患子宫肌瘤、宫颈炎等妇科疾病，还能买到哪些保险？

女性朋友的生殖系统，承载着孕育生命的重要使命，却很容易受到多种疾病的侵扰。

世界卫生组织的统计数据显示，90%以上的妇女不同程度地患有妇科疾病，如阴道炎、卵巢囊肿、宫颈糜烂等。

女性生殖系统相关的癌症也十分高发。

从 2020 年全球最新癌症负担数据来看（<<点此查看文章），

2020年，我国宫颈癌新发病例为11万，死亡病例数6万，且发病年龄日趋年轻化。

患了妇科疾病，买保险也会不同程度地受到影响。

今天奶爸就来出一期常见妇科疾病投保指南，女性朋友们不要错过。

01

女性常见疾病有哪些？

女性的常见妇科疾病，高发于宫颈、子宫和卵巢这几个部位：

（女性部分常见疾病种类）

1.宫颈

宫颈部位常见的疾病有宫颈糜烂和宫颈炎。

• 宫颈糜烂

是指宫颈外口处的宫颈阴道部外观呈细颗粒状的红色区域，它只是外观上的一种诊断。

很多所谓的宫颈糜烂并不是病理现象，而是一种正常生理现象，仅仅是因为受到激素影响，或者是由宫颈炎症引起，对投保影响不大。

• 宫颈炎症

多见于育龄妇女，为宫颈受损伤和病原体侵袭而致。临床上将宫颈炎分为急性和慢性两种，以慢性炎症为多。

通常会并发其他宫颈疾病，如宫颈囊肿，且宫颈炎症多为慢性炎症，久病不治可能存在癌前病变或早期宫颈癌，

投保重疾险和医疗险，一般会问询炎症程度和HPV检测结果，严重的女性可能需要治疗之后再投保。

2.子宫

子宫肌瘤和子宫腺肌症、子宫内膜异位症是常见的子宫疾病。

• 子宫肌瘤

多发于育龄期女性，是一种良性肿瘤，治愈不难，但严重时会恶性病变，

已行手术或肌瘤不大、没有其他症状的话，投保不会很困难；

• 子宫腺肌症

多发生于已生育妇女，部分患者会同时合并患有子宫内膜异位症或子宫肌瘤，

寿险一般对其要求不高，但如果病灶过大、还产生肠粘连等并发症，重疾险和医疗险则可能会除外承保或者拒保。

• 子宫内膜异位症

是指子宫内膜组织(腺体和间质)在子宫内膜以外的部位出现生长浸润，反复出血可形成结节及包块引起疼痛，可侵犯全身任何部位，如膀胱、肾、输尿管、肺、胸膜。

核保通常会跟子宫腺肌症一起问询。

3.卵巢

比较常见的是卵巢囊肿，它有各种不同的性质和形态，即一侧性或双侧性、囊性或实性、良性或恶性，其中以囊性多见，有一定的恶性比例。

囊肿较小、无不适症状，对投保影响不大；囊肿过大或并发糖尿病、高血压等症状，正常投保比较困难。

在大概了解有哪些女性常见疾病和对投保的影响之后，奶爸还整理了这些疾病的可投保产品清单，我们一起来看看。

02

罹患常见女性疾病，有哪些产品可投？

意外险对被保人的健康状况要求很低，定期寿险对妇科疾病的问询较少，我们重点看看重疾险和医疗险。

1. 宫颈炎

如果患了癌症，或者曾经患过癌症，在一般情况下投保都很困难，所以如果是患了宫颈癌，几乎没有产品会承保，我们重点来看看宫颈炎：

（罹患宫颈炎可投保的产品）

• 重疾险

针对宫颈炎的核保要求，重疾险产品一般会问及TCT和HPV的检查结果，近半年内两项都为阴性且未被诊断为重度炎症、上皮内瘤变及宫颈癌等，大部分重疾险都能标体承保，

例如信泰光武1号·守卫盾、超级玛丽4号、复星联合达尔文5号荣耀版和和泰超级玛丽5号，宫颈炎程度非重度的女性朋友可以考虑投保。

• 百万医疗险

对于宫颈炎，除了TCT和HPV，百万医疗险的核保同样看重CIN（宫颈上皮内瘤变，与子宫颈浸润癌密切相关的一组癌前病变）检查结果，未检测出CIN异常或HPV阳性，不严重的宫颈炎一般都能标体承保。

