没有工作单位，个人如何交社保？
最近有朋友厌倦了常年出差的工作，准备辞职做个自由职业人。
而之前交了多年的社保不想断，来问我该怎么办？
他这种情况，还挺普遍的：没有工作单位，个人要怎么交社保呢？
一、要不要交社保？
开头把“要不要交社保”把这个问题拉出来，并不多余。
现实生活中，真的有很多人对社保这事不上心，或者说无视。
譬如很多女性，结婚生娃后回归家庭做全职妈妈，之前交的社保就硬生生的断在那了；
很多个体户，可能从来就没想过社保这事，最多就是在老家村干部的一再提醒下交上了新农合；
我还记得毕业后的第一家单位，亲眼见到一位员工跑到人事主管那，说自己不要交社保和公积金、不要扣他钱！
除了对社保不了解、不上心外，也有一些乱七八糟的论调会把人带偏。
譬如网上有不少人在那算账，说养老保险大锅饭，交它不划算，不如自己投资理财买养老金……
这个说法，具有很大的争议性。
假如，你的资产不足以保障自己和家人都能体面的生老病死，以及无惧任何人生风险的话，最好把这种论调当pi放掉，老老实实交好自己的社保。
社保，是我们生老病死最兜底的保障。
以职工养老保险为例，退休后拿到的养老金=基础养老金+个人账户养老金。
基础养老金部分，是根据退休时本省上年在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为计发基数计算。
在基础养老基金这个大水池里，每个人拿到的都一样，相对公平；而且它与当时工资水平相关联，不管将来通胀如何，都能保证我们的养老金赶得上未来工资的涨幅。
这个大水池的背后，有国家雄厚的财力支持——不仅每年有国家财政拨款，而且直接划拨部分国有企业股份到社保基金，不用担心基础养老金出现亏空的问题。
而个人账户养老金，则是按个人账户累计存储额除以计发月数确定，交得多领得多。
更直观的，可以看看我们身边的亲朋长辈，他们中间有退休金和没有退休金的生活，差距大不是一点两点。
二、社保的两个体系
在单位上班，交社保有公司处理；没有工作单位，个人怎么交社保呢？
在回答这个问题之前，先来了解下我国的社保体系。
我们的社保是两条腿走路，分为两大体系：
城镇职工社保体系
城乡居民社保体系（新农合并入居民医保）
1. 职工社保
职工社保，就是我们口中的五险，包括养老保险、医保（包含生育）、工伤和失业五大保障。
其中，养老、医保和失业的缴费，单位和个人各缴纳一部分，单位交大头；工伤和生育则主要由单位缴纳保险费，个人不用缴费。
职工养老保险，到达退休年龄、且缴满15年，可享受退休养老保险待遇；
职工医保，到达退休年龄时累计缴满规定的年限，退休后不用再缴费，终身享受医保待遇。
2. 居民社保
居民社保体系，主要是居民医保和居民养老保险两部分，面向没有缴纳职工社保的居民群体。
居民医保，居民每年按规定交费参保、享受医保待遇，交1年、保1年，政府给予一定的财政补贴（困难群体的保费由政府承担）。
居民养老保险，可能很多人没怎么留意过，它从2011年7月开始试点、2012年全国施行。
它也是个人缴费+财政补贴，实行社会统筹和个人账户相结合，居民按不同档次选择缴费，到达规定年龄、且已缴满15年，可享受终身养老待遇。
不论是居民医保、还是居民养老保险，因为交费相对少，待遇远不如职工社保。
所以一般优先交职工社保，交不了职工社保，才会选择居民社保。
三、没有工作单位，个人如何交社保？
没有工作单位，个人也可以缴纳职工社保。
一般有两种方式：
按灵活就业人员参保；
挂靠单位代缴社保；
1. 灵活就业人员
没有工作单位的个人，譬如非全日制、临时性或弹性工作等人员，可以以灵活就业人员的身份参保职工社保。
灵活就业人员，可以参加职工养老保险、职工医保两项（有些地方需要参加失业保险）。
灵活就业人员的养老保险，有不同档的缴费基数供选择，以常州为例，2020年分为四个档：
第一档为 16842 元；
第二档为 7216 元；
第三档为 4329 元；
第四档为 3368 元；
一般情况下，按照最低档缴费就够了。
