超越好医保!腾讯联合平安推出保一辈子的医疗险

第 564 篇产品测评
万众期待,又一款终身防癌医疗险上市了。
这次来头不小,由腾讯微保和平安联合定制,叫做 微医保终身癌症医疗险。
这款产品一经上市,就备受关注。那它保障如何?有没有优势?值不值得买呢?
今天,深蓝保实验室就来为大家测评分析,揭开这款产品的庐山真面目。
主要内容如下:
  • 防癌医疗险,到底适合谁?

  • 微医保终身防癌医疗险,保障怎么样?

  • 3 款终身防癌医疗险,哪款更值得买?

医疗险多种多样,你适合哪种?
过往我们测评了许多保险,对于大多数人来说,最需要买的就 4 类:医疗险、重疾险、意外险、寿险
这四类产品下面有还有很多分支,我们以医疗险为例:
同样都叫医疗险,保障却天差地别,买错产品很可能影响理赔:
  • 百万医疗险:最适合大多数普通人考虑,一年几百块,就能最高报销上百万的大病费。

  • 防癌医疗险:只报销癌症的治疗花费,也是今天文章的主要测评对象

  • 小额医疗险:专门报销 1 万左右的小病住院,比如摔倒骨折。

  • 高端医疗:适合有钱人考虑,一年保费好几万,但能报销私立医院,就医体验也非常好。

我们今天只聚焦于防癌医疗险。

它最大的优势就是:购买条件很宽松,特别适合身体不太好的朋友,比如高血压、糖尿病人群,或者是一些高龄老人考虑。

下面我们先帮大家分析下,微保新出的终身防癌医疗险值不值得买?
微医保终身防癌医疗,保障好不好?
“一人患癌,全家遭殃”,癌症作为目前最高发的重疾,光治疗费就要好几十万,备一份防癌医疗险很有必要。
目前微医保终身防癌医疗险已经上市,我们一起来看一下:

这款新品保障上十分全面,像外购药、费用垫付、就医绿通都有包含。

我们总结了这款产品的特点和不足:

特点一:能保一辈子
不少医疗险都是交一年保一年,产品一旦停售,到期就没有保障了,许多人会觉得没有安全感。

微医保终身防癌医疗险只要买了,保障就能持续一辈子。

在条款里也有明确说明:
特点二:价格可调
现在保终身的医疗险,都是保费可以调整的(点击了解),毕竟保险公司要考虑长期的风险。
不过价格也不能随便调,以微医保终身防癌医疗为例:
可以看到,调价必须符合对应的要求,只有当产品不赚钱,或者赔付率过高时,才有可能调价。
特点三:按月缴费,还能打折
这款产品目前只能按月缴费,一定程度上降低了保费压力。
我们也帮大家算了一下,跟按年交的同类产品总保费差不多,在 第三段 有详细的对比分析。
此外,如果有 2 个及以上家人一起买,每个月保费能打 95 折,虽然没便宜多少,但能省一点是一点。

除了以上特点外,这款产品还有一个不足。

不足:非指定医院只赔 90 %

这款产品只有在指定的 90 家医院看病,才能 100%报销,其它医院只能报销 90%

我们将这些指定医院分类整理了下:

上下滑动查看更多
对这款产品感兴趣的朋友,可以看下是否有自己当地的医院,这样看病也会更方便一些。
终身防癌医疗对比,哪款更值得买?
对于买不了百万医疗险的朋友,可以退而求其次,考虑防癌医疗险。
目前市面上最值得买的终身防癌医疗险,一共有 3 款:
  • i 康保终身防癌医疗险

  • 好医保终身防癌医疗险

  • 微医保终身防癌医疗险

到底该怎么挑选呢?深蓝保实验室为大家 360 度拆解一下:
直接说结论:
建议优先考虑 微医保、好医保终身防癌医疗险(支付宝搜索 “深蓝保严选” ),价格差不多的同时,增值服务会更加全面。
如果觉得保费压力大,微医保终身防癌医疗 支持按月缴费。想要查看产品详情,可以 点击这里>>>
下面我们从 2 个重要的保障上,看看到底有哪些细节上的差异:
① 外购药
很多抗癌药医院没有,要自己去院外买,这种就叫外购药。
这三款产品都有外购药保障,并且支持指定医院直接结算,免去了后续申请理赔的麻烦。
不过,在具体的细节上还是有些差异的,具体如下:
一般来说,覆盖的医院、药品越多越好,从公布的资料来看,微医保终身防癌医疗险最好。
i 康保虽然没有公布具体指定药房数量,但和微医保防癌医疗险都是由平安承保,理论上应该差别不大。
此外,在详细对比条款时,发现微医保、i 康保防癌医疗险,对于外购药报销还有一个隐蔽的细节:未对处方药品耐药
我们也专门咨询了核赔老师,病人是否有耐药性,并不太好确定,可能还是要医生诊断为主,大家知道有这个要求就好。
买前可以重点看下是否覆盖自家附近的医院,这样以后报销会更方便。
② 住院垫付
住院垫付就是你没钱看病时,保险公司帮垫付一部分钱,也是比较实用的。
以上产品中,只有好医保、微医保防癌医疗险有垫付服务,具体使用条件如下:
其实两个产品垫付要求差别不大,只是一些细微的差别:
  • 好医保终身防癌医疗:住院期间能多次申请垫付,不过一旦出院后,就要抓紧申请理赔,不然下次住院没法享受垫付服务了。

  • 微医保终身防癌医疗:最好在住院的 5 天内申请垫付,我们也详细问了下,5 天后也能申请,不过要和理赔员详细解释下才行。

为了帮大家了解到这些细节,我们拨打了几十次客服电话,也多次咨询了微保、支付宝上的在线客服,只是希望能给大家尽可能有用的信息。
如果大家在实际理赔中,有不一样的地方,也欢迎反馈给我们。
身体不好的父母,投保方案新思路!
父母由于年纪大了,身体很容易出现问题,许多人买防癌医疗险也都是给父母买。
但防癌医疗险只报销癌症的费用,如果想报销更多该怎么办呢?
这里给大家提供一个搭配思路:防癌医疗险 + 惠民保
具体方案如下:
惠民保几乎每个地方都有,它是当地政府推出的一项医疗福利。没有健康告知,一般只要有当地医保就能买,能报销社保内的看病费。
通过这种搭配,既能够保障癌症的治疗费,对于其他疾病导致的社保内费用,也能通过惠民保报销。
这里需要提醒大家,许多城市的惠民保,对于一些投保前就有的疾病,比如肝硬化、恶性肿瘤等是不赔的。
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