买50万保额患重疾赔75万，保费还创了新低，连良性肿瘤都能赔
恶性肿瘤俗称“癌症”，重疾险发病率最高的疾病，所有重疾险必保，但良性肿瘤，重疾险大多都不保，因为良性肿瘤绝大多数不会恶变，很少复发，生长缓慢，对机体影响较小。
听起来确实挺有道理，但所有良性肿瘤都这么友好吗？也未必，比如，当良性肿瘤生长在身体要害部位，这些部位空间又相当有限时，同样可造成致命的后果。如生长在纵膈、胃肠壁、肠腔内的良性肿瘤，因为瘤体增大会引起梗阻、出血、穿孔、黄疸等急症，延误治疗可导致死亡。
还好，有些良性肿瘤重疾险也保，比如“良性脑肿瘤”，“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”，“因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺”，但其他良性肿瘤都不在重疾险的保障范围！
今天，要告诉大家的是，第一款良性肿瘤都保的重疾险上市了，除了这项福利，其他保障到底怎么样呢？
答案是：其他保障依然优秀，且性价比很高，值得买。为了搞明白这款重疾，三木打算按如下3方面进行分析。
l 产品基本情况
l 竞品对比分析
l 产品优缺点汇总
01
产品基本情况
1、产品脑图
▲从脑图看，超级玛丽2020为一款重疾单次赔付的重疾险，身故责任可选，既能当消费型重疾买，也可以当储蓄型重疾买，保险期限可选择保70岁/80岁/终身。
基本保障为：110种重疾赔1次+25种中症赔2次+50种轻症赔3次+被保人豁免。
可选项为：癌症2次赔付、良性肿瘤保险金、投保人豁免、身故赔保额。
2、投保规则
3、承保公司
和泰人寿保险股份有限公司（以下简称“和泰人寿”）成立于2017年1月24日，由中信国安有限公司、北京居然之家投资控股集团有限公司、深圳市金世纪工程实业有限公司、北京英克必成科技有限公司（腾讯全资子公司）、栾川县金兴矿业有限责任公司、秦皇岛煜明房地产集团有限公司、深圳市合丰泰科技有限公司、深圳明香控股集团有限公司8家企业发起设立，注册资本金15亿元人民币。
02
竞品对比测评
如果身故责任不选，超级玛丽2020就是一款消费型重疾险。
▲上图为目前市场热销消费型重疾险，百年康惠保旗舰版、昆仑健康保2.0、瑞华康瑞保、海保芯爱重疾、安邦超惠保、超级玛丽2020共6款产品。
1、费率比较
上表仅算“重疾+中症+轻症+被保人豁免”的保费。
先看30岁，保至70岁，交费期20年的费率对比，超级玛丽2020保费最便宜，男性4005元/年，女性3340元/年。
再看30岁，保至终身，交费期20年的费率对比，男性保费，健康保2.0最便宜，低至6518元/年，女性保费，安邦超惠保最便宜，低至5808元/年。
可见，如果想买定期消费型重疾，超级玛丽2020是目前最便宜的产品。
2、重疾赔付对比
表中所有重疾都是单次赔付，其中健康保2.0、百年康惠保旗舰版、安邦超惠保、芯爱重疾都按照100%保额赔。
超级玛丽2020如果保单头15年理赔，按照150%保额赔；瑞华康瑞保头10年按照130%保额赔付。
论重疾保障，超级玛丽2020为最优者。
3、中症、轻症责任
从产品对比图看，所有产品中、轻症责任都非常不错，之间差距并不大，各自的优势具体如下：
超级玛丽2020，中、轻症数量最多，合计75种，赔付额度最高，中症依次按照50%、60%保额赔，轻症一次按照30%、45%、55%保额赔。
安邦超惠保，中轻症数量与超级玛丽2020一样多，但赔付次数仅1次，稍显不足。
