少儿教育金怎么买，才能不踩坑呢？
前天，接到一位宝妈客户咨询，也是刚刚在给新出生的宝宝投保完重疾险后，这紧接着又来咨询宝宝的教育金保险怎么买？
客户在电话里吐槽，银行现在收益太低，股市、基金市场动荡，现在都不知道钱该放哪里安全了？由于是想给宝宝准备的教育金，希望放在更安全、更稳定的地方。
这位宝妈的想法，也是目前很多朋友们面临的问题，我们经常给客户讲资产需要配置，不能放在一个篮子里面，有尤其一些未来必须要花的钱：孩子的教育金、自己的养老金，一定要放在保本、保息的地方。当我们需要的时候，可以自由提取，不受任何经济动荡影响。
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银行利率下降、股市震荡
就拿文章开头的客户咨询时，一直在抱怨银行理财产品利率在下降，这也是咱们很多普通老百姓的心声。
刚默默打开我的“招商银行”APP，目前90天理财产品也无非才3.6%，有高些收益的理财产品，基本也是靠抢，手慢无，这就是银行理财现状；
银行的利率一直在下行的同时，银行刚性兑付也正逐渐被打破。“多家银行保本理财清零”的新闻，也一直持续进入我们眼帘。
那放在股市、基金又如何呢？看看最近的“一片绿”的股市，就更不能提了。看看网络上基民的心声，心都碎一地啦！
关键是本金还在不在就不好说了，更别说收益啦！
显然，我们能抓住确定收益的东西，已经越来越少了。尤其宝贝的教育金，是刚需支出，必须提前准备的同时，也必须是保证本金，保证收益的哦！
在这样大的经济环境背景下，年金险这类中、长期保本锁利的储蓄保险产品，也越发凸显优势，让宝妈宝爸们踏实。
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那教育年金险优势在哪里呢？
1、保本保息，收益是固定的，也是能锁定固定利率，未来账户固定增值；
2、可以期交，比如3年、5年、甚至10年，每年存几万，存款压力小，算是强制储蓄；
3、能保证、提前十几年知道，未来能拿到多少钱；
4、专属性强，专门为宝贝准备的未来教育支出账户；
5、省心、省力，不用总盯的股市大盘、不用总操心抢购银行理财；
6、越早存，拿回同样金额的教育金，所存的本金越少哦;
在未来的经济环境和其他不确定因素影响，我们都是无法预知的。但通过投保教育年金，我们提前规划出一笔确定的钱，而这笔钱是专属的，任何情况下都不会提前挪用。在未来为孩子支付上学时或留学的费用。
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帮你挑选好的教育年金险
从八家保险公司专属少儿教育金产品中，进行现金价值大PK
其中恒安标准推出的“筑梦未来”以最高现价值完胜哦！甚至超过天安人寿“启航星”和泰康人寿“宝育”少儿年金、鼎诚人寿“状元红”教育金中档利益哦！
在众多专属少儿教育金产品中，恒安标准“筑梦未来”少儿教育金脱颖而出，这款到底是怎么样的产品呢？
保障期间至22周岁、锁定年利率
18周岁-21周岁固定领取教育金
22周岁固定领取满期金
恒安标准“筑梦未来”是一款少儿专属教育金，非分红、非万能年金险，它的收益是确定的，保证，完全“白纸黑字”写入合同中的。
在保障期间内，算下来年化利率为5.7%，在这期间，不需要去担心利率是否下滑，也不用操心收益是否达不到，这笔钱会随着时间的推移，稳健增值。
上图的案例，宝妈给0岁男宝存一份教育金，每年存5万，连续存5年
宝贝18周岁-21周岁：每年领取35890元，作为大学费用；
宝贝22周岁：一次性领取满期金375000元；
一份保单，一共可以领取535454元；
这样在宝贝上大学可以每年固定领取，用于大学费用的支出。等宝贝大学毕业，一次性领取满期金，宝贝可以自由支配，用于继续深造、创业等等，更加灵活。
这款恒安标准“筑梦未来”高现金优势，同时，也有一定的局限性：
首先，它的缴费期只有“趸交”、“3年”、“5年”可以选择，如果想为宝贝多存些钱，由于缴费期短，导致年存款压力大；
另外，它必须是宝贝22周岁到期，不管到时候是否用到这笔钱，或者还想继续享受高利率收益存下去，都不可以的，必须取出来，不能在继续增值啦！
那如果觉得这类少儿专属教育金，缴费期短压力大，或者想更长的保障期间锁定利率，那么更推荐信泰人寿“如意尊（2.0版）”增额终身寿产品。
相比较恒安标准“筑梦未来”，信泰如意享（2.0版）在保单第22周年现金价值低一些。
以上面计划书中显示，同样以0岁男宝为例，年交5万，连续交5年，第22周年时，如果退保的话，保单现金价值为509971元，比恒安标准“筑梦未来”教育金，少了约2.5万元。
但是，信泰人寿“如意尊（2.0版）”增额终身寿却弥补了少儿专属教育金产品的不足之处。
1、可以更长期限缴费，交费期可为10年
这样总保费一样金额的情况下，分10年缴费，每年缴费压力小于分5年缴费，大大缓解缴费压力。
2、终身锁定3.5%复利
如果到宝贝上大学时，暂时不需要这笔钱的话，或者不需要全部的话，仍可以继续以3.5%复利滚存增值，用于以后需要的时候提取即可。
目前这两款形态的产品都是给宝贝存教育金的最佳选择，因为固定收益、未来金额可见，我们可以提前合理规划资金安排的。
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那挑选教育年金不踩哪些坑呢？
那在挑选教育年金时，应该避免别踩哪些“坑呢？
带分红教育年金险
带分红的产品一般都是演示利益，很多客户看到演示利益激动不已，但真正能否拿到手，都是未知数哦！保单的红利是不保证的哦！实际分红分配是根据保险公司保险业务实际盈利分配的，预期能分配多少，谁也无法保证。
带万能账户教育年金险
带万能账户年金险，如果每年年金返还不领取的话，自动转入万能账户进入二次增值，但如果选择附加的万能账户的年金险，建议一定要看附加的万能账户保底利率，而非实际结算利率哦！
因为万能账户保底利率才真正写入保险合同中，是保证利率。目前银保监会要求万能账户最高保底利率为3%利率。
写在最后
从专业的保险经纪人角度建议，一定要给宝贝配齐了基础保障后，再给宝贝考虑教育金哦！另外，在选择少儿教育金时，也一定要看产品的固定利益部分，演示利益或演示部分仅供参考哈。
对于是选择短期专属少儿教育金，还是终身锁定利率的增额终身寿，还是需要根据自身的需求考虑，和资金的安排情况进行选择哦！