像复星联合超越保2020，HPV、CIN检查正常，未被医生建议治疗，即炎症程度较低的女性朋友，能够正常承保；

而京东安联臻爱无限2021则要检查正常满1年才能标体投保，核保较严；

普惠e生健康告知更为宽松，只要未进行手术切除就能直接投保。

2. 子宫肌瘤、子宫腺肌症

子宫肌瘤和子宫腺肌症发展为重大疾病的可能性不高，所以不少保险产品都能正常承保。

1）子宫肌瘤

（罹患子宫肌瘤可投保的产品）

• 重疾险

针对已经手术的患者，一般重疾险会问及病理结果是否为良性；

针对未手术的患者，一般会问询子宫肌瘤的直径大小和是否贫血。

已手术想要投保重疾险的朋友，推荐达尔文5号焕新版、超级玛丽4号等4款信泰的重疾险，因为其标体投保的条件只需病理结果为良性即可，无需治愈满一定期限；

未手术的朋友，可以根据自身实际情况和保障需求来选择对应的产品核保：

子宫肌瘤直径较小，复查情况超半年的，可以选择只需近1年内复查结果的昆仑健康保普惠多倍版；

半年内或投保前复查过的朋友，可以考虑信泰的4款产品以及复星联合达尔文5号荣耀版。

• 百万医疗险

相对重疾险，百万医疗险的核保条件更严格，罹患子宫肌瘤还想标体投保的朋友，一般要经过手术治疗。

健康告知和核保较宽松的产品，有普惠e生和复星联合超越保2020、平安e生保长期医疗，

普惠e生只问到有没有手术切除过生殖系统器官，可以直接投保；

超越保2020和e生保长期医疗则手术治愈满半年即可。

2）子宫腺肌症

有不少产品会把子宫腺肌症和子宫内膜异位症放在一起问询：

（罹患子宫腺肌症可投保的产品）

• 重疾险

同样分已手术和未手术两种情况，

对于已手术的朋友，会问询病理结果是否为良性和复查是否正常；

对于未手术的朋友，一般要求病灶大小不超过5cm，以及未有肠粘连等并发症。

其中核保较为宽松的是复星联合达尔文5号荣耀版，无论有无手术，如果症状不严重又没有并发症，未被医生建议进一步治疗的，就能够直接投保；

信泰的光武1号·守卫盾等4款产品，对复查时间没有要求，会比和泰超级玛丽5号更宽松一点。

• 百万医疗险

医疗险标体承保的核保要求更严，需要手术治疗，

但普惠e生和京东安联臻爱无限2021的核保很宽松：

前者只要未严重到需要切除生殖器官，就能直接投保；

后者只要求非恶性疾病或癌前病变即可除外承保。

患有子宫腺肌病的朋友可以考虑这两款产品。

3.卵巢囊肿

和宫颈癌一样，罹患卵巢癌几乎无法投保。但卵巢囊肿的投保会容易一些，同样看是否已手术：

（罹患卵巢囊肿可投保的产品）

• 重疾险

已手术治疗，并且病理结果为良性，大部分重疾险产品都能正常投保；

未手术的话，则要看囊肿的个数、直径大小，

其中昆仑健康保普惠多倍版要求小于4cm、复星联合的达尔文5号荣耀版要求小于3.5cm，

相比之下信泰的达尔文5号焕新版等产品要求较为宽松，最大囊肿直径只要求不超过5cm。

• 百万医疗险

跟子宫肌瘤、乳腺结节等疾病一样，百万医疗险大部分要求手术治疗后才能标体承保，

不过比起子宫肌瘤和子宫腺肌症，卵巢囊肿的核保要求更为严苛：

例如复星联合超越保2020和平安e生保（保证续保版2020），二者都要求手术切除痊愈满1年以上才能标体承保，而子宫肌瘤和子宫腺肌症只需满半年。

如果未满产品要求的痊愈期限，可以考虑健康告知更宽松的普惠e生。

03

奶爸总结

总的来说，对于宫颈炎、子宫腺肌症等常见妇科疾病，只要不是很严重，重疾险大多数都能正常投保，

而百万医疗险通常需要治愈后以及治愈满一定时间才能标体承保。

带病投保不容易，要特别注意做好健康告知。

如果你不清楚自己的疾病情况是否能够投保，不妨加文末规划师微信，我们会1对1协助你。