【晚课3】《财务自由三大核心工具》，投资理财工具不懂不要投，学懂放心投

🌟要点：

👉①投资理财到底有哪些工具可以选择？

👉②各种理财工具到底哪个风险高，哪个风险低？

👉③走上财务自由之路该选哪些工具?

最后老师【特别说明】一下：

上面提到的所有股票、基金等相关内容，仅作为教学案例，帮助大家掌握理财技能，不作为投资

建议。

一开场就是紧张刺激的提问环节，我们回顾下昨天的知识点🎤

复利的三要素有哪些？

本金，年收益率，时间

那哪个最重要，为什么？[疑问]

收益率最重要

我再来给大家说一下

时间无法改变，越早开始越好；本金短时间内无法改变；收益率源于理财能力，通过学习可以提升，理财能力才是决定复利终值的关键！💪

为什么说投资自己的头脑掌握理财技能是最快的脱贫之法？

🌟《富爸爸》中说到，穷人用时间换钱，其实本质是“卖命”。当穷人抱怨自己没有钱，其实是没有认识到增加财富的本质是投资自己的大脑，没有学会“站在巨人的肩膀上”成长。当贫穷的矮人学会站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野，走向富有。

⭕不投资自己的头脑，就会思维贫穷，财富一直匮乏。

⭕反之学习成功人的理财经验，是最快的脱贫升级之法。

都说投资有风险，这个风险来自什么呢？是工具本身吗？[疑问]像股票、基金等这样的理财工具它们的风险到底是什么呢？

带着以上问题，我们开始今天的学习！🌺带着大家了解最主要的理财工具特点，用最短的时间掌握最有价值的内容。

今晚三个重点+一个思维！

根据风险程度的不同，我们可以把理财工具分为四类👇

🌟第一类，无风险的理财工具

国债，定期存款，国债逆回购，货币基金，银行理财（保本型）

这5种理财工具没有风险，都能带来持续的正向现金流，但是收益率也比较低，年化收益率一般在2%-4%左右。

也就是说，平时管理零钱还是没问题的，但还是远远低于通胀率，所以不是实现财务自由的最佳理财工具[NO]

其中我们了解两个就行，【国债逆回购】和【货币基金】

👉简单说下【国债逆回购】：

本质就是国债抵押借款，是无任何风险的。

有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7天期的国债逆回购年化收益率可能高达20%左右！（当然一年之中这样的天数并不多）

下面举例：我们一起看一下3天期国债逆回购的年化收益率👇

这个图里很多信息是没有用的，我们只看最关键的信息就可以

【3.111】这个地方就是关键信息，代表年化收益率，意思是现在把钱借出去，你可以获得年化3.111%的收益率！💰

强调：3.111不是代表价格[NO]是代表年化收益率！

再看图中绿线到顶的区域，可以看到国债逆回购的年化收益率很多时候还可以达到13%以上，偶尔能达到20%以上。这都是无风险收益，是市场白送的钱！💰

由于国债逆回购是无风险的，横竖怎么去买都不会亏了本金，所以绝对安全。

🍎那么哪里去买【国债逆回购】呢？

任意平台证券账户都可以交易

日期到了本金和利息会自动到账，非常省心！

👉再简单了解下【货币基金】

也称“火鸡”，货币基金家族有个非常出名的，叫“余额宝”，其他货币基金也和余额宝差不多。

老师昨天给大家发过，余额宝已经跌到1.3%左右了

所以无风险理财工具是我们平时管理零钱使用的，并不是实现财务自由使用的

在这老师分享个【捡钱小秘密】给大家

平时把存款买货币基金，每年可以获得2-3%左右的无风险收益。当国债逆回购收益高时，比如大于5%以上，卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几天的高收益。等国债逆回购的钱回来后，再当天买进货币基金。

因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作在保证资金方便使用的情况下，可以获得5-6%左右的纯无风险年化收益率

所以说呀，其实我们最终赚的都是理财知识和技能的钱，多学一种就多一种赚钱的方法！

而且大家后期会越来越有体会，掌握理财知识和技能=抓住赤裸裸的捡钱机会，你懂的越多、抓住的机会就越多，收益率就越高！💰

逻辑顺序别颠倒了，不是你选择了某种理财工具获取了高收益，而是你掌握了理财知识和技能之后，收益率自然而然就提升了！

🌟这里顺便再给大家普及一下，什么是场内基金？什么是场外基金？

场内与场外，【场】指的是证券交易所。

👉【场内基金】就是在证券市场内，也就是二级市场买卖基金，需要自己去开立股票账户进行购买的。场内基金咱们后面重点会学习【指数基金】，有筛选方法和购买标准，收益率在12%以上，风险较低。

