达尔文5号荣耀版性价比高吗？重疾险该怎么挑？

据统计，人的一生罹患重疾的概率高达72%，仅手术治疗的平均费用就在10万元，为了避免“一病回到解放前”，很多人会为自己和家人配备重疾险。

但关于重疾险该怎么挑，什么保障必须要有，都没有很清晰的概念，往往都是盲目买了大公司产品。

但其实不一定大公司的、贵的才是好产品，今天深蓝君就来为大家讲一下，如何挑选重疾险，以及介绍复星联合推出的这款极致性价比产品——达尔文5号荣耀版。

主要内容如下：

• 挑选重疾险，要考虑哪些因素？

• 达尔文5号荣耀版，保什么？

• 达尔文5号荣耀版，有啥亮点和不足？

• 达尔文5号荣耀版，值得买吗？

一、挑选重疾险，要考虑哪些因素？

挑选重疾险，我们要重点关注以下几点：

1、根据预算买保额

深蓝君建议，买保险的总费用不要超过家庭总收入的10%。重疾险保额30万起步，50万标配，如果预算充足，买更多会更好。

预算有限时，可以买定期重疾险，保20年或者30年，尽量把保额买高。

2、是否含有高发轻症

保险行业规定，每个重疾险产品都必须包含28种高发重疾，所以重疾没什么太大争议。

现在很多重疾险不止保障重疾，还有轻症和中症的保障，轻/中症是非常重要的保障责任，重点要看产品是否含有高发轻症。

3、赔付比例

目前很多产品轻/中症的赔付比例在20%-50%之间不等，有的产品高一些，有的低一些，很明显，赔付比例高的更好。

4、恶性肿瘤等高发疾病赔付次数

多次赔付型重疾险一般保费价格偏贵，所以，现在很多重疾险产品把恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病多次赔付单独作为一项责任，供大家选择。

如果希望有多次赔付的保障，但预算不足的，可以考虑附加恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病多次赔付责任，让保障更充足。

5、重疾赔付次数和分组

重疾多次赔付比单次赔付好，保障力度更大，获赔的可能性更高。重疾不分组比分组好，获多次赔付的可能性更高。

不分组多次赔付型重疾险，是目前保障最全面的重疾险。

6、是否有保费豁免责任

有的产品会有被保人/投保人豁免责任，如果被保人/投保人患有约定的轻症/中症，以后的保费就不用交了，但是保障依然有效。

保费豁免责任在一定程度上减轻投保人的经济压力。

总之，买重疾险越早越好，再结合自己的预算情况和保障需求进行选择。

二、达尔文5号荣耀版，保什么？

达尔文5号的保障内容，具体如下：

可以看到，达尔文5号荣耀版，保障110种重疾+35种中症+40种轻症，还覆盖了常见的高发疾病，总体保障很全面。

下面，我们重点来看一下它的几个比较亮眼的部分：

（1）癌症靶向药津贴

治疗癌症的靶向药是非常贵的，一月支出好几万很正常。

这个保障规定了在保单的前15年，自被保人患癌2年内，靶向药自费达到10万，可以额外赔付50%的保额。

像是晚期直肠癌，需要用爱必妥抗癌药治疗。经医保报销后，自己每年也要掏 5 万元，两年下来就是 10 万。

假如老王患了这个癌症，因为买了 50 万保额达尔文 5 号荣耀版，所以除了拿到50万的保险金外，还能再额外获得 25 万癌症特药津贴，一共能拿到 75 万。

这样看来，这项保障能够缓和了部分经济压力。

（2）疾病关爱金

用大白话说，就是在特定年龄之前患病，可额外赔付。

达尔文5号荣耀版，可选50岁或60岁前额外赔付，重疾、中症、轻症能分别额外赔付60%、30%、15%的保额。

（3）恶性肿瘤津贴

首次确诊恶性肿瘤1年后，如果依旧处于恶性肿瘤状态，可获赔40%的保额，最多3次，每次间隔1年。

由于癌症难以治愈，治疗一段时间后，依旧很可能处于持续、复发、新发等状态，这个保障刚好能够应对，有需求的可以附加。

（4）心脑血管疾病二次赔付

附加了这项责任之后，如果再次患病，可以再赔120%的保额。需要注意的是，这项保障，规定了下面10种心脑血管疾病：

三、达尔文5号荣耀版，有啥亮点和不足？

亮点：

（1）癌症保障好

它针对癌症提供多重保障，自带责任中的癌症靶向药津贴、重疾保障责任都能针对癌症进行赔付。

可选责任中的疾病关爱金、恶性肿瘤津贴，都能增加对癌症的赔付。

（2）性价比高

从上面的保费对比可以看出，达尔文5号荣耀版的保费在同类产品中算比较便宜的，保障也较好，整体性价比还不错。

（3）投保灵活

可选保至70岁或终身，缴费期间也可以随意选择。

既能为被保人提供阶段性疾病保障，也能提供终身稳定疾病保障，可以满足不同消费者的需求。

不足：

（1）保额限制

针对不同年龄段，达尔文5号荣耀版对最高保额做出了限制：

0-3岁30万，4-17岁50万，18-40岁60万，41-45岁30万，46-50岁20万，51-55岁10万；无法满足高保额的需求。

（2）公司知名度小

达尔文5号荣耀版的承保公司是复星联合健康保险公司，成立四年，目前各省分支机构较少。

四、达尔文5号荣耀版，值得买吗？

达尔文5号荣耀版，除了重疾、中症、轻症保障，还有癌症靶向药津贴，另外还可以自由选择附加疾病关爱金、癌症津贴、心血管二次赔、身故责任；保障期也很灵活，可选择保至70岁或终身。

与同类产品相比，不管是保至70岁或终身，价格都很有竞争力，30岁男性投保50万保额，不附加可选保障责任，保至70岁3970元/年，保终身5740元/年。

如果追求一款高性价比、不含身故责任的重疾险，这款十分值得考虑。