种子轮获3000美元投资，Acko会带印度保险科技起飞吗？
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Acko General Insurance是一家主打车险的创业公司，其车险覆盖汽车和摩托车。他们希望借助互联网的力量来颠覆印度的保险产业。成立于2017年的Acko在今年5月份获得了3000万美元的种子轮投资，创下了印度创业公司种子轮融资的最高记录。
截至2017年12月，Acko还未正式上线，但是他们正在紧锣密鼓地筹备着，准备向低效率的传统保险市场发起冲击。Acko的创始人兼CEO是曾经创立了保险比价网站Coverfox的Varun Dua，他认为，印度市场上的传统保险公司的销售行为都是基于线下的，价格也趋于同质化，保险公司在承保前对客户一无所知。
而Acko所能做的，就是利用大数据等技术，收集和分析互联网上的客户信息和数据，为客户提供更精准的定价和产品。Dua预计，他们提供的产品能够比传统保险公司的同类产品便宜30-40%。
除了车险业务，Acko还看到了一些场景险业务的潜在机会，并将会推出特定服务，比如怀孕险和共享出行险，而这些险种都是可以在网上进行销售的。除了在Acko的官网销售，他们还会和服务提供方，比如医院和共享出行公司进行合作，从而让保险服务能够触及更多的人群。
1、Acko能带领印度保险科技起航吗？
Acko可以说是印度首家真正意义上的新型保险公司，曾经的一些印度知名保险创业公司，都只是对保险价值链上的某一环节进行了创新，比如PolicyBazaar，作为一个第三方销售平台，仅对分销环节进行了优化。而Acko则是覆盖分销承保理赔全环节，并且致力于完全数字化的保险公司，更重要的是，他获得了资本市场的认可，得到了充足的资金来发展业务。
21世纪被认为是属于亚洲的世纪，而亚洲的两大增长引擎分别是中国和印度。因此，保险的未来也大概率将由中国和印度来书写。中国的互联网保险市场在2016年就进入了高速发展通道，但是与此同时的印度，虽然市场大小与中国相似，却迟迟没有振奋人心的保险创业项目出现。直到Acko General Insurance的出现。
我们之所以看好Acko能够带领印度保险科技起航，是基于以下五个原因：
1、健康的资本结构。
Acko在种子轮阶段就获得了3000万美元的融资，对于大多数创业公司来说，这都是一笔巨额投入。投资者中既有来自美国的风投机构Accel，也有知名的投资者以个人名义出资，比如Kris Gopalakrishnan和Narayan Murthy，他们是总部位于印度的知名咨询公司Infosys的创始人。巨额启动资金加上国内外投资者的扶持，Acko无疑是一家含着金钥匙出生的创业公司。
2、连续创业者的新起点。
Acko是由保险比价网站Coverfox的创造者Varun Dua所创立，这也是Dua对保险科技模式的又一次探索。媒体曾对Coverfox如此评价道：“Coverfox和PolicyBazaar类似，都是保险比价网站，他们的优势在于其移动端的客户体验对于某些群体具有独一无二的吸引力。”
离开Coverfox，创立Acko，Dua的创业路线符合典型的创业策略——即第一次创业选择低风险业务，当你赚到足够的钱，并向投资者证明了自己的能力后，再去追逐真正的梦想。流媒体巨头Netflix就是诞生于这一策略，该公司的CEO兼创始人Reed Hastings先创立了一家软件工具公司，在将其卖掉后创立了Netflix。
3、赢在起跑线
一般的印度保险公司，大多只能在初期获得几十万到几百万美元的融资。获得了3000万美元融资的Acko，可以集中精力开发业务，短期内不需要再考虑下一轮融资。
4、野心勃勃
普通的保险创业公司一般都采取保守的战略，将自己定位为第三方服务商，试图打造一些新的产品卖给传统保险公司。而Acko是一家覆盖保险全环节的新型保险公司，直接以传统保险公司为竞争对手。如何能让传统保险公司在未来进行更多的创新？最好的答案是加剧行业竞争。
5、印度市场的巨大潜力
在过去，当一家创业公司获得融资后，投资者会让他们尽快在西方市场开展业务，因为那里的消费力更强。如今，投资者们对亚洲市场的偏好已经超过了西方市场，因为亚洲市场的消费力获得了大幅提升，并且依然潜力巨大。作为世界第二大人口大国，印度保险市场的潜力将在未来给Acko带来持续性的增长动力。
2、为什么说Acko能带来欧美创业公司做不到的事情？
将保险卖给第一次投保的客户，比让已投保客户改换门庭要难得多。对于大部分市场来说，都是如此。
这也是Acko的优势所在。印度市场的保险缺口巨大，大部分人都不曾拥有过保单。Acko可以将已经成熟的西方的创新应用，比如AI、行为经济学、大数据等进行本地化改造后引入印度市场，从而用新奇的概念和更好的服务来吸引第一次投保的客户。
当然，已投保客户同样是他们的目标。Coverfox的创业经验让Dua明白，印度不仅保险缺口巨大，投保客户中的需求缺口也很大。优质的服务或许将是助他们从传统保险公司那里夺取客户的有力武器。
除此之外，在Dua眼中，Acko需要持续地为新的保险客户提供新的产品，这才是创造和保持Acko长期价值最重要的方法。文章开头提到的怀孕险和共享出行险就是这一理念的实践。
根据印度品牌证券基金会（India Brand Equity Foundation，IBEF）的预测，印度的保险市场规模将在2020年达到3500-4000亿美元。如今印度的人口规模超过13亿，其中只有40%的人口属于所谓中产阶级（国外定义的中产阶级是指拥有银行账号和保单的人群），这意味着有60%的印度人口（7.8亿）都是潜在的第一次投保客户。这是一个巨大的蓝海市场，静候着Acko这类创业公司去挖掘。
Acko目前的准备工作也正在有条不紊地进行中。在五月份公布了获得融资的信息后，他们已经在九月份获得了印度保险监管机构IRDA所颁发的营业执照。他们极有可能在12月上线询价入口，开始正式营业。
至于他们究竟能否乘着保险科技的东风，占据印度保险市场的高峰，就让我们拭目以待吧。
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