买重疾险，这4个误区要当心！
买保险不像买其他的东西，实实在在的钱和保障都会受损。尤其是重疾险，因为它的保障功能强，很受大家的青睐贵！因此，很多人在买重疾险时，迟迟不敢下手，就怕自己万一买错了，没带来保障反而带来的是损失。其实，买重疾险也没那么难，重点避开以下4大误区，然后再结合自己的健康状况、经济情况挑选一款产品还是非常靠谱的。误区一：盲目追求返还型「有病理赔，无病返本」，出险了能赔保额，不出险还能拿回已交保费甚至更多，这种不让钱打水漂的保险看起来很实惠啊！然而，理想很丰满，现实却很骨感。很多返还型重疾险保障很基础，吸引人的就是满期返还或者身故返还。和低保费、高杠杆的消费型重疾险相比，保费是它的2-3倍。「无所谓啊，多交的钱也是可以多返还给我的。」如果你这样想，图样图森破了吧！按照返还型保险的满期返还来计算，到最后多交的保费不少，但实际按照收益来算，恐怕2%都不到。虽然现在利率不断下行，但找一款收益率大于2%的理财产品还是很轻松的。
所以——预算有限朋友，有房贷、车贷的年轻人，小开实在不推荐大家盲目追求返还型保险。毕竟，购买保险主要是为了获得保障，而不是为了那点收益，千万不要本末倒置了。想了解更多，可参考：《线上消费型VS线下返还型，重疾险选哪个？》>>误区二：喜欢「大而全」的产品有个现象很常见：买重疾险的时候，身边的销售会推销一些捆绑了其他产品的重疾险。比如捆绑了意外险、医疗险等，看上去一张保单把什么都保障了。实际上，这样大而全的保单并没有看上去那么美好。例如主险为重疾险，附加了意外险、定期寿险和医疗险的保障内容，看起来保障很全面。
事实是，如果重疾出险了，那附加的定期寿险、意外险、医疗险保障也会随主险合同的终止而结束。如果我们单独投保这些险种，比如单独购买重疾险和定期寿险，赔付重疾后又发生身故，那定期寿险还可以再赔付一次，保障彼此独立不受影响。一张保单「大而全」有时候这是让我们觉得很「方便」，而往往对方也是抓住了我们这种心理。可是买保险，毕竟不是去菜市场买个菜，怎么方便怎么来，买之前用心一些，不仅保障更合适，关键钱包也不吃亏。针对这个问题，单独看重疾险的话，还有小伙伴会纠结一个问题：重疾险保障的病种越多越好，选择更多的附加责任才更全面？重疾险种类多是各大保险公司产品竞争的一个卖点，但对消费者来说，并不是越多越好。因为规定的25种重疾（重疾新规又新增了3种必保的高发重疾，共28种）已经包含了高发疾病，占了95%左右的重疾理赔。而其他的病种发生概率比较低，并不适合大多数人。疾病种类越多，保费自然也会高，很多人为了买那些病种多的产品，最后不得不降低重疾保额。小开一直强调，买保险最重要的就是买保额。购买重疾险的目的，就是为了抵御重大疾病风险，如果保额不够，就无法弥补风险带来的损失，也就失去了购买重疾险的意义。所以，买保险不要贪图「大而全」，而是应该挑选出性价比最高、最适合自己的产品，把钱花在刀刃上。误区三：以孩子为先有孩子的家庭，普遍观念都是“可着孩子先来”。买保险也如此，所以会优先给孩子买上保险。一些经济有限的家庭，家长给孩子买了充足的保险，自己却没有一点保障。但事实上，父母才是孩子最大的保障！
家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果父母的保障不足，一旦遇到重疾风险，孩子未来的生活谁来照顾？即便给孩子买了保险，以后的保费谁来承担？所以正确的顺序是先大人后小孩。先给大人配保险，如果大人不幸患病出险了，就算最后想放弃治疗，还可以把这笔钱留给家人用，不至于倾家荡产。误区四：重疾险确诊即赔我们总是能听到一句话「买重疾险，确诊就给赔钱」！实际重疾险不是全都能确诊即赔的，那什么情况是确诊即赔呢？重疾险按照理赔条件，可以分为3类：确诊即赔、实施了某种手术、达到某种状态。以国内重疾险必保的25种重疾为例：
其中，「确诊即赔」的重疾一共有3种。比如我们常见的恶性肿瘤，也就是癌症，基本上就是确诊即赔的。而有些疾病还要达到一定的标准才能理赔，比如说脑中风后遗症，心脏搭桥等疾病，要根据保险合同当中对该项疾病的条款来进行赔付。可能有的人会说：什么？生病了却不一定能拿到钱？这会不会是骗钱啊，其实不然，重大疾病保险本身保障的就是重大疾病，而重疾险的又一个名称为：收入损失补偿险。它的作用是用来补偿患有重疾后不能工作的收入损失的。生病了，但对生活和工作没有产生很大的影响，也要赔偿保险金，那理赔率就会变得很高。理赔率变高，我们的保费自然也会升高，这样最后重疾险的杠杆变得很低，也就失去了重疾险本身的意义。所以，千万不要听信一些误导谣言说，买重疾险只要得了病就能赔钱，那你就太天真了。写在最后最后小开想说：买保险要选择适合自己的，更要清楚自己需要的是什么。而不是更风、甚至随便选。
重疾险是保障型产品，目的就是在我们面临重疾风险的时候，能够有足够的金钱帮助我们治疗、康复以及弥补收入损失，避免家庭陷入经济困境。选择时不偏离最终目的，才能不至于出错！