完成富过三代的梦想,很难吗?
对多数成功人士来说,打江山易守江山难。要时刻担心家中出个败家子,断了祖上的富贵香火。
自金融业的上古时代,设计出延续财富的产品,就是规划师们的梦想。
9月1日,这个神兽归笼的日子,弘康人寿也上线了一款新型年金险,让你辛辛苦苦培养下一代的心血不至于付诸东流。
三哥也是孩儿他爹,此处略带感性请见谅!
大家好,我是三哥。今天,咱们来聊聊一款能让你富过三代的年金险~
弘康金禧世家年金险,最大的特点就是在个人版的基础上增加了连生版(也就是夫妻版/子女版),为资产的稳定传承提供了可能。
作为互联网首款连生形态年金险,弘康金禧世家提供了两个版本三套方案的选择,发挥家族信托的作用。
先说单人的
金禧世家单人版的表现中等偏上,主要体现在以下两点:
均衡。现金价值、领取方式及身故责任分布相对均衡,且在保障期间IRR走势平稳。
灵活。方式多样,重视领取的可以选择5年快返,重视传承的则可选择10年快返。
重点来了
这款产品打人的,还是连生版本,得详细讲讲。
挚爱相传B(子女版)
子女版可以实现自己领取年金至终身,身故后子女可继续领取。
此功能的关键,在于生前不至于被夺权,仙逝之后也不必担心儿女肆意挥霍而至流离失所,说的忒惨点儿了。。。
举个栗子,咱们今天的重点都在栗子上:
30岁的猪爸,为自己和刚出生的儿子猪弟购买了弘康金禧世家年金险子女版。10年缴,年缴10000元。
第一被保人:猪爸 第二被保人:猪弟
从第5年以后每年领3246元,考虑到猪爸尚且年轻,这笔钱可以作为猪弟直至大学期间的教育金。
当猪弟25岁时,可以累积领取64920元。
这时猪弟已经步入社会,而55岁的猪爸也进入了退休倒计时,自此之后每年领取的年金就可以用在养老上了。
当猪爸90岁时去世,累积领取的年金已达178530元。此时猪弟也已到60岁,同样有养老需求,接下来的年金由他来领取。
因为猪家父子可以领取年金的理论时间上限是105年,所以我们可以认为猪弟能一直领取至身故为止。
另外,当猪弟身故时,还可以返还一笔身故金。也就是说,猪家第三代也可获得一份保障。
挚爱相传A(夫妻版)
相较子女版,夫妻版的官方名称叫“挚爱相传A”,因为它确实很A哦~
弘康金禧世家夫妻版解决了一部分成功男士(非性别歧视,勿喷)的长期忧虑。
当自己是家庭经济支柱且比妻子年长很多时,如何保障自己身故后,遗孀不至于在财产纷争中败北,这年头做一个高富帅真的很难。。。
举第二枚栗子:
30岁的猪爸和20岁的猪妈一起购买了弘康金禧世家年金险夫妻版。10年缴,年缴10000元。
第一被保人:猪爸 第二被保人:猪妈
从第5年以后每年领3238元,直至猪爸90岁去世,累积领取178090元。此时猪妈已80岁,因为夫妻二人可以领取年金的理论时间上限是85年,猪妈仍享有25年的年金领取权益,故我们也可视为猪妈会一直领取至身故为止。
假设猪妈在100岁高龄仙逝,则夫妻二人最终总领取年金数额为242850元。
再加上猪妈的身故金,也同样可以福及后人。
所以,金禧世家通过保险合同,让双被保人、双受益人,共同遵循未来的财务走向。
更重要的是,当年长的第一被保人身故,年轻的第二被保人还可以有足够的生活支撑。说到这,让我想起了那些港澳豪门的事情。。。还是少操点心,人家那个身家,对吧。
但是
不是说金禧世家连生版在保障责任上就完美无缺了。
①第1、2被保人不可变更
另一种情况是第2被保人不幸先身故,因为无法变更被保人,之后的权益相当于是遭受损失的单人版。
②无法一次适配多个孩子的家庭
一张子女版保单只是1个大人+1个子女的责任,如果是多个孩子,就必须要买多份保单,不够灵活。
聊下收益
首先说明,弘康金禧世家的收益率一定不是业内最高的。但买年金险,不是只看收益。
很多人提起年金险,都直奔收益率去,不想其他。但实际上,如果只关注收益倒不如去买理财产品更合适。
年金险的作用,在于其全面的功能性。
之前曾有人将年金险的本质形容成“五个人”的关系,即投保人、被保人、保险人、生前受益人和身故后受益人。
在后两个“人”上,以往的产品多只选其一:
三哥觉得,这不是真正完全体的年金险,而弘康金禧世家填补了空白。
更何况,金禧世家在收益这块也不是拿不出手:
从现金价值看,金禧世家的前期现价是高于另两位高手——金生有约和国富瑞利的。这也就是说,对一部分不管买什么年金险都势必会提前退保的人来说,金禧世家的返本速度是要更快的。
如果你想去银行存个5年期,等着那不到3%的单利利率,还不如投资个金禧世家来的更合适。
如果说,金禧世家的收益率相较其他产品差很多的话,就干脆别买。但如果仅因为那么一丢丢的差距,就忽略了这款产品最大的亮点,那真有点儿得不偿失了。
最后说一句
不管是教育基金、养老支撑还是财富传承,当我们得益于一张保单的灵活管理之时,切记要打牢前置基础,那就是保障型保险。
否则黑天鹅一到,一切美好愿景都会化为泡影。
我是三哥,还请认真考虑我的建议。
但愿我们都能做上富一代,之后再见。