之前经常买支付宝或微信上基金的同学，这下明白了自己买的是什么类型的基金了吧👉【是场外

⚠还没有系统学习理财知识的时候，大家千万不要急着去乱买，任何股票和基金都是有严格筛选标准的，乱买不但浪费时间还容易被割了韭菜！

🌟第二类，低风险的理财工具（低风险是我们学习的重点）！

分为两种👇

🎈一种是【低风险中收益】，年化收益率一般6%—15%以上，主要包括【分级基金A】、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】

🎈另一种是【低风险高收益】，年化收益率一般在15%—30%之间，主要包括生钱资产类型的【股票】、【REITs】

⭕注意：是生钱资产类型的，【低风险高收益】的工具是我们要掌握的重点中重点，之后的课程都是围绕这里的内容讲，先有个基础概念和方向。

🎤提问：低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，对吗？

风险和收益取决于理财知识和能力

低风险不等于低收益，高风险不等于高收益。

很多同学看了课程了，但是对这个观点还是不太理解

我很理解大家啊，毕竟 “高风险高回报” 这个概念太根深蒂固了

今天我就要带大家去除这样的想法！👊

可以说，低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，这个认知真是错的离谱

低风险也可以存在高收益，高风险更可能是高亏损！

风险和收益的大小主要不是由理财工具本身决定的，而是由我们的理财知识和技能决定的！💪

⭕决定【投资风险和收益大小的】不是【理财工具】本身，而是投资人的【理财技能】！

1⃣【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票💰

🎈优质的生钱资产类型的股票，分红收益率就会越高。一般优质股仅每年分红收益率就可以高达10%以上！

举例，上面这家上市的公司就是相对优质的生钱资产类型的股票，它的【股息率为13.94%】。意思是每年光现金分红的收益率就有13.94%，如果加上股价上涨的价差收益，年化收益率超过15%-20%以上那是很正常的！

大家是不是现在开始有头绪，能结合复利理财的生钱资产工具，在什么方向去找了吧

而这就是非常优质的【生钱资产】💰

💰优质生钱资产类型的股票就是一只【持续下金蛋的鹅】！

去年A股分红的公司有2000多家，连续3年股息率大于3%的就有200家，重点的是如何从中选出高收益、最优质的好公司，咱们还需要进一步的学习！

⚠这里要注意区分优质的和劣质的，不要看到有分红的股票都误以为是优质的生钱资产。判断是不是优质的股票，可不是先看分红条件。

🎤【提问】说到这，再问大家个问题：投资股票的实质是投什么呢？

投资好公司、好企业！

没错，投资股票实质就是【投资好公司、好企业】！

选择优质股，一定不是先看股息率、有没有分红

而是经过系统的筛选后，高分红是必然的条件之一！

这里顺序逻辑千万不要颠倒了！

主角王多鱼暴富后说：那些冒绿光的夕阳产业统统买进！ 然后误打误撞请巴菲特吃了顿饭 ，这些公司的股票就全涨了！ 然后最高点套现，赚了1个亿！💰

🎤那大家想想，仅仅是短时间内的人为操盘涨了，这能说明夕阳产业公司的实力强吗？

所以咱们以后买股票，得先分析股票背后公司的实质，看公司的内部经营情况，而不能盲目跟风看涨跌就乱买！

那怎么去分析企业实质呢？

需要两个重要指标：【财报分析】和【企业分析】，后面课还会进一步讲，今天大家先有个概念。

🌟今天有同学问老师：股票是不是和黄金一样，都是其他资产？

分情况：对于每年【有持续分红】的股票而言，就是【生钱资产】

买了【不分红的股票】，或持有期间不分红的，只能靠预测未来的价格上涨，这是不确定性的，就是【其他资产】😒

所以某个投资理财工具是优质生钱资产还是其他资产，属性不是固定的！[NO]

