儿童保险攻略：给孩子买保险前，先看看这篇干货，有些圈套千万要避开
作为父母，总是想把最好的东西留给孩子。父母在给孩子买保险时，也都想买“全”，想给孩子全方位的保护。如何给孩子买保险，是很多家长面临的难题。
我们举两个小案例
【案例1】
刘妈妈咨询说:我刚生了宝宝，想为宝宝买一份教育金保险，有没有合适的产品？
我说：其他保障型保险，比如重疾险、医疗险、意外险等，都配齐了吗？
刘妈妈说:先买一份教育金保险再说！
【案例2】
张爸爸说:我的宝宝5岁了，能否推荐适合他的重疾险和寿险？
那我问：家长的保险都配置了吗？
张爸爸说:没有呀，孩子优先，我想给孩子先买。
这两个小案例，应该是代表了很多家长的想法！这也说明很多父母在给孩子配置保险时存在一定的认识误区。
■首先，父母为孩子购买教育金等理财型产品。在基本保障都已经配置齐全的情况下，完全没有问题；在基本保障都没有配置的情况下，万一孩子发生风险，那么还得我们自己承担。
■其次，很多父母只考虑给孩子买保险，完全没有考虑自己，其实自己才是家庭收人的主要贡献者，是孩子最大的依靠，所以应该先为自己配置保险。
总之，建议家长朋友们要理性判断：哪些保险该买，哪些保险不该买；哪些保险要先买、哪些保险要后买。
下面，我和大家分享一下为孩子购买保险的一些基本原则。
一、先大人，后小孩
保险保障的首要对象应该是家里的经济支柱，万一当家里赚钱最多的那个人不幸身故或罹患重疾时，家属会面临没钱生活、没钱上学等困境。如果事先有所安排，那么，人在不在，都能够让这个家正常运转，家属也能继续生活，这就是保险最主要的保障功能。所以，我们在给孩子买保险前，先想想是否需要先为自己买保险，千万不要本末倒置。
二、先保障，后理财
因为保险最大的意义就是转嫁家庭可能因为意外和疾病所面临的财务风险。
保障类保险买全以后，如果预算充足，再去考虑教育金的事情。
三、加强专项保障力度
儿童高发的疾病种类与成年人有所区别，比如，儿童白血病发病率很高，而成年人白血病发病率则没那么高。因此，部分保险产品会在儿童保障条款中加人白血病多倍给付内容，这是对孩子的“多重保护”。实际上，白血病属于恶性肿瘤，是重大疾病保险中的第一个重疾，也就是说重疾险都保白血病，只不过有的保险产品针对这个病会加倍赔付，比如复星的妈咪宝贝重疾险，针对白血病，赔付两倍的保额，也就是说如果我们买的是50万保额，她会赔付100万。性价比非常高！
四、灵活设置保障时间
对于该为孩子买保障期多长的保险，每个家长有不同的想法。有的人认为，儿童保险的保费便宜，核保通过率高，应该买“终身型”；有的人认为，保障二三十年的保险就可以了， 等孩子长大成人后自己再补充。
其实，如果经济条件允许，那么我们自然要买“终身型”，但是如果经济条件不允许，那么我们买中短期的保险也未尝不可。我建议大家可以根据自己家的情况，将长期、中期、短期的保险相结合，长期的买“终身”，中期的买到孩子二三十岁，短期的也可以买一年。
五、附加投保人豁免
具体来说，父母给孩子买了重疾险或其他险种，如果父母遭遇合同中包含的事故，那后续的保费就不需要交了，对孩子的保障不受影响。因此，父母在给孩子买保险时，应尽量附加保费豁免。这相当于为保险买了一个 “双保险”。
六、不能忽视社保
国家提供的社保，我们每年花很少的钱，就可以给孩子“上社保”了。
当然，社保具有一定的局限性，如有起付线、报销比例和封顶线等。另外，在进口药物和进口器材上的很大一部分花费是不能报销的。因此，我们只有将社保、商业保险搭配一起，才能做到更加周全的保障。
七、不用着急购买寿险
因为寿险的主要保障对象是家里的“经济支柱”。
而且为了保护儿童，防止道德风险，银保监会对未成年人的寿险，风险保额，有以下规定：不满10周岁的未成年人死亡保险金额上限为20万元；10岁到18周岁的未成年人死亡保险，金额上限为50万元。这个规定是针对寿险的，重疾险保额不受限制。