不许给大学生发信用卡,提议一出赢得全国各地一片叫好,为什么?

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时值全国两会,有很多代表委员提出了,很多很有意思的提案,其中有一个我觉得,真的是可以拿出来好好讨论讨论,有一位代表提出来,未来我们坚决不允许,给在校大学生发信用卡。

这个议案一提出来,全国各地是一片叫好之声,为什么?因为这些年,我们真是深受信用卡网贷之害了,倒退十几年,当信用卡还是个新生事物的时候,说实话广大在校大学生,恐怕是第一批,全面接受信用卡的人,这也很容易理解,对于大多数中老年人来讲,大家接受新生事物是会比较慢的,尤其是长久以来,中国人都养成了非常好的储蓄习惯,甭管你收入多少,家家户户或多或少,还是有一点存粮的。

说实话对于中老年中国人来讲,你让他寅吃卯粮,让他今天就花明天的钱,很多人是不适应的,而只有年轻人一方面,接受新生事物比较快,另一方面手里真的没有太多钱,因此年轻人甭管是刚毕业的,还是在校大学生,成为了最早接触信用卡的一批人。

曾几何时很多大学校园内,经常性的有各种各样的银行在摆摊,只要你出示了,这个大学的学生证,马上就能给你一张信用卡,额度还不低,几千到上万,而且后来随着银行间,竞争的加剧,你办张信用卡,不单给你免费的钱用,还要送你很多礼品,20年前的大学生,是个什么样的生活状态,相信今天很多人都能回忆得出,那个时候大学生们主要的生活来源,就是靠父母每个月给钱,所以有很多大学生,在每个月最后几天,那真是非常煎熬,为什么?这个月收支没规划好,月初拿到钱基本全花光了,所以月末那几天,就只能喝凉水啃馒头了,这个时候能搞到一张信用卡,那真是帮了大忙了,所以信用卡最初在年轻人中是深受欢迎的。

然而凡事有利必有弊,这些年来校园贷网贷的发达,早就让我们看到了,把钱借给年轻人,会有什么样的恶果,其实大概早在10年之前,银行就不给大学生发信用卡了,根本没有银行再进驻到校园,做推广活动了,甚至你作为一个大学生,仅凭学生证到银行去申请信用卡,你都是申领不出来的,因为银行已经意识到了,发卡给大学生是有问题的,说实话这个问题,并不是银行自身经济的安全,而是整个社会的问题,从某种意义上讲,大学生绝对是优良的客户群体,为什么?一方面,今天虽然教育很发达,但是真正能够读大学的,占同龄人的比例还是不到50%,占全体人口还不到5%,任何一个人读了大学,基本上他未来,一定会有一个相对稳定的工作,而且他对自己的前途,是很有期许的,因此几乎不会有太多大学生,不珍视自己的信用记录。

以往的数据也告诉我们,银行发了那么多信用卡给大学生,逾期还款的并不是很多,即便有哪个大学生敢于不还款,银行也可以把催款电话,打到家里去,相信大学生的父母,是要帮子女还这笔钱的,但是银行也意识到了,把信用卡发给那些,根本没有收入来源的人,这本身就不道德,然而谁都没想到,银行退出校园市场之后,反而给了广大校园贷以施展舞台的空间。

于是我们看到信用卡你是搞不到了,然而想借款太容易了,任何一个大学生,你把身份证、手机号、学生证一交,在很多个平台你可以连续下款,以至于以前我们就讲了,曾经有那么几年在中国,没有什么事比借款还容易的了,甚至有很多大学生,都成为各种各样借款平台,在本校的代理,为了自己能挣到代理费,他们几乎把在校大学生,60%、70%以上的人都拉下了水,也难怪这是个物欲横流的社会,随随便便打开一个小视频平台,我们就可以看到,人家的播主是人均百万的,经过几年奋斗,就纳斯达克敲钟公司上市了,更有各种各样的毒鸡汤告诉你,享乐要趁早,人生有几个青春,作为大学生哪怕你没有钱,你也要来一场说走就走的旅行,你也要享用到这个世界上,最先进的电子产品,没钱没关系,我们的各种各样的网贷平台,甚至产品的分期付款平台,那不有的是吗,于是过去几年我们看到了校园贷、网贷的乱象。

