按揭买房是越长越好还是越短越好,银行经理:选错等于白送钱

根据中国房价行情网公布的最新4月份的房价数据:318个城市中有19个城市房价突破2万元,79个城市房价超过一万元,266个城市房价在5千元以上,只有极少部分城市的房价低于5千,其中房价最低的城市为黑龙江的鹤岗市,房价为2116元/平方米。

从房价分布情况来看,我们国家确实还有房价比较低的城市,不过大多数购房者追求的都是真正的大城市,是房价相对偏高的城市。鹤岗的房子确实非常便宜,鹤岗有一些老房子几万块钱就能买一套,但是这样的房子也没有多大的购买意义,这样的房子没有升值空间,同时城市也不适合长期居住和发展。

大多数人追求的城市都是直辖市、省会城市以及一些经济比较发达的非省会城市,这样的城市房价一般都比较高,根据最新的房价数据,这样的城市房价基本都在1万以上。大多数人购买三室一厅的房子,如果想要住得不拥挤的话,至少需要购买100平米的房子,也就是说如果想在大城市买房,房屋总价基本上都在100万以上。

对于普通家庭来说,100万可以说是一笔巨款,假如普通家庭的月收入为1万元,如果想要全款购买一套100万的房子,即使选择不吃不喝,也需要8年的时间,如果考虑平时的生活开销以及房租成本的话,全款买房一套房子可能需要将近20年的时间。并且我们不能忽视房价上涨的问题,可能等购房者攒够100万的时候,原来全款买房的资金,20年后可能连拿首付都支付不起。

因此对于大多数普通家庭来说,全款买房根本就不现实,想要真正买一套房子的话,必须依靠按揭买房,因为按揭买房只需要先支付30%的首付款,剩下70%的购房款可以分期还给银行。假如购房者购买一套100万的房子的话,那么购房者可以先拿出30万的首付,虽然30万对于很多家庭来说也有一定压力,但是多数家庭还是可以拿出来,剩下的70万可以选择分期付款。

从购房者的角度来说,按揭买房可以降低购房者的初始买房成本,手中只要有30%左右的购房款就可以买房,降低了买房的门槛,可以让更多购房者早日买房。但是如果从买房成本的角度来说,按揭买房的房贷利息真的非常高,如果购房者贷款70万,选择30年等额本息的话,70年的房贷利息成本会超过贷款本金,也就是说100万的房子,购房者实际的买房成本会超过170万。

可能很多贷款买房的人从来都没有想过,如果选择按揭买房的话,30年的房贷利息居然比本金要高。不过对于没有全款买房能力的人来说,基本上没有选择的空间,只能承担高昂的房贷利息,只有那些有全款买房的能力的人,才能避免房贷产生的利息。

不过有些刚需购房者认为,虽然房贷利息非常高,但是我们也不能忽视了通货膨胀的存在,现在几千块的房贷确实会给家庭带来很大的压力,但是随着时间的推移,通货膨胀和物价上涨基本不会停止,未来几千块的房贷对于购房者而言并没有多大的压力。

比如10年前人们的收入水平是现在的一半,相信当时2千的房贷都会让购房者感受到巨大的压力,但是从如今的收入水平来看,2千的房贷对于大多数人丝毫没有压力。如果从这个角度来分析的话,虽然30年的房贷利息很多,但是购房者的压力并没有增加太多。

不过从购房者的角度来说,还是应该尽可能减少房贷利息,这样才能为购房者省下更多钱。近日有疑问粉丝提出了一个问题,如果选择按揭买房的话,房贷是越长越好还是越短越好?关于这个问题,笔者和一位银行经理进行了一番交流,银行经理认为:在购房者的能力范围内,尽可能选择短时间贷款,同时选择等额本息的还款方式,如果选错的话,等于给银行白送钱。

为了说清楚房贷越长越好还是越短越好,笔者举一个例子来说清楚这个问题:

案例:小王在县城买了一套70万左右的房子,房贷利率为5.635%(基准利率4.9%上浮15%),首付比例都是30%,向银行贷款49万。

方案一:30年等额本息还款。

每个月需要还贷款2823.81元,其中30年产生的房贷利息为52.65万。

方案二:20年等额本息还款。

每个月需要还款3408.11元,其中30年的房贷利息为32.79万。

方案三:30年等额本金还款。

首月需要还贷款3662.06元,需要支付利息41.53万元。

首先我们比较方案二和方案三,也就是20年等额本息和30年等额本金。笔者看到网络上有一些所谓的专家建议购房者选择等额本金,因为等额本金还款虽然前期的房贷压力大,但是最终产生的房贷利息比较少。笔者想说的是,如果选择20年等额本息还款,前期的还款压力要比等额本金低,同时最后的房贷利息也比等额本金低,显然如果要选择30年等额本金的话,还不如选择20年等额本息。

然后我们比较一下方案一和方案二,从房贷压力上来分析,20年还款的房贷压力并没有比30年大很多;但是从房贷利息上来说,选择20年等额本息可以节省将近20万房贷利息。因此如果同样是选择等额本息方式还款的话,购房者可以根据自己的收入水平,尽可能选择比较短的贷款年限,这样能省下不少钱。

当然,虽然说房贷年限是越短越好,但是并不一定适合所有购房者,因为房贷年限越短,就意味着每个月更大的房贷压力。因此缩短房贷年限虽然可以节省很多房贷利息,但是对于月收入比较低的购房者或者收入不稳定的购房者并不适用,盲目缩短还款年限,可能会带来难以承受的压力。

关于房贷时长的问题,你有什么看法呢?欢迎在评论区发表自己的看法。

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