好的产品总是在消失，这次是长期看护保险

很多人都考虑过长期看护保险，特别是在疫情之中爆出养老院的惨剧之后，在家养老恐怕是很多人现在愿望吧。

可是一旦需要别人照顾，费用可是不低。养老院单人间的费用从几千块到1万多块一个月不等，就算是住在自己家里，没有几千块恐怕也请不起人全天照顾。

好在有长期看护保险不是么，好多人都盘算着在自己马上就要需要照顾之前买一份长期看护保险，有需要时索赔就好，每个星期都有收入拿，还不用纳税。只要能把麻烦都推给保险公司，干嘛还自己担着？

可是坏消息是，保险公司要撂挑子了。

据说从今年6月中旬起市场上最简单直接的长期看护保险，永明人寿保险公司的长期看护保险要停止发售了。

长期看护保险很重要吗？是的，它是赔偿给投保人自己的保险，而不是赔偿给下一代的。它是用来提升投保人退休生活质量的保险，这笔投资是对自己未来生活负责的表现。

那么它有哪些好处呢？

1 它每周赔偿，并且免税。

它的赔偿额可以选择从250块到2300块不等每个星期不等，是的，是每个星期，而不是每个月。

如果每个星期赔偿250块，那么一年的赔偿金就是13000；如果每个星期赔偿1000块，那么一年的赔偿额就是52000；如果一个星期的赔偿额是最大值2300，那么一年的赔偿额就是119,600元，相当于一个年薪12万的“工作”。

但是真正的工资收入是需要纳税的，拿到手里也不过就7万多吧，这份赔偿金可是免税的，是投保人真正会得到的钱。

如果您现在的收入非常高，还可以选择赔偿额加上通货膨胀率，那样您未来的赔偿额会更高。

2它可以无限期赔偿。

长期看护保险可以选择赔偿150个星期，250个星期或者无限期赔偿。简单来说，150个星期大概相当于3年，250个星期大概相当于5年。

据说一位老人家在需要别人照顾之后通常还可以活5年-8年左右。不过很多老人家在别人的照顾之下可以非常长寿。我的奶奶从80岁开始需要别人的看护，至今已经103岁了，仍然活的好好的。

所以很多人购买长期看护的时候选择的是无限期赔偿，一旦需要别人照顾，那么保险公司支付费用，直到投保人过世为止。这样的保障会让人非常安心。

3它可以赔偿短期残疾。

虽然它的名字叫做长期看护，但实际上只要投保人超过3个月以上不能自理，就可以索赔了。获得赔偿的最低等待期是90天，但是第一次赔偿通常包括前90天的全部赔偿，所以几乎等于没有等待期。

如果投保人因为车祸等其他意外事故而不得不卧床休养一段时间，那么只要符合索赔要求，就可以索赔获得短期赔偿，赔偿期间可以不缴纳保费。

一旦投保人恢复健康，理赔结束，保险继续生效（赔偿期限没有完成的话），保费继续缴纳（如果还需要缴纳的话）。

4它并不贵。

大家都担心获得这么长期的赔偿，这样的保险是不是很贵呢？并不是的。大多数人终身支付的总保费大概相当于一年左右的赔偿金而已。也就是说，如果保证25年付清，每周赔偿1000元的话，很多人的年保费大概在2500-3000左右。

我们举几个例子来看看。

一位45岁的男性，选择每周赔偿额1000元，等待期90天，赔偿期无限，保证25年付清终身保费，一年的费用是2164.09。

25年期间他一共支付保费为54102.25，一旦开始索赔，一年的赔偿金就是52000，所以大概54个星期也就是一年零两个星期他就将25年支付的保费全部拿回来了。如果他索赔5年、10年或者20年呢？这份保险的回报率是非常可观的。

一位45岁的女性呢？同样选择每周赔偿1000元，等待期90天，赔偿期无限，保证25年付清终身保费的话，一年的费用是3112.08。

女人的保险比男人贵？是的，这是非常少见的女性保费比男性贵的保险产品。理由其实也很简单，因为女性的平均寿命更长，而这是活着索赔的产品，寿命越长，获得的赔偿额就越多。

那么25年的时间里她一共支付了77820的保费，也就是说要索赔大概78个星期才可以把保费全部拿回来，这也不过就是一年半左右的时间而已。

一家之内如果夫妻两个人都购买这份长期看护保险还有一个好处，如果一个人开始索赔或者过世，另外一个人的保费就不再需要支付了。

5索赔的要求

在什么情况下投保人可以要求赔偿呢？是在六种生活自理能力当中，无法独立完成两种或以上，或者受到严重脑损伤无法独立生活的情况下。

这六种独立生活能力是：独立行走、进食、穿衣、洗澡、如厕、控制大小便。

举个例子来说，老人家一旦患有帕金森，有些时候手就会发抖，这个时候就不能够自己吃饭，也不能够自己洗澡。再比如，如果患有中风，很可能无法独立行走，当然就不能自己去厕所，不能自己洗澡。

所以老人家需要别人照顾的几率还是挺高的。可是退一步说，就算是患有这些比较严重的疾病，在精心地照顾之下，可能还是可以生活很多年，只不过要么需要专门的人来照顾，要么自己的子女要花费很多时间来照顾，那么就可能会影响收入。

所以提前把到时需要的费用准备好就非常重要。

从现在开始到6月中旬还有大概2个月的时间，报完税之后好好考虑一下吧，过了之后就没有后悔药了。