一季度保险科技领域实现6亿融资，这些公司逆势而上

保观 | 聚焦保险创新

前不久，全球性咨询、保险经纪和解决方案公司韦莱韬悦发布了《2020年第一季度全球保险科技简报》，该份简报中指出，2020年第一季度全球保险科技行业累计实现96笔交易，融资额达到9.12亿美元。受疫情影响，虽然第一季度融资总量出现下滑，但交易总量呈上升趋势，相比2019年第四季度，中国的交易数量占比下降了6%。

但与2019年第一季度相比，我国2020年一季度有七家公司（南燕科技、集牛科技、暖哇科技、保险极客、壹心科技、众保健康和CCCIS中国）完成融资，融资金额近6亿元，无论是在融资金额还是融资频次上，都远远高于去年同期（2019年一季度获得融资的公司有4家：豆包网、麦盟科技、启舰科技和灵犀金融）。

受此次疫情的影响，保险行业中的线下营销活动被迫终止，各大保险公司纷纷寻求有效的线上渠道开展业务。早会、创说会、产品发布会等一系列活动都依靠互联网举办，险企高管做主播，这一阵的互联网着实有点“忙”。在3月中国平安的创说会中，中国平安首席保险业务官陆敏对平安推出的智能助理机器人AskBob、助力代理人的“口袋E”APP进行了介绍，一时间吸引了行业内外的目光。

可以看出，科技在保险行业之中所占的地位越来越重要，无论主动还是被迫，传统险企齐在保险科技领域开始发力。

7家保险科技公司融资总额近6亿

中国银行保险报发布的《中国保险科技发展白皮书（2019）》中提到，相比海外保险科技的发展，我国的保险科技仍处于起步阶段，但行业发展十分迅速，融资金额不断提升，高额融资频繁出现，意味着行业整体成熟度的提高。资本的投资方式也由原来的广撒网转变为集中资源投资优势项目，例如如今的人工智能、区块链等技术都成为了保险科技领域内“炙手可热”的投资项目。

健康险业务成投资“新宠”

除此之外，这次疫情的爆发也加速了健康险的发展，一时之间，健康险业务成为了投资“新宠”。据银保监会发布的3月保险业经营情况表，我们可以看出一季度健康险的保费收入达到2641亿元，同比增长21.58%，三月健康险更是成为了非车险第一大业务。四家A股上市险企披露的前四月保费数据情况之中，健康险业务继续保持领跑。健康险火热的“状态”同样延续在了投资方面，一季度获得融资的七家公司之中，暖哇科技、保险极客等都希望在健康险领域取得进一步的发展。

暖哇科技

2018年11月，暖哇科技由首家互联网保险公司众安孵化成立，凭借其领先的健康险业务能力和科学技术能力，致力于为保险公司及互联网平台提供健康险服务闭环，包括提供产品订制、核心系统等服务解决方案。背靠众安的暖哇科技自然也受到了资本的大力支持，2019年8月，暖哇科技的天使轮融资金额达到了亿元级别，由红杉中国领投，宽平资本跟投。红杉资本中国基金董事总经理瞿佳也毫不吝啬的表达了对暖哇科技发展前景的期许，并表示相信在卢旻的带领下暖哇科技将引领行业的发展。

虽然这一轮与上一轮融资仅仅相差半年的时间，但暖哇科技的进步却是飞速。暖哇科技CEO卢旻提到，无论是在产品还是服务方面，暖哇都取得了较大的进展。2019年第四季度到目前为止，暖哇科技为超过十家保险公司提供健康险科技服务，与诚泰财险、渤海财险等多家险企达成了深度战略合作关系，针对客户需求为其提供一体化、定制化的的技术支持，意在打造真正的服务闭环。

与其他保险科技公司不同，暖哇科技希望自己提供的服务不仅可以为险企及互联网平台减少人工的成本，还希望可以借此提升险企的专业能力，从而助力健康险业务的快速发展。据卢旻介绍，暖哇科技的科技沉淀主要集中在四个方面。一是暖哇科技拥有非常完整的医疗知识库，规模超过2600万；二是医疗知识图谱，记录累计超过550万，覆盖度十分完整；三是健康风险模型，可以帮助公司识别优质客户；四是理赔风控规则，帮助企业降低欺诈风险。

可以看出，暖哇科技对于保险业务的技术涵盖范围是十分广泛的，除了技术的完善与创新，暖哇还致力于打通医疗数据壁垒，以数据为基础为用户提供更加一体化的服务。投资方也对暖哇科技的发展速度表示了赞赏，龙湖资本负责人表示，“暖哇科技的专业能力和奔跑速度是我们所欣赏和认可的。”

对于2020年暖哇科技的发展目标，卢旻表示将持续丰富医疗数据生态，并着重健康险风险能力、系统能力和服务能力的升级。另一方面，众安也对暖哇科技寄予了厚望。众安保险CEO提到希望暖哇可以承载众安的技术能力和宝贵经验，为行业发展创造更多的价值。