瑞华康瑞保，不同部位原位癌可以赔多次，但中、轻症是提前赔付，并非额外赔付。也就是说先赔了轻症，再赔重疾时要扣除已赔的轻症保险金。
芯爱重疾，冠状动脉介入手术可以赔2次，非常适合关注心血管疾病的朋友投保。
健康保2.0与康惠保旗舰版不管是数量，还是赔付额度也都是非常优秀的。
综上，超级玛丽2020的重疾赔付，中、轻症赔付优势明显，结合费率，在选择保至70岁或80岁时，更具有竞争力。
超级玛丽2020如果选择身故责任，就是一款单次赔付储蓄型重疾险。
▲上图为目前市场热销的单次赔付储蓄型重疾险，阳光i保C款、复星康乐e生2019、光大永明达尔文超越者、渤海前行无忧、平安福2019II、超级玛丽2020共6款产品。
1、费率比较
先看仅算“重疾+中症+轻症+被保人豁免+身故赔保额”的保费。
看30岁，保至终身，交费期20年的费率对比，复星康乐e生2019最便宜，分别为男性9390元/年，女性8220元/年。
如果附加癌症二次赔付，也就是“重疾+中症+轻症+被保人豁免+身故赔保额+癌症2次赔付”的保费。
看30岁，保至终身，交费期20年的费率对比，超级玛丽2020最便宜，分别为男性10490元/年，女性9860元/年。
可见，如果把超级玛丽2020当储蓄型重疾险买，附加癌症2次赔，费率优势更明显。
2、重疾赔付对比
表中所有重疾都是单次赔付，其中只有阳光i保C款重疾按照100%保额赔，其他产品都有各自的特色。
40岁前投保，超级玛丽2020保单头15年理赔，按照150%保额赔；
40岁前投保，光大永明达尔文超越者保单头15年理赔，按照135%保额赔。
40岁前投保，复星康乐e生2019保单头10年理赔，按照130%保额赔。
渤海前行无忧60岁前理赔，按照150%保额赔为最优者。
可见，单论重疾保障，渤海前行无忧最优，超级玛丽2020次之。
3、中症、轻症责任
从产品对比图看，阳光i保C款与平安福2019II没有中症，且阳光重疾轻症还分组赔，平安福按照20%保额赔，相比表中其他产品，两者明显存在不足。
其他重疾险，从数量和赔付额度上综合对比，从优到次排序为：超级玛丽2020、光大永明达尔文超越者、渤海前行无忧、复星康乐e生2019。
综上，超级玛丽2020的重疾赔付，中轻症赔付优势较明显，结合费率，在选择附加癌症2次赔付更具竞争力。
03
产品优缺点汇总
通过与热销竞品对比，超级玛丽2020的竞争优势归纳如下：
1、头15年，重疾按照150保额赔，赠送力度大。
2、中症、轻症数量多，高发轻症涵盖全面，赔付额度高。
3、保险期限选择70岁或80岁，保费便宜，性价比优势明显，杠杆率高。
4、附加癌症2次赔付，保费最便宜，性价比最高。
5、最长交费期可以至70周岁，很适合保费预算不足的朋友投保。
除了以上优点，超级玛丽2020还首创良性肿瘤赔付，且良性肿瘤种类众多，表格中列表仅为示例，但不限于列表中的情况。
以30岁男为例，保至70岁，20年缴费，选择基础保障“重疾+中症+轻症+被保人豁免”，年交保费4005元/年。如果附加良性肿瘤保险金，保费仅为4245元/年。
如果要找不足的话，可能是很多人担心的小公司产品，但三木始终认为，买重疾险应重点关注保障和性价比，理赔保障问题还是交给法律和监管制度去保证，谁也无法预测哪家保险公司不倒闭。
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三木总结
在保险市场，还没有产品专利一说，因此重疾险总体同质化很严重，创新力不足，超级玛丽2020独创良性肿瘤保险金虽称不上重大突破，但也算一种新尝试，值得鼓励。因此，重疾险的选择，除了关注保障之外，性价比应重点考虑。