(最新)风险管理的基本理论及实践

第一部分 风险管理的基本理论

一、风险的一般概念

一风险的特点

1.风险的定义

1 未来在特定情况下存在的可能结果与预期目标的差异

2 未来实际结果偏离预期有利结果的可能性

2.风险的特点——可能发生的危险

1 客观存在——人的认识与客观事物之间的差距

2 发生的不确定性

1 预估或未预估均可能发生

2 随预估但也可能不发生

3 后果的不确定性

3.风险的属性

1 风险事件的随机性

2 风险的可变性

1 风险性质变化

2 风险后果变化

3 出现新风险——为了回避某些风险而采取一定措施后可能导致另外的新风险

4.发生项目风险的原因

1 项目主体将项目置于风险之中

1 项目的设定说明或结构不够明确、合理——项目的目的、内容、范围、组成、性质、与外部环境的关系等。

2 预估风险时的依据资料不准确——信息不充分、评估的影响要素变数不全面、计量的尺度或准则误差较大等。

3 对事件后果估计不足——盲目乐观

2 被他人置于风险之中

1 风险的合理分担

2 风险的不合理转移

3 处于自然力的作用之下

1 无法预测的客观事件影响

2 虽可预测但无法防范和控制客观事件的发生

二风险的分类

1.按风险后果划分

1 纯风险——不能带来机会、无获得利益可能的风险造成损失或不造成损失

2 投机风险——既可能带来机会、获得利益又隐含造成损失的风险造成损失、不造成损失、获得利益

2.按风险来源划分

1 自然风险

2 人为风险

1 行为风险——过失、疏忽、侥幸、恶意等

2 经济风险——经营管理、市场预测、价格浮动等

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3 技术风险——技术上的意外困难等

4 政治风险——政策法规的变化

5 组织风险a. 外部——各方关系协调不利b. 内部——各部门对项目的理解、态度和行动不一致

3.按风险后果的承担划分——利益不同、角度不同投资方、业主、承包商、监理、保险公司等

二、风险管理在项目管理中的作用

一风险管理

1.对项目目标的主动控制通过对项目总体和个别事件预测为决策提供依据

1 项目前期——对项目总体提供计划和决策的依据对投标项目的筛选

2 实施过程——对主、客观条件的变化进行分析预估下一阶段可能存在的风险

3 纠偏——通过对事故和事件的分析和评价提供采取有效措施的依据

2.风险管理的必要条件

1 涉及到某种选择时才考虑这种状态下的风险项目、活动、事件2 这种状态下可能存在的不确定性

3 与可能发生后的损失或收益相联系

二风险分析——风险分析、估计和评价为决策服务

1.项目有哪些风险

2.风险造成的损失的概率多大

3.若发生损失需要付出多大代价

4.如果出现最不利情况最大损失多少

5.如何才能减少或消除这些可能的损失

6.如果改用其它方案是否会带来新风险

三风险管理

1.按事先制定的计划对风险进行控制

2.对控制机制本身进行监督 以确保成功

3.项目实施的风险管理——实践中的风险管理按照风险分析和风险管理两个阶段二者又是连续不断的过程可以在项目寿命期内任何阶段进行越

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早越好。重点在以下方面

1 项目进展中出现未曾预料的新情况时

2 项目有一些特别的目标必须实现时

3 项目进展出现转折点或出现变更时

三、工程项目风险

四、风险识别

一识别风险的途径——尽可能全面不遗漏

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因素维目标维

二发现和描述风险

1.依靠经验数据

2.风险调查技术特点、组织特点、 自然和环境特点、经济特点、合同特

点等

(1)分析财务报表

(2)参考统计记录

(3)环境分析

(4)专家咨询——人的经验和预见性有限

五、风险评价的方法

一风险估测方法

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1.统计法——概率分布法

2.决策树法——需要大量同类工程的历史资料发生概率、成本、损失、利润等数据

3.事故树法——寻找事件发生的条件和概率

4.专家评定法德尔菲法——凭专家的经验和主管判断对风险进行评价【例】投标报价水平分析德尔菲法

1)主要竞争对手报价的习惯概率

B1——收集对手每次投标的报价值

A——假设自己承担对手投标项目实施的成本用于预测比自己成本高出的百分比

B1/A——档次划分越细估算越精确

六、风险管理的特点时间和人为因素

一时间要素——最大不确定性存在项目早期

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