我这两年定投基金的体会

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先对既往文章做一个补充:
我在《推荐一个很不错的万能账户》中跟大家推荐过和泰金多多万能账户,保底收益3%、可单独购买、1000元起投,保障终身,还能自由追加保费。
但当时介绍时,追加保费功能还没有上线,官方客服答复说会2周内上线,所以我也一直在关注这个事情。
可我左等右等,一个月过去了,官方公众号还没有上线保费追加功能,今天我又打保险公司客服电话咨询了一番,客服告诉我,和泰金多多的保费追加功能早已经上线了,但是没在官方公众号上线。
那在哪里能追加保费呢?
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02
每次跟大家谈到保险理财产品,在评论区一定会出现一个词“基金定投”;
什么意思呢?
就是,长期来说,定投股票基金是收益更高的一种理财方式,比买保险理财产品要好。
这种观点我完全赞同,既往的历史数据回测也都能支持这个结论,但基金定投也有它的缺点,下面跟大家聊聊我这两年的基金定投体会
前两天我突然发现,我定投的基金之一中概互联竟然盈利了,并且还盈利了10%+,让我好意外。
在我记忆中,这支基金一直是亏损状态的,从我18年6月份左右开始定投就亏损,一直到19年我买的所有股票基金都盈利了,它还是亏损;
查了一下,这支基金最近几个月行情比较好,近三个月涨了24.19%,近一个月就涨了9.97%,能大致知道,我定投收益转正也才一个多月。
我还去查了我最后一次定投该基金是2019.08.02,也就是已经中断定投四五个月了。
这并不是我专门下定决心说不定投该基金了,我记忆中还是一直在投的,真没想到已经好几个月没投了,这支持续亏损的定投基金,在不知不觉中被我遗忘掉了,这也是让我惊讶的一部分。
就我个人体会来说,定投持续亏损的基金是很痛苦的,很难坚持;
持续亏损半年,我感觉还没什么,还能安慰自己定投成本越来越便宜了;持续亏损1年,我就有些坚持不住了,会怀疑自己选的基金是不是有问题?是不是得及时止损?
中概互联这支基金投资的是腾讯、阿里巴巴等境外上市的国内互联网保险公司,2018年的时候正在流行“中国新四大发明”,让我感觉中国的互联网发展很不错,并且将来互联网在生活中的作用会越来越重要,那定投一支互联网主题基金,持续持有10年,收益应该不错。
我想这个思路是没有问题的,截止目前14%的收益也是不错的,但实践起来有很大挑战。
现在回过头来看,我定投选择的时间点不对,几乎在最高点开始定投,这就注定了接下来的一年半会持续亏损。
我认为定投基金最难的,就是如果我们定投1年、2年、3年,甚至更长时间后,基金都还在持续亏损,在这种情况下,你是否有毅力持续定投下去?
对绝大多数伙伴来说,我想应该都非常困难,是很难坚持的。
03
我定投时间更长的一支基金是方正富邦保险分级,大约有2年半的时间,并且坚持的比较好。
这支基金没有被我遗忘,究其原因,我想最主要的是因为它一直是盈利状态,虽然也有亏损的时候,但处于亏损的时间都比较短,这样每次定投就能放心的买入,也有动力。
以上两支基金定投下来,给我的感受是:
定投一支持续盈利的基金,比定投一直持续亏损的基金,要容易很多。
04
我另外一个持有时间比较长的投资是长赢指数投资计划,它不是某一支基金,而是多种基金的组合。
跟投456天有22.64%收益,总体来说收益很不错;
但是,获取这个收益的前提是,我是在2018年底大盘跌到2600点左右持续买入的,大家现在跟投未必能依旧获得如此收益。
这能说明的是,基金定投,开始买入的时间点很重要。
另外,我还定期买入的有京东智投,它也是一个投资组合,同样得益于2019年股票市场行情不错,它的整体收益也不错。
昨天受伊朗局势影响,大A股跌了不少,但是我京东智投昨天的总体收益还是正的,最主要原因是这个组合中配置的有一部分黄金基金,对冲了风险。
这给我的启发是,在一个投资组合中配置不同品类产品,进行风险分散,还是有作用的。
05
我还小金额买入的有其他一些基金产品,主要是想多尝试,找到最适合自己的投资方式。

通过这两年的实践,对于基金定投,我的体会是:
基金定投绝对是值得尝试的一种理财方式;
但基金定投的最大困难是,在遇到基金长时间持续亏损时,会非常难坚持定投下来;
所以,想能更轻松的长时间持续定投基金,一个办法是尽力避免长时间亏损;
而避免亏损,最重要的就是选择好定投的切入时机,尽量避免在高点开始定投;
选择切入时机,最常用办法就是评估基金目前估值在历史数据中所处的大致位置。
比如说,2000年来上证指数走势如下图;
能明显看到,2018年上证指数2600点左右的时候,基本处于一个底部区间,这时候买入股票基金,虽然不能说100%不会亏损,但长期来看,盈利的概率很大。
也正是基于此考虑,我18/19年买入了比较多的股票基金,然后也才有上面跟大家展示的收益,算不上优秀,但我个人还是满意的。
当然,我说的股票基金,是指被动型的指数基金或行业基金。
06
在我看来,不论买保险理财产品,还是定投基金,各有优势,并且有各自的适用客户群。
如果说你能接受亏损风险,并且比较有毅力,能在长期亏损时坚持定投,那定投基金就很合适;
如果说,你跟我一样,在基金亏损时比较难坚持定投,那买低风险保险理财产品会更合适一些,或者说要找准基金定投的买入时机。
并且,保险理财产品跟基金定投也是互补的,我们不可能把所有的资金都拿去定投基金,更不建议大家只买保险理财产品,两者均持有会是更合理的选择。
在安全保险理财产品方面,我既往在《我买的最多的保险,是这类理财险》中有跟大家推荐过京东金融的小金保,这些时间体验下来,我认为还是很不错的,收益基本稳定在5.5%左右;
而前面提到的金多多万能账户,它是终身保底3%收益,实际利率还能随市场行情浮动,适合用来做应对将来利率下行的长期理财产品或养老准备。
如果想买教育金,参考这款产品《想买教育金?就考虑这款吧》。
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