汽车金融19总结，20展望，我们正当年

不知不觉间，时间像装了马达的赛车，一瞬间又把2019年甩在身后。总觉得2019年还未来得及好好品味一下，又要提起精神来面对新的壹年。2020年，对于整个行业以及我个人而言，都面临着一个双重的选择，最好的壹年或者是最坏的壹年。

既然命运从来都是如此的公平，赋予每个人、每个企业在每个时点都能有公平的选择的权利。即使从某个角度来说并不公平。但是既然有了选择的机会，还是好好地选择一次，万一要是赌对了呢？况且，机会确实永远会给有准备的人留有一席之地，可能会延迟，但一定不会爽约。

今天的立题就从旧和新两个角度来对2019年做个总结，同时也对2020年做个展望吧。在2019年的最后一天，送给我自己，也送给我的读者们。权当是一份不值钱的新年礼物吧。

一、2019年，山雨欲来风满楼

年初的我，不得以离开了银行，本以为以自身的经验和人买的积累，可以开创一份自己的事业。而现实确是残酷的，已过不惑的我，竟在本该不惑的年龄掉入了深深地迷惑之中。充分的理解到想象与现实的差距。大众创业与万众创新其实并不是普适性的。想要创业，你真的要有那个基因，要对自己有充分的评价，也就是自己到底适合不适合。

不过命运就是这样，总会给你带来新的机会。误打误撞的进入了信保行业，又赶上了行业对于业务结构的调整。时间也慢慢的变得紧张起来。也就有了更多的思考的素材，对于每个人而言，找到适合自己的位置，并付出加倍于旁人的努力，才有可能浇灌出鲜艳的花朵。依然可以套用我来说的那两句俗语：抱大腿、练内功。

行业也是一样，2019年是一个多事之秋。汽车销量未见提升，市场竞争日益加剧，多年未曾见过出问题的主机厂频频爆雷。汽车金融行业伴随着进入了一个号称最冷的年份。强监管、控风险、扫黑除恶贯穿了全年，成为了年度的热词。互联网金融平台更是脱掉了华丽的外衣，陷入了泥潭之中。

时光似乎慢慢回到了2003年，市场中充满乱象，汽车金融也跌入了低谷。各种问题接踵而来。如何说03年的乱象，来自于对于汽车金融行业的总体认知不足带来的诸多负面影响。那么19年的乱象依然可以如此理解。这个行业需要积累，需要稳定，但绝不能停滞不前或过于超前。停滞不前的结果是需求无法得到有效的满足，造成行业整体素质、能力的下降。而过于超前带来的结果是把问题隐藏起来，变成了一个随时可能引爆的炸弹，希望时光慢慢把它遗忘，可是遗憾的是前面耍的小聪明在后面总会补偿回来。

记得大家都说2016年是融资租赁的元年，市场需求的暴增为融资租赁的发展提供了广阔的空间。在爆发式的增长过程中，稳健经营风险成为了一句空话。号称互联网可以改变一切，但是真的是这样吗？在法律和监管缺失的前提下，融资租赁灵活性这一优势恰恰变成了最大的短板和隐患。一大批金融高手和玩家纷纷入局，各显神通，什么都懂，什么都明白，可惜就是不懂汽车，不懂汽车金融，如果一切都没有门槛，都可以随意颠覆，那么就会失去规则，就会产生乱象，这是必然的。很多呼风唤雨的大玩家在寒风中凋落也实属必然。

当汽车金融逐渐转变成少数人谋财的工具，利用信息的不对称，企图通过一个“快”字吃遍天下的时候，金融经营风险本身的属性就会自发的涌现出来，这也是为什么很多企业突然停滞不前的原因。

所以整体的大环境一定是将业务的经营权放回到稳健经营的持牌机构。让汽车金融业务重回正轨。但是值得注意的是，一场闹剧并非完全没有意义，失去了进取心的持牌机构，依然肩负着普惠金融的重任。适度的改革迫在眉睫。但是改革总需要要有时间和成本，为了用最快的时间和最低的成本完成变革，新的业务结构的搭建也就势在必行。一个资方+保险+助贷+资管的新模式呼之欲出，这就是我们要解释的原因。

