负债指南268 | （随笔）一切都要靠积累

小讯。

在部队当过兵。

干的是通讯员。

日常工作就是写稿、摄像、剪辑。

对他印象很深刻的一个点，就是他的咨询费。他当时说自己手里只有160块，先给我100，自己留60，后面再补给我，一连串的发过来自己的军人证，还补了一句，退伍军人，不说谎。

我内心对军人是无比尊敬的。

我选择了相信他。

事实上，他后面也确实给了我钱。

很感谢。

若是今天再遇到这种情况？

我就直接拒绝了。

你连饭都快吃不上了，还咨询毛线？

周末的时候，我带妹子去爬山。

我提议就在景区附近吃农家乐，她觉得贵，还是想回来做饭，到了半路，她又回心转意，想去吃鸡煲。周末想去商场吃饭？太难了。就这样，折腾到8点才吃上饭，吃饱以后，我和妹子感慨了一句。

和饿肚子相比，负债的压力算什么？

小讯找我的那天。

我借势发了一条朋友圈。

出方案？

付费可以，免费不行。

因为你不是我的谁，我也不是菩萨，我要钱，我要吃饭，就这么简单。

前些天。

他把征信报告发给了我。

他说，亮哥，今天我查了一下征信，您看看我这个算是花了吗？严不严重，会被起诉吗？

我简单的看了一下。

其中房贷都有过逾期，另外有很多500、1000这样小额的借还记录，一定不要这样借钱，频繁的小额借贷记录，对你的征信只有坏处，没有好处。另外，征信花不花，那不重要，等到需要申请房贷、车贷，再慢慢优化就好。至于是否被起诉？征信报告上看不出来的。起诉是债权方主观的决策，不以债务人的意志为转移。

他说，慢慢也还了一部分，家里让我回来考公务员，如果考过了，不知道会不会被查征信，所以想尽快解决。

我说，看地区，有些地方考公职，会影响。

他说，如果全部处理了，征信多久恢复？

我说，如果是要贷款，2年后就不影响了。如果考公职，还完就没事的。

小讯是18年秋天退伍的。

拿了退伍费，在老家县城付了首付，买了一套房子。

18年底。

他决定到杭州发展。

本来是想去朋友的公司先工作，但是出于自己的爱好，还是想从事影视后期相关的工作。

他在网上看到培训班广告。

咨询了对方，HR的话是这样的，前面6个月学习只需要300元每月，学习结束后，工作高薪，于是他就贷款学习。

结果？

毕业出来以后月薪2500元，同个班级里没有人超过3000元，情况好点的，转正后是4000元。

他想着这也不能发家致富。

就把心思放到投资上。

当时区块链项目非常火爆，他加入了很多这样的交流群，看到群里有很多人都是贷款投资，压不住自己那颗想要一夜暴富的心，他也开始走向了这万劫不复的道路，结果投资的项目，一个接着一个黄掉了，血本无归。

为了还款，只能无奈的以贷养贷。

疫情期间，他开始审视自己的债务，开始清点整理，结果吓了一大跳，合算大账拉下来，负债15万。

他唯唯诺诺的找父母开口。

但也没有交代具体的实情，只是说自己需要一两万块钱，处理一下急事，父母本身也有自己的难处，便婉拒了他。

他当时处于待业的状态，为了生活，也去尝试着跑外卖，做众包。

他说，看了你的文章，看到你帮很多朋友，解决了债务的燃眉之急，希望你也能帮我想想方案，如何应对？

我曾经就写过。

面对负债，你要给自己先踩一脚刹车。

而不是先想着怎么去还这个钱。

更重要的是债务怎么能不要再变多？

后来，他的战友拉了他一把。

他说，体面都是自己挣的，人是真的不能走捷径，当初也不懂为什么要贷款投资，还是借网贷，一点理财观念也没有，算是受教训了，交了这么多学费，这个代价太大了。

我说，大环境的问题，没办法，这是这代人共同的问题。

他说，我准备找工作了，家里的意思是回去进国企，你怎么看？

我说，挺好的，够体面。

他问，不知道待遇怎么样？

我说，差不到哪里去。

他说，现在这里生活压力很大，朋友一直劝我不要离开，但是我感觉熬不住，生活成本太高了。

我说，选择权都在你手里，你听到的，看到的，想到的，都是你这段时间的考验，反正不管结果怎么样，都怪到自己头上就好，不要怪罪别人。

言语之间，他对培训班的恨意很深。

仿佛是培训班的HR把他推进深渊。

对于一个刚刚退伍的军人，没有社会经历，没有工作经验，市场给你的价格，本身就是你的价值。价格可能短时间内，会低于本身价值，但长期来看，多少价值，对等的，就是多少的价格。

