说，一个在国内依法成立的经营主体或者个人都有能力搭建一个这样的网站。正因为如此，很多P2P网站宣传自己的时候会把自己掰扯（如果实事求是的话，这个词语改成陈述）得多么牛X，给大众形成一个自己不容易倒闭的长寿的服务者。
重点如下：
1、你可以通过全国企业信用信息公示系统、全国组织机构代码证查询系统、域名注册备案系统等官方网站查询该P2P平台的运营者是否是真实存在、依法成立的经营主体或者民事主体。这可以解决对我国大部分的市场主体信息核实的工作，如果恰好没查到，那么这个主体有可能是虚假的，不合法的。
2、查询到有这样真实、合法存在的主体后，你最好能够与其官方（工商备案的电话或者到该公司经营场所）联系核实其是否经营了这么一个网站或者服务。
二、低门槛和简单的法律关系结构
P2P借贷平台提供的并不是金融服务，所以它的主管部门不是人民银行、银监会、证监会这样的金融主管部门，也没有什么金融许可牌照。你可以把P2P借贷平台理解成隔壁的老张、小区里的二狗子，也可以把理解成二手房中介，是的，它提供的就是告诉借贷双方谁钱多的装不下了想拿出来生利息而谁又想借点钱花花。
重点如下：
1、正常的P2P借贷平台提供的是居间服务，更贴切点说是借贷信息居间（报告居间或者媒介居间）。
2、正常的P2P借贷平台应当不染指借贷双方的资金，以免形成资金池——因为可能涉嫌非法集资、诈骗等犯罪。
3、想活的长寿的P2P借贷平台应当不提供担保，面对海量的借贷资金，平台提供担保无异于找死。
三、天下没有免费的午餐
P2P借贷平台是迎合民间资金无路可循的原始增值欲望，毕竟人性里都隐藏着啥都不用干就能过得好的美好冲动；也迎合的是缺钱花、要资金周转的暂时或者永久困难户们想钱的欲望。
两个欲望结合的焦点是利息，对于利率过高的P2P借贷平台，本律师只能对被闲钱多的烫到手的朋友们说：请慎重。天下掉馅饼之类的好事，一般不会砸到你，如果你真有这么极好的运气，怎么不去买国家发行的彩票呢。
重点如下：
1、从网络服务的本质和调查成本来看，P2P借贷平台面对海量的借款人的真实身份或者资金需求状况、信用状况、偿债能力的核查能力是非常有限的。
2、生活中的老赖也是会上网这个技能的，老赖进了P2P平台不会突然变成个诚信的人。
3、借贷关系的当事人只有出借人和借款人，这是你们两个人的事。
四、两个欲望的结合点：利息（利率问题）
借贷双方能在网上搞在一起，无非是各取所取，借款人要用下钱，出借人想拿些利息。从马克思的经济学理论来说，价值是需要创造的，资本本身是不创造价值的。所以出借人不妨开动下大脑，哪些行业的利润是非常高的，这些行业面临着哪些风险，在观察下正常熟人或者不熟的人之间的民间借贷的利率水平大概是多少。在用脑的基础上，感觉下你要进入的P2P平台的利率是不是太高了，还是比较合理。
重点如下：
1、参考银行贷款利率
2、参考小额贷款利率
3、参考生活中民间借贷的利率
4、参考正常经营的利润率
5、不要参考民间借贷司法解释中的24%或者36%，道理很简单，这是处理借款纠纷的裁判依据，都已经到法院了，这利率估计让借款人扑腾不起来了，还不起了，国人玩游戏不到game over这一步的话很少想到律师和法院的。
五、信息不对称下的博弈
很多P2P平台在撮合借贷双方后给双方提供的信息是较为有限的，特别是在各自的身份信息这一块。道理比较小儿科，这个媒人想留住你们。如果你碰到的是这种平台，你就要注意了，跟空气挥拳是使不上力气的。信息不对称的情况下，又可能你借出去的钱是平台本身或者平台的托儿，这种情况下容易遭受侵权或者犯罪侵害。
重点如下：
1、如果你确实想使用P2P平台，请确保自己与平台之间不产生资金关系（比如，借款付至平台）。
2、选择借贷双方信息尽量透明的平台，这就回归到借款合同的本质了，记住借款只是你和借款人之间的事。平台透明其实不意味着你不留在平台，相反，一个透明的平台更应该在明确借贷关系上投入更大的服务以便借款人违约时的司法救济。
3、枉论网络平台，即便生活中，很多出借人与借款人之间相识相知的程度也是极低的，别说身份证复印件，有些人连对方在借条上的名字是不是其身份证上的名字都不清楚。
4、借款不是投资，但是也有风险。投资的风险是亏损，借款的风险是钱要不回来了。。。所以，没有闲钱的朋友不要为了赚利息东借西借后去借贷平台放款，因为你又可能会坑惨借钱给你的亲朋挚友。