付一押一套路深，磨刀霍霍向韭菜
最近各大第三方品牌长租公寓纷纷推出了“付一押一、免中介费、房租分期付”的服务
具体公司二小姐就不点名了
反正你所熟知的几乎所有品牌公寓，都有类似服务
本平台携手国内重量级金融机构，为签约1年的租户提供房租月付的租房消费分期产品。
可免中介费
可享受服务费7折优惠
分期手续费率6.27%的优惠利率
免中介费
6.27%年利率
服务费还能打折？
哇！
好便宜的利率！
听起来很赞哦！
二小姐一看就来劲了
哇！信用卡分期的经典套路焕发了第二春耶！
找到新市场收割小韭菜啦！
生意还好得很呐！
从去年的星星之火
变成今年的燎原之势
让租房平台客服二小妹为您服务吧！
韭菜先生，您好！
让我们通过数据对比来看看房租分期的优势！
以一套3000元房租的房子为例
选择我们的房租分期付业务
您就再也不用担心“付三押一”一次性支出15600的巨款了
您只需要每月支出3411元即可
3000（房租）+210（服务费）+201.27（分期利息）
韭菜先生
您每个月付3411元
小韭菜搔搔头：每个月201.27是啥利息呢？
亲爱的韭菜先生！
是你房租年租金+服务费38520的月利息呀！
小韭菜继续搔搔头：可我下个月剩余的年租金和服务费就不是38520了呀！到第12个月
我剩余的年租金和服务费都快要归零了，你怎么还是收我201块利息呀？
应该这样还款才对嘛（小韭菜拨拨算盘子）：利息每月递减
第一个月还201块
最后一个月还17块
这样子才对嘛！
月还款3320元
才是6.27%利率的房租分期付应该归还的月供
月还款3411元
是12.54%利率的房租分期付应该归还的月供
你们怎么能骗人呢？
租房平台客服二小妹一看大事不妙！
今天遇到了一个懂行的小韭菜！
赶紧把推销电话挂了
一边挂一边腹诽：
韭菜先生！
这就是我们的套路呀！
其实我们的真实利率是12.54%呀！
你以为真的是6.27%吗？
我们做慈善吗？
啊呸！
信用卡分期
一直是个经典的利率陷阱套路
表面上的利率
其实并不是真实利率
类似的提问二小姐的小密圈里平均能收到N个
太多人只关注利率是多少
而不关注还款方式
因为在小白的心目中
早还，晚还，反正都是要还的
在小白的心目中
时间是没有价值的
而事实上，时间当然是有价值的
时间就和利率一样，
具有同样的价值地位
你初期投入100万，5年后收回200万，不同的还款方式会带来截然不同的IRR（内部收益率）。
同样的，你向银行分期借款100万，等额本金还款，月费率0.66，他的实际年利率并不是0.66%*12=7.92%，而是翻倍！
大约等于15.84%
你以为的7.92%，是虚假的
真实利率是15.84%
问题出在哪里呢？
问题就出在还款方式上！
因为你还款并不是“先息后本”！
你是“等额本息”
你每个月都在还本金
可利息一直按照全额收取！并不因为你上个月归还了部分本金而减少利息！
也就是说
最后一期，你分明已经归还所有本金，你的利息还是按照全额本金计取！
所以信用卡分期的利率并不是表面上的7.92%
而是15.84%
所以你看到啦
信用卡分期的广告铺天盖地
现金贷的广告铺天盖地
房租付一押一的广告铺天盖地
你以为他们是活菩萨，花这么大力气推销一款月费率只有0.66-0.99%的无抵押借款？
屁嘞！
月费率0.99%的实际利率（IRR）在24%啊！
法定高利贷利率封顶值了！
你还当人家雷锋呢？
借贷行业里有四种还款方式
等额本金，等额本息，
先息后本，等本等息
只有先息后本的还款方式
表面利率才是真实利率
其它都是坑！
（房贷不是坑，房贷是真实利率，你仔细看等额本息房贷月供的组成就知道，房贷每个月归还的利息是减少的）
“付一押一”套路陷阱①
真实贷款利率翻倍
“付一押一”套路陷阱②
逾期上征信
租房子付三押一
你逾期了
房东/第三方品牌中介也不会拿你怎样
最多打几个催讨电话，骂骂咧咧
房租分期付如果逾期了
那问题可严重了
你不仅要支付超高的逾期费（万分之五，大约18.25%，而且是计算总额的18.25%，不仅仅是逾期部分；你得记住你逾期的是总房租，不是本月房租。）
嘿嘿嘿
事态升级
“忘记付房租”上升到“贷款逾期毁征信”的高度了
你逾期后
银行/小贷公司不会频繁催讨
但他们会在你清清白白的征信记录上黑一笔：此！人！贷！款！逾！期！
所以，别为一点小事毁自己的征信，哪怕你只是忘记付房租，不是恶意逾期。
“付一押一”套路陷阱③
三笔违约金
常年做房东的人都知道
租赁合同虽然一年一签
但租客的变动其实比较频繁
大数据样本显示
50%租客住不满一年
二小姐之类的民间房东对提前退租的处置方式是：
你帮我找到下家，全额退押金
提前一个月通知房东要退租，返还50%押金
我知道租客出门打拼不容易
大家有商有量
一般我很少真的100%扣除一个月押金，除非你是那种说搬就搬的租客。
但在“付一押一”套路陷阱里
你搬家
不仅全额付违约金
而且要付三家违约金
一份交房东
一份交第三方品牌公寓/中介
一份交小贷公司/网贷平台，因为他们与你有贷款协议
为啥要交3份违约金？
韭菜先生
因为你为了获得“付一押一”
与3个甲方发生了关系，签署了3份合同
当然需要交3份违约金啦
大家记住了
“信用卡分期”是套路
“房租分期”也是套路
套路陷阱有三个——
真实利率是标称利率的翻倍
忘记交房租就会贷款逾期上征信
一旦违约，违约金收取3份
以上三个均为守法套路，也就是符合法律法规，人人都这么干，虽然有悖道德，但从法律上无懈可击；
还有第四个违法套路——在你不知情的背景下利用你的身份证、亲笔签名等信息去各种网贷平台申请贷款，你更是被坑的不要不要的。
作为小韭菜先生
你要不要吃下这波套路？
就看你自己的存款每个月理财产品的回报能不能超过年利率12.54%？
你理财能力超过年化12.54%
就值得吃下这波套路
毕竟你抓在手里的钱赚到的利息更多
话说回来
你理财能力每年超过12.54%
你就不是小韭菜先生了
大部分小韭菜的理财能力基本围着余额宝在打转
4%-8%之间
很少能超越12.5%
所以二小姐最终的结论是：
除非口袋里真穷得叮当响了
连付三押一的钱都整不出来
否则千万不要手贱点“房租分期”
被银行多赚点利息钱倒是小事
被收取三笔违约金也不算大事
万一忘记交租，贷款逾期毁征信
万一被诈骗，自己的身份证银行卡和亲笔签名背上了不知名网贷
就出大事了
卖得了萌，耍得了二
装得了萝莉，扮得了女王
玩得了小清新，咽得下重口味
穿得了水手服，挥得了小皮鞭
我是爱生孩子/爱买房子/爱找乐子的
银河系十八线逗比网红二小姐
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商住丨包租丨顶楼老破小丨独家委托丨马来西亚丨泰国丨斐济丨一套房两本证丨外销房丨窝案丨茶水双雄丨大黄鱼丨空心汤圆丨海南丨海岛
发财套路：
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莫谈国是：