也正是承载着众安在健康险领域的经验，暖哇科技得以在不到两年的时间里飞速成长，并一路收获资本的青睐。而一季度获得融资的保险科技公司中，除了暖哇科技，还有三家公司获得了亿元级别的融资金额，从中不难看出资本对于健康险科技赛道的高度关注。

CCCIS中国

CCCIS成立于1980年，总部位于芝加哥。其主要为财险公司、维修企业、主机厂和零配件供应商提供保险科技、智能人伤管理、车联网及人工智能相关的解决方案，目前客户覆盖全球350多家公司、2.5万家维修企业以及近4300家配件经销商。2010年，CCCIS进入中国之初，便定下了本土化的目标。这十年来的发展历程中，也一直在践行这一目标。也正是这一目标设立的正确性，CCCIS中国成功迈过了“水土不服”这个坎。

图片来源：CCCIS中国官网

3月末，CCCIS中国宣布完成超亿元的A轮融资，高瓴资本为投资方，华兴资本担任独家财务顾问。华兴资本投资银行事业部负责人王力行也对CCCIS中国的本土化战略表示了肯定，CCCIS中国始终为经验技术在中国的落地而努力。

2019年，CCCIS整合车联网、人工智能、损伤科学和风控模型等技术，推出了业界首款智能人伤解决方案。基于数据的归档，人工智能可在机器学习之后通过车辆损伤的情况对内部人员伤情进行预判，并决定最终采用怎样的赔付方案。这一技术在车险领域的落地，不仅减少了险企的人工成本，而且可以将理赔流程变得简单，有效改善了险企与消费者之间的关系，同时可以很大程度上解决“人伤黄牛”这一难题。2019年9月，CCCIS与国任财险达成合作关系，CCCIS将以科技赋能国任财险理赔管理效力的提升。

CCCIS提到，这一轮近亿元的融资主要目的是丰富股东结构，提高公司治理水平，同时也会有相当一部分用于新技术的落地，包括车联网和人工智能的进一步落地。今年，CCCIS中国在经历了交付本土化、数据分析及管理咨询本土化、生态本土化三个阶段后来到了第四个阶段，也就是资本本土化阶段。

未来,CCCIS不仅想成为一个保险科技服务商，更想为整个汽车后市场产业链接一张“网”。

未来发展

疫情不仅推动保险业务线上化上了一个台阶，健康险业务也迎来了一个爆发期。三线及三线以下城市保险需求被大大激发，订单量增幅超过了一二线城市，健康险在下沉市场的发展趋势被行业内外看好。但与之相对应，市场上的健康险产品同质化严重，险企之间的价格战不再是争夺用户的好办法。

这也对保险科技对于健康险业务的赋能提出了更高的要求。现如今科技更多的应用于业务前端的开展，例如在定价、承保方面科技发挥了更大的作用。另一方面，为了更好的赋能B端、C端用户，数据就成为了保险科技公司发展的重中之重。有了数据这个“地基”，保险科技公司才能更好的进行创新。

除了重点赋能B端用户的科技公司，赋能C端的科技平台也在平稳发展之中。4月，人工智能保险科技平台保险查查宣布完成1000万天使轮融资，目前保险查查已覆盖了全球200家保险公司超过10万款的保险产品。其创新性的运用智能社交来促成保险交易，用户通过该平台不仅能快速的根据自身需求查找到产品资料，还可浏览产品测评等相关信息，促成用户在购买保险之前对产品有更加全面的了解。

作为一个保险科技平台，保险查查在市场之中更多的是作为一个“聚合器”而被消费者熟悉。通过这个平台，用户了解到了更多的产品以及消费者对这一产品的评价。从保险行业的角度来看，也正是因为有这样的平台的出现，促使着险企在产品和服务上不断地提高着质量。

图片来源：保险查查官网

事实上，由互联网保险变身保险科技并非只是在疫情之下的需求，这也是保险行业发展的内在前进方向。一方面，越来越多的场景化保险产品的推出需要大量数据的支持；另一方面，传统渠道之下用户无法对比多家产品，在核保、保单签发的环节中也需要花费大量的时间和精力。在这个更加注重个性化的时代，定制产品的推出也变得顺其自然，有了科技的助力这些都将变得更加的简单。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生也指出，保险科技不能为了科技而科技，归根到底还是要能够解决业务中出现的问题，或是能够使业务的递送更加的高效。因此，保险科技的发展一定是要围绕客户需求来展开，将科技与保险业务本身深度结合，为用户提供一体化的服务流程。

保险科技的火热发展也使监管部门面临新的挑战，如何在鼓励与防范风险这架天平上取得平衡，将是监管部门的下一突破点。近日，金融科技“监管沙箱”在上海落地，北京、深圳、杭州等地也开启“竞速”模式，相信各有各地特色的“监管沙箱”将促成金融科技实现更加完善良好的循环。

B端C端两头抓，如今的保险科技领域多方“开花”，资本的竞相入局也为这一领域添了一把火。科技赋能之下，我们也希望看到新的商业模式的出现能够推动保险行业发展进入快车道。

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