办案要件指南：对借款未有效交付的抗辩审查

来源：《上海法院类案办案要件指南》第2册人民法院出版社2020年11月出版

（一）未交付的抗辩审查

1.原告主张借款系转账交付的审查

审查要点

(1) 有无转账凭证；

(2) 转账时间与债权凭证出具时间是否一致或相近；

(3) 转账金额是否与借款本金一致或相近；

(4) 款项转账路径是否合理。

2. 原告主张借款系现金交付的审查

审查要点

(1) 借款金额是否为大额；

(2) 原告出借的资金来源，如银行取款凭证、向他人筹集资金的证明等；

(3) 原告出借资金时的经济状况、工作及收入情况；

(4) 原、被告的关系；

(5) 交款时钱款的面值及包装情况；

(6) 交付时间、地点及在场人员、交付时有无清点及如何清点；

(7) 如借款金额较大则需查明不进行转账支付的原因；

(8) 当地交易习惯或原、被告之间的交易习惯；

(9) 被告有无出具收条。

3. 原告主张借款系部分现金交付、部分转账支付的审查  

审查要点

(1) 分别交付的原因；

(2) 查看账户余额及现金交付的必要性及可能性。

4. 原告主张借款系通过票据、移转特定账户支配权等其他方式支付的审查

审查要点

(1) 票据、特定账户真实性、合法性；

(2) 原告是否享有票据权利、特定账户支配权；

(3) 票据权利、特定账户支配权具有可移转性；

(4) 票据权利的移转是否符合法定要式；

(5) 原告是否完全丧失了特定账户的支配权等。

（二）交付系”走账”的抗辩审查

审查要点

1.原告向被告转账前的银行流水情况；

2. 被告收到原告钱款后的资金走向情况，有无转出或取出钱款及相应的时间、转出钱款至何人账户、该收款人与原、被告的关系等；

3. 原告职业，特别审查是否为职业放贷人；

4. 原告或“走账”相关人员有尤涉嫌“套路贷”等犯罪的情形。

（三）其他方面的抗辩审查

1.原告主张依据被告指示向案外人付款，而被告予以否认

审杳要点

(1) 有无被告指示付款的证据，如借款协议、微信、短信等进行过约定；

(2) 收款人与被告的关系；

(3) 收款人收款后的资金走向情况，有无取现或向被告转账。

2. 被告抗辩借条等债权凭证系为赌博借筹码而出具，双方无实际钱款交付

审查要点

(1) 有无款项交付的事实；

(2) 原、被告职业及双方关系；

(3) 原告是否有经营赌博场所的行为，特别审查原告有尤曾因经营赌场受到刑事或行政处罚的情形；

(4) 借款用途、形成借款协议的时间、地点、在场人等具体情节，以及债权凭证由何人制作或提供模板。