孩子被烫伤内疚了很久，这些心里话想和你们说
大家好，我是且小保团队的树先生，目前有两个可爱的女儿。在养育孩子这件事，担惊受怕是常有的事，相信为人父母都有体会。
今天跟大家聊聊几年前发生在我家的一件意外。
一次意外烫伤
孩子还比较小，皮肤比较嫩，整个脚都是水泡，孩子疼的哇哇大哭。
看着孩子难受，我又心疼又内疚，一边懊恼自己平时没有留意暖壶位置，一边赶紧手忙脚乱带孩子去就近的医院。
情绪和手上的动作，都是一团慌乱。
因为小孩子年纪太小，还不懂事，在治疗过程中对一些疼痛反应强烈，不能很好地配合医生的治疗。
屋漏偏逢连夜雨，当时也是没有经验，并不懂得孩子治疗之后要对伤口进行保护。小孩太小的话几乎没有自控意识，导致我女儿的病情反复复发，前后将近2个月的治疗，才无大碍。
那时我尚未入行，也没有保险意识，不知道要为孩子配什么产品，不用说，这些花销几乎都是自费。
耗时、耗力、耗钱、更重要的是眼睁睁的看着孩子受痛苦。
后来看了一些报道，才知道烫伤这种意外，其实很常见于儿童。
“中国属于一个烧烫伤高发生率的国家，每年约有2600万人发生不同程度的烧烫伤。儿童烧伤占30%。将近800万儿童烧烫伤，在这800万儿童烧烫伤中0-5岁的儿童占比70%左右”。 数据来源：2015年人民卫生出版社的《烧伤康复治疗学》
这么多的数据在警醒我们，孩子的事情，一定要留心留心再留心。
一是，一定要注意家里存在安全隐患的物体/位置，比如桌角、抽屉、没有防护网的窗户，当然暖壶更是个定时炸弹；
二是尽早给孩子配保险，首先把少儿社保上好，再着手选商业保险。我家这种小烫伤，还不算特别棘手的事情，毕竟经济上也负担得起。
据《中国烧伤年度报告（2010-2016）》显示，“中国烧伤手术患者住院费用平均超过7万元/人，严重烧伤患者治疗费用高达数百万”。
如果情况严重，医疗费用就是一大笔。如果不是意外，往深处想，孩子得了重病怎么办？我真的无法想象普通家庭该怎么承担。
在孩子的养育过程中，终身充满不确定性和担忧，当然我们有很多措施来规避，但是当风险来临时，还是需要保险来帮我们规避经济损失。
我从3个方面来跟大家聊聊：
我女儿的烧烫伤什么保险可以理赔？
孩子的保险需要注意什么？
我给孩子是这样买的
先说意外险
意外险重要的功能是身故、意外伤残及意外医疗。意外伤残会根据残疾等级赔付不同的比例。
烧烫伤则会根据烧伤程度和面积来鉴定。
数据来源：《人身保险伤残评定标准》
值得庆幸，我女儿并未达到上述伤残标准。换句话说，如果烧烫伤达到上面的任何一个标准，都可以按照基本保额的一定比例进行伤残金的赔付。
虽然监管对于儿童身故有明确规定，但是意外伤残并无限制，有预算的朋友可以把小孩的保额买高一些。意外医疗也是比较实用的一个责任，基本都没有免赔额且不限社保用药，平常的磕磕碰碰、猫抓狗咬意外医疗都可以解决。
再说医疗险（百万医疗）
如果发生了住院，百万医疗险是可以赔付的，不限社保用药。不过需要注意的是百万医疗一般都会有有1万的免赔额。
最后说说重疾险也能赔偿吗？
是的，如果达到严重III度烧伤，符合重疾理赔条件。也是可以赔偿的。
而且目前重疾都有轻症、中症，就拿我经常推荐的一款少儿重疾，妈咪保贝新生版来看：没有到重疾的程度的烫伤也是有机会获得理赔的。
综上，意外险、医疗险、重疾险，都是孩子需要的险种。
意外医疗和医疗险可以解决孩子住院的费用，重疾险和意外伤残的赔付可以用于孩子后期康复，家长的收入补偿。
给孩子买保险，不是越贵越好，也不是多多益善。保障充足合适最重要。
首当其冲的是医保必须有，国家的福利，实用性很强，只是医保存在这些不足：
报销额度低
规定药品、器械才能报销
医疗费用以外无法补偿
基于这样的不足，我们需要商业保险来补充。下面分别说说几个险种的关注重点。
要买一款合适、高性价比的意外险需要重点关注几点：
尽量高保额
不限社保报销
0免赔、报销比例100%
意外医疗1-2万
医疗险需要重点关注什么？主要是百万医疗险
保障范围要全：一般医疗、重疾医疗、特殊门诊、住院前后门诊等
免赔额
优先保证续保的产品
增值服务实在：就医绿色通道、垫付费用等
重疾险需要重点关注什么？
保额要高，至少50万+
包含高发的少儿重疾
保障期限可以根据自己的预算决定
不管是重疾险，医疗险还是意外险，都需要注意：保障责任、免责条款、健康告知、就医医院。
保障责任一定要清楚，不能拿意外责任去报销重疾险；
不能生病了，去找意外险报销；
医疗险中的既往症需要重点关注一下，既往症在医疗险责任中是不赔付的；
每款产品对于既往症的定义是不一样，投保时需要注意；
健康告知算是投保前最重要的一个环节了，关系到后期能不能理赔，能不能顺利拿到理赔。
还有一个非常容易忽略的问题：就医医院，一定要符合产品的规定。
当时我孩子被烫伤后，到处换诊所、医院，没有一家医院是符合产品规定的。也就是说我就算有保险，也不能报销。
一般保险产品的规定的医院都是2级及以上的公立医院。怎么界定是否是2级及以上呢？一般县人民医院就属于2级医院，可以在当地的卫健委咨询下。
我直接分享我给孩子投保的方案供大家参考。也是根据上面条件筛选投保的。
首先需要确定下我给孩子买保险的预算一年在1500以内，孩子的预算太高了，大人的就少了，所以衡量了我们的家庭情况，定下了这个标准。
首先意外险：平安少儿综合意外险
一般有百万医疗险的情况选基础版就行。我给孩子选的是尊贵版，150元/每年，主要是身故伤残保额高一点，50万元。
医疗险：超越保2020计划一
我孩子目前6岁，第一年保费574元
这个产品没啥说的，符合上面医疗险的筛选。
重疾险：妈咪保贝新生版
保障期限30年 20年缴费，大概700多。当然目前这款产品缩短了缴费年限，自然每年缴纳的保费也就多一些了。我大概试算了一下。保障30年，10年缴费，每年大概是1300多。
当然如果有条件的家庭，怕以后有健康问题导致投保有困难或者无法再次投保重疾险的，也可以给孩子考虑终身重疾险，或者多次赔付的。
每个家庭的情况和需求也不一样，可以根据自己的情况进行调整。
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