在【懂理财知识】的人手里就是【生钱资产】，但在【不懂理财】的人手里可能就是【其他资产】

因此，让自己具备精准识别优质生钱资产的能力，背后就是【理财技能】！💪

好收益=好公司+好价格

是不是好公司，需要多个指标系统筛选和分析（后面课程会继续讲到）

⭕股票：

🎈有可能是【低风险高收益】的理财工具

🎈也可能是【高风险高收益】的理财工具

🎈还可能是【高风险高亏损】的理财工具

那股票关键的风险源是什么呢？

🎈对于不同理财知识的人，股票的风险和收益是不一样的。

🎈学好了理财知识，风险就低，收益稳定又高。

🎈不懂理财，盲目乱投就是高风险。

缺乏理财知识的人才会一味认为股票是高风险的💡

所以不是工具有风险，是很多人没有理财知识和技能，还非要到市场上去试一试，这才是最大的风险！😂

长期来看，股票的价格会围绕着价值上下波动的，我们所要做的就是要学会筛选好公司并以好价格买进长期持有好公司，跟着好公司一起不断成长获利💰

要赚好公司成长的收益， 而不是短期的差价！

要做“长期价值的投资者”[强]

不是“短期利益的投机者”[弱]

🌟有同学问【股息率】是什么意思？可以理解为分红率。

比如你100元买了一只股票，今年分红分了10块，股息率就是10/100=10%

投资股票，实质是投资好公司，而不是单一的看价格涨跌！[NO]

那些今天买、明天卖只看K线图和大盘走势的炒股投机者，这不叫正确的投资！[NO]那是投机，本质是在赌博！

十赌九输啊同学们，现在知道为什么很多人都在嚷着：今年炒股又赔了多少多少了吧

股票可不是用来“炒”的

炒就是人为操作，优质股票是企业经营好，盈利高

🐳每一期小白营都有同学会把自己投资的项目或者准备投资的项目拿来问老师应不应该投、能不能买？

大家记住：凡是你问我要不要投，投的合不合适的，靠不靠谱得，能不能买的，都说明不能投！因为连你自己都不清楚要投的实质是什么！你自己都不懂，怎么敢投？！

投资的风险不是来自于工具，而是人本身的理财知识和技能！

2⃣再说一下生钱资产类型的REITs（读“瑞慈”）

REITs这个词很多人应该是第一次听说

同学们，如果你来小白营，就算只知道REITs这个名词，就已经超值了，因为中国大部分投资者，都不知道有这么好的投资工具！💪

这是老师前段时间发的朋友圈👆

大陆REITs已经开始试点备案了！💰

一波大红利期！！！💰

就像买卖货币基金、股票一样方便，筛选方法跟股票类似，后面第七节晚课咱们详细解剖【REITs】👊

3⃣【可转债】可以转换成股票的债券。

在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益有保底，上不封顶的投资工具。一般90元以下买进，年化收益率可达到10%-20%

4⃣【股票指数基金】复制股票指数的股票基金。

由于股票指数具有【永生不死】，【长期上涨】的特点，在【合适的价位】买入 优质的股票指数基金，长期持有 几乎没有风险，一般年化收益率在12%-15%以上。

指数基金也是本金不多同学很好得一个选择之一，最低一二百元人民币就可以起投！

早读的时候，我拿指数基金举过例子，带大家量化过收益，说的就是这个低风险类里面的工具！

指数基金也是股神巴菲特唯一公开推荐过的理财工具，后面第八节晚课还会详细讲【指数基金】！

[爱心]在实现财务自由的过程中，大家主要用好低风险类的理财工具就可以了，尤其是【低风险高收益】的工具

👇接下来要讲到【中风险】和【高风险】的理财工具了

👇这些工具对于【小白】来说【不需要现在接触】。简单了解一下，以后不碰就可以了

记住两个字：“别碰”！

不是说这些工具不好，不能赚钱。是不适合小白，风险太大！需要具备更高技能的理财能力。至少我现在都不碰，封老师那么厉害的人，也不会去碰中高风险的理财工具，所以也不建议大家去碰！

因为掌握好低风险类的理财工具， 已经能够达到实现财务自由的目标了！🔑

🌵第三类：中风险的理财工具

【中风险】对应得不是【中收益】[NO]

⭕中风险可能对应着低收益、中收益、高收益，当然也可能对应着亏本。

🌵第四类，高风险的理财工具

❌高风险不一定对应高收益，一般情况下更可能对应高亏损！

[刀]【P2P】本质是互联网放高利贷的，无论平台大小，这种都不是在国家交易所交易的标准化理财工具，风险很大，很容易血本无归！

[刀]【私募基金】面向少数人募集成立的基金，是非标准化的理财工具，风险很大，而且资金门槛很高！

[刀]【比特币】一种数字货币，不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，风险很大。

比特币代表的就是所有的数字货币，大家一定要小心。今天还有同学问我能不能投某平台得数字货币，好好考虑下是不是要真的去投?

