国寿福佑人生:虽然进步不大,但还是“进步”了
题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。
如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:
01
前言
应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:国寿福佑人生重疾险。从产品责任看,这款产品和国寿福比,就责任而言并未出现重大变化。
其实这也很好理解,对于这种老牌公司,推出一款产品不仅要考虑竞品、渠道,更要考虑过往投保用户的感受。推出更具竞争力的产品,新用户是上来了,但老用户的退保速度也会跟着上来。
虽然行业变革的方向,已经十分清晰。但谁也犯不着在“转型”的过程中,先“挥刀自宫”把基本盘弄翻车。所以别太抱怨,老牌公司也有老牌公司的难处。
02
保障责任
身故:有身故责任
重疾:80种,赔付1次
轻症:30种,赔付1次,赔付比例为20%
特定疾病:赔付1次,额外赔付40%保额
缴费期:5年/10年/15年/20年
保障期限:终身
03
身故责任
点评:
1- 被保人18岁前身故,赔付已交保费;
2- 被保人18岁后身故,赔付基本保额;
3- 身故/重疾责任二赔一。
下面是这款产品的身故免责条款:
04
重疾责任
点评:
1-重疾80种,赔付1次,赔付基本保额
2-前25种为统一规定,剩余为保险公司自行设定
从条款内容看,前面25种条款是行业统一规定的,其余为保险公司自行制定,和大多数重疾产品一样,没有明显的时间和年龄限制。
05
轻症责任
点评:这里的特定疾病责任就是轻症责任。轻症30种,赔付1次,赔付比例为20%。
20%的赔付比例实在没有什么竞争力,从条款内容看,高发的7种轻症都有,轻微脑中风条款依旧是不残不赔:
06
特定重疾额外保险金
点评:
1-特定重疾分为男性特定重疾、女性特定重疾、少儿特定重疾,疾病数量各8种;
2-首次罹患重疾且为特定重疾,额外赔付40%;
3-三者只能选择一种赔付。
下面看一下特定重疾定义:
男性特定重疾
女性特定重疾
少儿特定重疾
点评:对于这种特定重疾,保参谋个人并不关心。因为我也不会算命,能算准未来会发生哪种疾病,所以遇到这种情况,保参谋的选择是:
1- 如果不加钱,有多少要多少;
2- 如果要加钱,一个也不要;
3- 把特定重疾责任的钱省下来,再买一份重疾险。
Ps:上面的想法仅为个人想法,不构成建议:谁让保参谋是一个“穷逼LOW货”呢?
07
保费豁免
点评:被保人在合同期间罹患轻症,则可豁免后期保费。
08
比一比
点评:
1- 相比国寿福,新产品毕竟还是有些竞争力的;但这种竞争力也微乎其微,毕竟步子迈的太大,会扯着蛋;
2- 不管是迫于竞争压力也好,还是良心发现也罢,至少国寿还是在做出改变。
3- 对于那些买保险唯品牌论的人来说,其实多花点钱也并非坏事,至少,价格高他们自己买起来会更放心。
本文结束
——