恕我直言，90%的人买房都不知道怎么办贷款最省钱

近日楼市的这波行情是刚需客被压抑需求的释放，刚需入场买房的时候会遇到很多关于贷款的问题，较为普遍的比如：1）是用等额本息这种模式来还款好，还是用等额本金这种模式来还款好？2）是不是买房子就要尽量的去贷款，而不要全款？3）现在抵押贷这么便宜，要不要去换成抵押贷？幸福策评：五大要点解决贷款基础理念问题，贷款没想象中复杂先说下以上三个问题的结论——第一：通常而言，等额本息是优于等额本金的。第二：通常而言，我们尽量的去贷款，而不要去全款买房。第三：要不要换抵押贷，没有标准答案。一般而言，需要去做精算，那么整体的思考思路是什么？基于以下5个方面。第一方面，之所以我们要去贷款，或者我们要尽可能的去加杠杆，很重要的原因是今天的钱更值钱。在经济学里面或者在财务会计里面，我们叫做资金的时间价值。也就是今天的资金会比明天等额的资金更值钱，这也是我们存款或者我们贷款要得到或者付出利息的一个重要原因。第二方面，早期的时候钱要少做成本的消耗，多买资产。由于今天的钱更为值钱，所以在当下我们要尽可能的把钱买成资产，早期的时候我们建议少把钱放在银行，多把钱买成房子，买成股票，买成其他可以增值的资产。这就是为什么等额本息比等额本金更好，因为等额本息在早期消耗的钱少。第三方面，买资产的回报率要大于成本。因为并不是说，对于任何一个人而言，手里面拿的钱都会有很高的投资回报率。比如作为普通人，可能他希望尽早的还款，是因为他把钱留着是没有办法获取这样高的投资收益率。第四方面，我们普通人是不是要把自己的杠杆加到最高，把所有的技巧都要利用到极致？并不是！所谓的极致是一定要有容错能力的。假设你错了，那么你失败了，你是可以承受的。比如突然之间碰到像疫情这样的情况，供不上这个房子，假设被银行收走，你的的损失就是百分之百的。最后要说的是，不要光看低利息，还要看长时间，我特别不建议把自己的首次按揭贷款换成抵押贷。虽然说按利率算，可能抵押贷会低一点，但是你无法获得这么稳定的30年的长周期内的一个确定的低利率。所以说关于贷款其实是个很简单的一个话题，它基本上就是这5个方面：1、今天的钱更值钱；2、早期的钱少做成本消耗；3、投资回报率要大于贷款利息；4、普通人不要追求极致；5、贷款不要光看低利率，还要看时间长的优势。当你在这一整套逻辑体系下，就可以把你的贷款做得更好，也基本上解决了贷款的基础理念问题，剩下的就是实操。来源：@真叫卢俊