想复制都难，移动支付体验全球第一的背后，支付宝做到了哪些

这段时间蚂蚁集团一系列新闻闹得沸沸扬扬，几个部门联合重拳出击，约谈高管、发布新规甚至推迟蚂蚁集团的上市，展示了遏制金融风险的决心，网上也是一边倒地抨击马云，由于有很大一部分利润来自放贷，甚至有人直言，马云不过是披着科技外衣的传统金融公司。

不过蚂蚁集团的好坏还需要辩证地看待，它旗下的支付宝，与微信共同在国内打造了全球最佳移动支付体验，在这背后支付宝投入了大量的技术，也算得上是蚂蚁所拥有的金融科技。

扫码支付的基本原理。

国内移动支付曾经有NFC与二维码之争，最终后者胜出占据了绝大部分市场份额，二维码由日本人发明，而支付宝最先在国内将它用在了扫码支付上。

黑白相间的二维码，每个黑块或白块都代表着二进制的0和1，最后整个二维码组成一个完整的内容，理论上讲二维码的内的黑白块组合方式是有限的，但是即便每年支付宝用掉一万亿个二维码，用到太阳毁灭也无法扫完所有的二维码组合。

支付宝与各大银行合作，在每家银行都有专门的账户，用户A向用户B扫码支付，他们的支付宝账户余额会发生变动，但也只是数据库中一个数字的变化，当用户B要提现到银行卡时，比如他用的是农业银行卡，支付宝在农业银行上的账户便会将钱转账到它的农业银行卡上，此时也只是农业银行内部数据的一个变动。

支付宝还支持离线扫码支付，即便你手机没有网络连接，也能生成一个付款码提供给商家，商家扫描后依然能正常扣款。

根据支付宝官方的介绍，当你首次登陆支付宝客户端时，服务器便会向你手机发送一个种子数据，而在离线状态下，手机APP利用这个种子数据加时间戳加一道安全算法可以生成离线的付款码，商家扫码后将数据提交给支付宝服务器，服务器检测通过后才会从你账户扣款。

这种离线付款码几乎很难被第三方破解，每个离线付款码有效时间为60秒，同时每次扫码扣款后该付款码便会作废，商家也无法拍照后悄悄的扫码扣款，也不能一笔订单扫你两次码扣两份钱。

支付宝如何保障资金安全以及服务稳定

上述的移动支付方案听起来不算太难，但想要让全国数亿用户安全稳定的使用，却需要投入大量的技术成本，要是黑客能轻松盗号转移用户资金，甚至直接修改账户余额，或者说支付宝服务器因为服务请求过多而宕机，都不会有今天中国世界上最好的移动支付体验。

支付宝则有非常完善的安全风控体系，用户每次的消费都会生成新的数据，商家、用户、银行乃至支付宝集的数据都在不断更新，一环扣一环，一旦数据对比出现异常，立刻会触发报警系统。

支付宝还建立了非常强大的容灾系统，在三个不同城市拥有5个机房，即便其中一个机房崩溃，其他机房也能继续顶替，能保证数据0丢失以及服务的正常运行。

作为中国数一数二的互联网大厂，阿里也一直在招募中国乃至世界最顶级的IT工程师，一群精英共同打磨出来的作品，其技术含量可想而知，不仅内部高手如云，阿里还建立了一个安全响应中心，简称阿里ASRC。

外部的黑客白帽等要是发现漏洞，也能通过阿里ASRC提交并获得奖励，要是有人发现了支付宝系统存在漏洞想要利用，那么便是涉嫌金融犯罪，将会面临阿里一众内部高手及工信部与公安部门网络安全相关部门的人员联合追捕。

当然，理论上也存在将支付宝暂时瘫痪的可能，早在2015年就发生过支付宝大规模宕机的事件，大量用户无法登陆使用支付宝的服务，时间长达两三个小时，阿里方面回应称，这是因为杭州萧山的光纤被施工队不小心挖断所导致，也立刻将用户的服务请求切换到了其它城市的机房。但相信有了5年前的这次事故，阿里内部也对这类紧急情况的应对更加成熟。

为什么欧美发达国家很难复制中国的移动支付体验

国内拥有庞大的市场与人口红利，而欧洲许多小国家可能也就几千万，甚至几百万人口，卢森堡人口甚至也就六十几万，由于单个国家市场较小，因此不容易支撑一家民营科技公司长期研发价格低廉的尖端技术。

而美国虽然有最顶级的IT技术，但他们市场已经被信用卡占领，背后是诸多银行乃至银行股东们的利益团体，想要提供移动支付又必须与这些银行合作，而这些银行们又没有强烈的意愿做出改变。

在国内，支付宝只需要与工农中建，交行招行等少数几家银行巨头合作，便能为99%的中国人提供服务，而美国却有着超过五千家银行，在美国想要搭建移动支付平台，就得与数不清的银行进行谈判合作，跨行转账成本也是非常的高，因此在美国想要直接复制支付宝，也是非常的困难。

总之，国内之所以能有现在良好的移动支付环境，确实是因为天时地利与人和，其中有支付宝的金融科技创新，也非常依赖国家的基础建设，至于背后的蚂蚁集团，虽然一直强调自己的科技属性，但确实它的金融成分更大，此次国家出手对它做出一些限制后，此前超过两万亿的估值肯定也要损失不少，希望估值降下来的蚂蚁集团，将来上市后能为投资者带来更多的成长红利。

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