有读者想换工作。

咨询我的建议。

我说，选钱多的。

金钱本身就是对你的价值的肯定。

没有企业会长期养废人的。

那天，我经手了一个客户。

他的标签很酷，月入五万，还是税后的。

我发了条朋友圈，感慨优秀的人还是太多。

亮妈留了条评论，人和人赚钱能力的差距怎么这么大？月入五万，别人一年的工资可能都没有这么多。

我说，高学历、互联网、技术岗。

这个亮妈，倒不是我妈。

而是她占我便宜了。

她从11年开始就没有上过班，一直都是自己折腾，学过画画，少儿推拿，开小吃店，她的朋友圈里面，有很多她手工制作的小吃，粽子、饺子、麻糍。在小地方开店，一个月能卖三四千块钱。整体的账不多，债务结构调整了一下，就转起来了。

前段时间，她纠结一件事。

要不要去省会城市发展？

我问，顾虑是什么？

她说，主要是2点，要离开家，不过可以一个星期回来一次，毕竟也不远，以及小孩可能照顾不到。

我说，可以考虑。你这么想，若是那边发展的更好，你在小孩升三年级以前，把事情解决掉，其实不是更好吗？

她说，就是变成放弃这边的人脉，去那边重新建立。

我说，没有什么人脉不人脉的，你自己厉害了，才有人脉。你在那边的根也不算放弃了，因为你的产品，到时候能走快递的就走快递。核心的思路，都还是培养回头客，用你的微信号把这些人装起来，然后卖你的人设。因为线下都和你接触过，信任会更加牢固，这样就是一个增量生意。比如中秋不是快到了，以后对接到月饼的渠道，你手里本身有客源，相当于把订单捏在手里了。

昨天，她给了我出了一个难题。

她手工制作的麻糍，是她们那边的特色，她在17年的时候，给产品注册了一个商标，但是不懂得怎么去经营，她想听听我的建议。

我说，做品牌，需要看手里有多少资金。

如果没有人，没有足够的钱，你就把思路简化，只要确保东西本身是好吃的，我们就做积累，往微信里不停的积累回头客，一个微信号5000人，如果有2-3个满人的微信号，这个时候的你，再去思考如何标准化，流程化。

甚至是找投资，建品牌。

她说，我知道了，目前就是要做积累。

我说，所谓的个人IP，其实不仅仅是在互联网上做，你在线下做生意，也是一样的，要让和你发生过链接的人记住你。如果是做吃的，东西本身好吃，就是自带流量的，用心把麻糍做好。也许生意本身可能做不大，但那是对于资本市场而言，对于我们个人而言，一个生意，一年三五十万的利润，已经不少了。

抖音上，有个波仔炒粉，深圳的，就是这么一个小生意，做成网红店了。

她说，这个波仔我有关注，59秒炒一份米粉，专一、专业、专注。

我说，那些都是噱头，本质要看到人家的专注。

她说，我也要专注。

我说，是的。

她说，亮亮，谢谢你，上次跟你聊一下，特别有危机感，要赶在小孩上小学前，债务还掉80%，这个是我定的目标。我自己本身有很大问题，就是安逸，习惯懒惰。特别感谢你的建议。

我说，你问的问题太大，我只能从细的地方切入去回答。

她说，你每次回答的内容都是精华重点。

在互联网上赚钱，就有一个不稳定性。

有时候没有收入的时候。

我就会想卖货。

但是一想到选品、售前售后，打包发货，我就有点害怕，害怕自己把精力涣散了，再也写不出好文章了。

每当内心动摇的时候。

我就想起我姐发过的一条朋友圈。

一切都要靠积累。

深信积累的力量，时间就是你的朋友。

否则，它就是你的敌人。

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1、以上名字均为化名，亮亮除外。

2、一对一咨询方案收费，无售前。

我是岸在脚下！我会在这里

陪伴着你走过一切迷茫，走出失败，走向希望