有很多大学生到今天为止,背负了几十万的债务,她自己都说我都莫名其妙了,最开始我只是从买一管口红开始的,怎么这几年我这个利息加本金,打着滚得往上涨,我就积累下了,一辈子可能都还不起的债务,是的,这就是最初银行担心的社会问题,把钱借给没有能力偿还的人,或者借给根本就没有经济来源的人,这本身就是一种不道德的行为,我国的教育体制一直存在一个高中严大学松的问题,初中高中的学生,如果你想考上一个好大学,你整个这6年生涯,过得是非常非常紧张的,本身在校时间就非常长,业余时间又有大量的补课,父母经常灌输给你的是,这几年你就拼一下,人生能有几回搏,家庭的社会的任何问题,都不需要你操心,你只要一门心思搞学习就得了。

而当一个人被整整压抑了6年之后,突然有一天他考上一个大学了,来到了另外一个城市,身边全都是年轻人,再也没有师长严厉的目光,和严格的管束手段了,用很多人的话讲,一进入大学那简直就跟放羊了一样,闲暇时间迅速增多,咱还别说有很多人逃课,你就是不逃课,你大学的空闲时间远比高中多得多,而另一方面年龄大了,眼界广了,手里有钱了,身边很多同学的生活,也让他们开始羡慕了,而以前很多高中生从来没有接触过,任何方面的财商教育,您想想这会是一个什么样的状态,疫情结束之后,我们经常讲很多领域,会有报复性的经济增长,老百姓要报复性的消费,我憋了一年多没旅游了,我可得好好出去旅游一番了,我毕业了一年多没到餐馆吃饭了,我一定要大排筵宴。

你想想从高中升大学,又何尝不是这样,整个高中都被压抑住了,自己对自己的生活,没有任何的主导权,而一进入到大学,一方面有钱了另一方面有时间了,而且又面对着物欲横流的社会,所以很多大学生真的是放羊了,父母给的钱不够怎么办,没关系,可以申请信用卡,可以到网贷平台借款,有很多产品售卖的时候,就可以给你做24期的分期。

中国的中老年人,曾经一度日子过得是很苦的,每个月的工资很少,还有各种各样的花费,因此每一块钱,都要分成几瓣儿来花,而对于中国大量的在校大学生来讲,根本没有这样一个过程,一方面他们有大量的花销需求,另一方面借款太容易了,所以这造成了过去10年,校园贷和网贷的泛滥,而对于很多人来讲,他们可能要用一生去买单,所以我们觉得这位代表的建议很好,然而还不够,我们应当扩展开去任何信用卡发卡机构,网贷平台,分期付款平台,都坚决不允许给在校大学生发放信用卡,发放贷款,做商品分期,甚至推而广之,我们应当建立一个基本的信念,那就是你作为网贷平台也好,你作为银行也好,你想赚人家的利息,你想把钱借给别人,这应当有一个基本前提,那就是你的借款对象,应当是有经济来源的。

就像我们很多理财机构,在卖给你理财产品的时候,是要告知你理财风险的,是要让你填调查问卷的,你到底是风险厌恶型的投资者呢,还是相对比较激进的投资者,来判断这个产品能不能卖给你,同样当你准备把一笔钱,借给一个大学生的时候,你一定得判断他有没有还款能力,他有没有经济来源,他是靠父母每个月资助他上学,还是他已经开始打一份零工,每个月有了几千的收入,所以他才来借一份钱的。

信用卡本身就是一个双刃剑,借给真正有需求的人,确实能够解决很多人的一时之需,然而如果你借给的是那些,根本没有任何经济来源的大学生,那你就是在做一个犯罪的事情。

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