中国财富传承市场拉开大幕，宜信唐宁总结“五大趋势”
7月6日，兴业银行携手波士顿咨询公司（BCG）发布《中国财富传承市场发展报告：超越财富承启未来》。报告揭示，改革开放四十年催生了中国第一批以企业家为主的高净值人群，伴随这批创富一代集中步入退休年龄，家族企业和财富的传承已成为迫在眉睫的议题，中国“财富传承”的需求日渐凸显。初步估计，未来五年，中国步入财富传承期的超高净值客户家庭将增长至22万户，累计拥有超过20万亿元的家庭可投资金融资产，以及可能数倍于此的投资不动产和企业股权。调研也显示，近两成的高净值人士受访者已经开始着手财富传承规划，另有近三成受访者表示将会在3年内积极考虑相应安排。
“未来十年、二十年，有一些趋势性的变化正在深刻影响着中国的高净值、超高净值人士，如果不能够迅速、有效地应对的话，过去十年、二十年所积累的财富可能会产生很大的风险，” 宜信公司创始人、CEO唐宁表示。针对财富管理未来十年、二十年的市场变化，唐宁在巡讲活动中总结了中国财富传承市场的五大趋势，并针对这种趋势提出了三个锦囊妙计。
数据来源于兴业银行携手波士顿咨询公司（BCG）的调研
中国财富传承市场的五大趋势
1、从固定收益到权益类
所谓权益类包括一级市场投资和二级市场投资，主要体现在直接融资、股权投资、二级市场投资（不等于短线个人炒股）等几个方面。
2、从短期投机到长期投资
所谓“长期投资”是指作为企业的一份子，认同企业及其价值创造能力，并且作为企业的一份子享受这样的价值创造。
3、从中国到全球
未来高净值人士在规划自身企业、家庭发展以及资产配置方面，一定是在全球层面上进行布局，在世界范围内寻找好的资源、伙伴、产品、技术等。
4、从单一产品、单一项目、单一机会到资产配置
从产品投资到资产配置，是赢在未来的关键，要充分了解自己的投资组合，包括短期、中期、中长期、长期的流动性，什么样的风险情况等。
5、从一代创富到二代创富
中国的超高净值人士已经进入到五六十岁的年龄段，需要考虑二代传承、企业接班的问题，因此传承是每一个高净值人士未来亟需解决的问题。
关于如何更好地拥抱未来，唐宁认为，“新经济风景独好，健康医疗、互联网+、大数据、云计算、教育培训、消费升级等，都是增长非常健康、市场无比大的行业，高净值、超高净值人士拥抱新经济的直接做法就是投资于代表新经济、代表未来的优秀企业”，“只有通过股权投资的方式拥抱新经济，才能随着新经济的增长获得真正长线的价值，做新经济的一部分。”
唐宁强调，整个市场在由固收向权益类转变是一个非常清晰的趋势，但是对于投资者来说，其所需要的判断能力非常不同：判断固收机会的风险防范的维度跟权益类投资是截然不同的，从原来判断主体信用到判断一个团队、他们的业务模式等一系列事情，因此投资人会非常不适应，这是一个趋势，同时也是极为重要的一个挑战。
三个锦囊
在清晰地看到了未来财富管理行业十年、二十年的趋势以后，如何更好地赢在未来，与未来同行呢？唐宁给出了“三大锦囊”。
1、 以母基金的方式进行长期投资
一支母基金投入到5~10支不同的基金之中，这些基金涵盖不同领域、不同发展阶段，涉及白马、黑马、斑马基金，这样的配置才能够做到风险可控，并且获得高回报。“高净值人士参与二级市场投资也是用母基金的方式，配置到多支不同策略的阳光私募或对冲基金中”，唐宁表示，“多策略母基金是高净值人士进行资本市场投资的最佳打开方式。通过母基金能够实现真正意义上的多元化分散投资，配合不同策略平滑市场风险，同时通过持续动态的组合优化风险调整后收益。”
2、 与专业机构合作，实现全球化
高净值、超高净值人士一定要通过与专业机构合作，来获、得全球化方面的各种服务。比如，宜信财富根据面向未来的趋势并且围绕高净值人士“投资、生活、学习、公益、传承”五大需求，打造相应的投资能力、国际化能力、科技能力。
3、 通过家族信托的方式实现传承
传承是几乎每个高净值人士的家庭必须要解决的问题，而家族信托将会是高净值人士未来传承的一个标配。唐宁表示:“财富传承需求主要解决的是把传承的目标资产实现很好的隔离保护，不受家庭、事业潜在纠纷的影响。能够做好相应的税务规划，进行较长时间的投资，在便利传承方面，也会有相应的机制。因此，家族信托是必选的一种方式。”
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