具体要缴费多少呢？
还是以常州为例，灵活就业人员的养老社保费率20%、医保是10%，按照最低档缴费基数3368元，每月需缴1010.4元。
如果是在单位上班缴纳社保（五险），常州个人和企业需缴纳的费率具体如下：
（职工个人每月需缴纳0.3%的职工医疗救助基金，直接从个人医保账户划扣，没有列入表中）
在单位交社保，同样按最低缴费基数3368元算，个人扣费354元，单位缴纳849元（工伤按0.4%计算）。
与在单位缴纳社保的个人扣费相比，灵活就业人员的缴费更多。
需要注意的是，首次参加职工医保的灵活就业人员，医保有6个月的封闭期（相当于等待期），缴满6个月过后才能使用。
如果是从单位缴纳社保转为灵活就业人员，中间断开3个月，也如首次参保一样有6个月的封闭期。
以灵活就业人员身份参保，每个地方的要求不同，有些地方只有本地户籍才能参保，有些地方非本地户籍人员也可以参保。
譬如常州，江苏省内户籍都能以灵活就业人员参保，而省外户籍则要求在常州参加职工社保满10年，才有资格按灵活就业人员参保。
灵活就业人员参保流程并不复杂，一般是带着户口簿、身份证、档案、银行卡等，到所在区的社保大厅办理参保手续和银行代扣手续，现在有些地方已经开通了便捷的线上办理流程。
2. 挂靠单位代缴职工社保
除了以灵活就业人员的方式参保外，有些人会选择挂靠单位代缴职工社保。
大家通常会找亲戚或熟人的单位挂靠，或找具有人事代理资质的代理中介挂靠。
挂靠代缴社保，和在单位缴纳一样，社保五险都要参保。
又因为参保人并不在挂靠单位工作，原本由单位缴纳的费用也需要参保人自己承担，如果找代理中介挂靠，一般还会收一点代理费。
所以找单位代缴社保的话，月交保费要比以灵活就业人员参保略高。
以上表中的常州为例，如果找单位挂靠的话，个人每个月支付的保费就是1202元（不含代理费），而灵活就业人员是1010.4元。
除了常州，我们也整理了上海和广州两个地方相应的对比缴费数据，供大家参考：
在上海找单位代缴社保，月交保费是1338.17+517.34=1855.5元（工伤按最低档费率），灵活就业人员月保费是1724.6元。
（在上海，只有本地户籍，或者本地户籍人员的外省配偶，以及医院外来护工能以灵活就业方式参保。）
（表格中工伤和失业都以最低档费率计算）
在广州，找单位代缴社保的月保费是1017+432=1449元（工伤按最低档费率），灵活就业人员月保费是1302元。
3. 缴纳居民医保和居民养老保险
如果不想按以上两种方式缴纳职工社保，也可以选择在户籍所在地参加居民医保，以及居民养老保险。
相比职工社保，居民医保和居民养老的保费交得少，待遇也差了不少。
同样以常州为例，2021年常州居民医保缴费如下：
未成年人：350元/人/年
非从业居民（男18岁~60岁，女18~50岁）：880元/人/年
老年居民（男60岁以上，女50岁以上）：700元/人/年
与灵活就业人员的最低保费相比，居民医保便宜很多，但两者的待遇差距也很明显，譬如居民医保没有个人账户、各项报销比例低一点、而且是交1年保1年（终身缴费）。
再来看一下常州居民养老保险，2020年年度个人缴费标准共分三档，分别是960元、1800元、2520元。
这三档缴费，都比灵活就业人员最低年缴费少得多，所以待遇也相差悬殊。
2020年常州居民养老金待遇=基础养老金300元+缴费年限养老金108元+个人账户养老金，每个人每个月也就几百元而已，而退休职工每月最少是几千元的退休金。
上面摆了很多数据，最后一句话总结下。
没有工作单位，个人可以这样交社保：
如果经济有压力，或者不相信国家养老保险，可以在户籍所在地参加居民医保；
如果经济条件足够、且当地政策允许，优先建议以灵活就业人员身份参加城镇职工社保；
如果想参保当地城镇职工社保、但政策不允许以灵活就业人员身份参保，可以寻求挂靠单位代缴社保。
值得提醒的是，如果选择挂靠代缴社保，最好按时查询社保是否到账情况，避免出现代缴单位没有按月缴纳的情况。