[刀]【炒外汇】指的是炒汇率期货或期权，风险巨大，基本会亏光本金。

可以简单理解为，通过预测两国货币之间汇率的变化而买卖的行为，本质上属于投机。因为两国之间货币汇率变动受到太多因素影响，往往根本无法预测，因此风险很大。

并且，很多炒外汇的人会通过加杠杆的形式操作（外汇支持20-400倍的信用额度），这样更会加速你财产的流失，甚至引起个人破产。

[刀]【收藏品】不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，并且当你急需用钱的时候不容易变现。

[刀]【期货】在期货交易所交易的标准化合约，没有信用风险，不会跑路。但期货本身不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，有很大的不确定性。最大风险是，期货一般都有高杠杆，很容易本金全亏。

[刀]【耗钱资产类型的房地产】持续的带来净现金流出的房地产，只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性，风险较高。

无论投资什么，一定都是先学习具体的方法，再去投资，不懂就去投，你不赔钱谁赔钱！

[NO]小白不适合用中、高风险的理财工具

包括自己创业盈利，投朋友得盈利公司，这都属于中风险范畴

自己掌握理财技能，持有一家好公司的股票，远比自己创业一家盈利得公司，风险要低！

❌高风险的工具了解一下就行，对实现财务自由不但没有帮助还会起负作用。

❌小白在理财的时候只要【遇到高风险】的理财工具就直接【远离】

❌因为高风险≠高收益，高风险往往会带来高亏损！

好，咱们再讲下实现财务自由的三大核心工具👇

[爱心]财务自由三大核心工具构成了一个稳定产生现金流的金三角，这三大工具组合会产生源源不断的强大的【现金流】

🌟实现财富自由的路径：

1.创造生钱资产自己做企业（中风险）

2.购买生钱资产类型的股票和REITs（低风险）

💰这三大核心工具，只要用好了其中的一个就能【脱贫致富】

💰用好了企业，你会成为【企业家】

企业家，就像买云，马化腾，王健林他们可以不用学理财知识，一样很富有，但他们懂企业经营，他们敢于创业冒风险！

💰用好了股票或REITs，你会成为【投资者】

比如，像清风老师和未来认真学习理财技能的你们！

💰同时用好了企业、股票、REITS这三个工具，你会成为【资本家】

今晚的内容看着虽然很多，但核心掌握就一句话👇

[爱心]重点、核心：

小白理财最适合选择的工具👉生钱资产类型的【股票】和【REITs】

[爱心][爱心][爱心][爱心][爱心]

压轴富人思维来了！👇

【关键富人思维--第六条】

🌟到底什么时候可以开始投资？

为什么有的人买股票会亏钱，因为只看了几本书，学了几天课就急急忙忙去股市。我们学车考个驾照还要一个月，而理财投资作为一个高度专业化、精细化的领域，不经过系统的学习就去“尝试”，这和训练了两天、看了几本武侠小说就上战场的士兵有什么区别？

士兵进行系统训练是为了保命，投资者进行系统的理财方法学习是为了保钱的“命”。反之，学半瓶水，一知半解就去投资市场“试试”，只会学到教训和被割韭菜，收获痛苦。那些经过系统投资训练的人会把那些无知而自以为是的人收割的一滴血不剩。在股市里，你赚的钱是别人亏得，你亏的也被别人赚走了。

⭕【投资的真相】，不系统学习理财技能就想赚快钱，本质是送钱的命，当你打算投资一个目标，要有系统的分析方法，不再为了涨跌而心惊胆战的时候，这才是投资可以真正开始的时候。

[爱心]一句话总结：投资第一原则，不懂不要投，懂了安心投，盲目“尝试”无疑送命，系统训练方可真正保住钱“命”

大家看完一定收藏好[OK]

🍎🍎同学们一定要记住一句话：

【人很难赚到认知以外的钱】，如果自己不懂是不可能从这个上面赚到钱的，即使赚到了，也是偶然的、不可持续的。

让财富持续增值是一辈子的事情，人活着就离不开跟金钱的关系，靠一两次幸运的，这不是正确理财！[NO]

那么下面来一道挖坑题

🎤到底什么时候可以开始投资？