在一片倒闭、失业、转行、坐牢的哀鸿中，其实同时孕育着希望，大破之后必有大立。我依然坚信，汽车金融的市场一定会迎来新的春天。但是值得我们关注的是，和煦的春风不会普照大地，一定只会给有所准备的人。

二、2020年，柳暗花明又一村

可以确定的是，2020年对于整个汽车金融行业将是调整的壹年。是从非理性向理性回归的壹年。业务形态将会逐步调整回正轨。

这次调整中受到波及最小的主机厂金融，将会继续占据市场的主流。也势必会围绕客户买车、用车、养车、修车、换车的全生命周期为客户提供更为全面的服务。4S店面临的不是死亡，而是涅槃。未来可期，但需要对整个经营思路和模式进行颠覆性的调整，也无疑是一种真正的挑战。

商业银行，在2020年将面临巨大的机会，国家队的回归已成必然，从众多银行2019年下半年的诸多动作，已经足够我们做出判断。但可以确定的是，在相当长的一段时间里，银行必定会通过建立新型的业务结构来完成对市场的逐层渗透。银保深度合作，同样值得我们期待。

融资租赁公司，极有可能在2020年出现两极分化。如果融资租赁管理办法出台，监管措施出台。融资租赁业务同样会面临重大的机遇，金租商租化的路线有可能成为主流。有着好爸爸的金融租赁，会通过产品的灵活性成为市场最主要的补充力量。

而广大的商租企业，确实有可能会继续面临刺骨的寒风。道理也极为简单。融资租赁业务的二重属性，资金融通能力和资产管理能力，请各位扪心自问，您具备哪一个呢？如果答案是否定的，也就意味着大调整一定会到来。所以这个领域的从业企业和同事们。确实面临着艰难的选择，是浴火重生，还是彻底出局呢？

至于具备互联网属性的平台金融公司，一方面为市场的发展做出了突出的贡献，但也不能否认的是，过快的发展速度，以及对于行业的理解与认知的严重偏差与不足，也给市场带来了诸多乱象。我想大胆做个预测，2020年，这类平台的日子不会太好过，我们大家可以拭目以待。

完成了对于整个行业诸多参与者的描述，让我们把目光回转到个人。至于我，明年的重点任务就是在新业务结构中做好准备，连接好资方，成为其最可信赖的合作伙伴。建立好资管平台，尽量形成资管网络，将风险最大程度的控制好。服务好渠道，精挑细选优质的渠道，通过产品赋能，服务赋能，形成深度的捆绑，帮资方控制好风险，帮渠道稳健发展，帮合作的伙伴创造价值。

所谓回归本源，其实就是让经营回到正轨，经营好的风险、服务好客户、创造出价值。对待风险要有足够的敬畏，风险是不会随着时间的推移而减少的。对待客户要向经纪人一样，能够为客户量身定做最适合的产品，做好参谋，挣合规、合法、合理的收益。至于合作伙伴之间，本来就是为对方创造价值。对于我曾经说过的一句服务客户的经验，在合作伙伴之间依然通用。那就是要具备为合作伙伴提供最优质服务的能力，同时能够让合作伙伴轻易的享受到优质的服务。把这句话放在这里，大家一起共勉吧。

三、结语

年复一年，时间的流逝不会因为任何原因而停止。新的一年就是一场新的轮回和开始。所以我们都应该是满怀信心和希望迎接它。我更愿意把2020年看成是最为美好的壹年，是一个新的时代的开始。我们的心态将决定着新的一年中我们的作为和结果。

在2019年，无论我们失意或者得意，都将成为过去。之所以在文章中穿插写了一小段个人的事情。不仅仅是对自己的一个总结。更是希望大家能够读到在芸芸众生中，我们都是沧海一粟。我们的命运始终掌握在自己手中。顺势而为，心存敬畏，积极向上，不忘我们年少时的初心，我们都会迎来属于我们的春天。

最后预祝我们热爱的行业蒸蒸日上，在经历种种后迎来属于自己的绚烂时刻。也祝福我的读者们，在2020年找到真正的自己，灿烂、夺目，但不忘初心。各位，新年快乐。