怀孕有什么好的保险推荐？
01
一直有伙伴询问，怀孕有什么好的保险推荐，今天来聊聊这个话题。
对于怀孕，我想大家想要的保障主要是这两个方面：
能够保障大人怀孕期间可能发生的各种疾病，或者小孩先天性畸形等风险；
能够报销怀孕期间的各种检查治疗费用；
提供这两类保障的保险都有，我们分别来说。
02
保障大人、小孩各种严重疾病是母婴险最常见的产品形态，可选择产品也比较多，但我一直都没有推荐，为啥呢？
因为这类产品都非常的鸡肋，没有好的推荐。
比如，我们看泰康在线官网的e康-母婴疾病保险这款产品（已下架），它提供的保障如下：
它可以同时为大人及宝宝提供保障，保障妊娠疾病、身故、先天性畸形，这些保障的确是各位伙伴在怀孕时最担心会发生的，也正是我们需要的；
但是它最大的问题是什么呢？
保额太低了。
婴儿身故就不说了，大人身故才赔5万，婴儿的先天性畸形也只赔5万，这一点点保额真的没啥作用。
你可能会想，保额低选择更高保额的产品就可以了啊，可现实是基本没有更高保额的产品，其他同类保险跟这款差不多，能够买到的保额都在5-10万之间；
我能找到保额最高的是这款——复星联合的星护孕育综合疾病保险，它的新生儿严重先天性疾病最高可投保20万保额，但这款产品我感觉是比较贵的，单纯这一项保障就需要1842元。
复星联合的星护孕育综合疾病保险能保障13种新生儿严重先天性疾病，如下：
脊柱裂或颅裂、先天性脑积水、先天性室间隔缺损、法乐氏四联症、完全性大动脉转位、先天性食管闭锁或食管气管痿、唇腭裂、先天性肛门闭锁、尿道下裂、先天性膈疝、膀胱外翻、先天性甲状腺功能减退症、苯丙酮尿症
这其中的的先天性脑积水、先天性室间隔缺损、唇腭裂是我们比较熟悉的疾病。
但它没有保障到我最最最担心的一种婴儿疾病——脑瘫，或者叫智力残疾。
我觉得相较于身体上的残疾，宝宝智力残疾对一个家庭的打击才是最大，是会产生巨大经济负担的，并且会伴随终生的，这样的风险更需要保险的保障，但很遗憾，目前并没有提供智力残疾相关的保障母婴险产品。
03
怀孕期间是要做很多检查的，很多伙伴可能会想，有没有什么专门的医疗险能够报销这些医疗费用的？
如果你是想花几百块钱或一两千元买一份医疗险来保障，那答案是没有的；
与妊娠相关的保障在绝大多数商业保险中都是免责的，特别是一般的小额医疗险及百万医疗险肯定是免责的；
因为分娩这件事是能预期发生的，如果不免责，那年轻女性都会先买一份医疗险再怀孕，这对保险公司来说肯定是不公平；
不过，能够提供妊娠相关保障的医疗险也是有的，它们有个共同的名字：高端医疗险。
高端医疗险的突出特点是服务特别好，保费特别贵。
这类高端医疗险不论是去和睦家这样的私立医院，还是去公立医院的国际部、特需部、VIP病房，都能够报销，而保费基本是2-3万起步；
比如，MSH万欣和经典个人全球医疗保险计划有生育保障，它的费率如下：
它提供的生育相关保障如下：
可以看到，即使这样的高端医疗险，对生育仍然有要求：有12个月的等待期。
也就是投保1年后的怀孕相关医疗费用才可以报销，然后怀孕还有10个月，所以最少要投保2年；
按2年算，保费会在5万元左右，而它每次怀孕最高赔付4万元...
虽然这款保险提供的保障不仅仅只有生育保障，但如果你是单纯的为了生育保障去购买它，其实还是要贴本的；
有没有专门提供一般医院生育保障的普通医疗险呢？
简单想想就能知道答案，专门去买生育保障医疗险的一定是近期打算怀孕的女性，没有怀孕打算的根本不会买，那也就是说除外不孕不育的，绝大多数被保人都能获得理赔，我们就认为理赔发生率是90%吧，这导致的后果是，保费成本约等于保额，这样的保险根本不会有人去买；
所以，专门提供生育保障的普通商业医疗险永远不会有。
04
是不是有些失望？
对于怀孕，不论是想保障一些可能发生的严重疾病，或者是想报销一般的生育检查费用，都没有特别好的商业保险可以选择；
对于打算怀孕伙伴，如果想配置保险，我觉得最应该做的是：在怀孕前把医疗险、重疾险、寿险等该买的保险都先买了。
因为怀孕的确会产生很多并发症或检查异常，最常见的妊娠期糖尿病、妊娠期高血压、妊娠期蛋白尿等，这些疾病对后续买保险都有很大的影响；
比如说妊娠期糖尿病，虽然说分娩后血糖恢复正常，买保险人工核保一般都能通过，但是想买没有人工核保的网销产品呢？一下子就被健康告知中的糖尿病史询问给卡住了；再或者，分娩后血糖没有恢复正常呢？那再想买到医疗险、重疾险、寿险都非常困难了；
如果是在怀孕期间想买医疗险、重疾险、寿险也是有可能的；
虽然说很多保险在健康告知中有询问是否怀孕中，但并不是每一款产品都有询问的，对于没有询问的产品，在怀孕的情况下，只要符合它的健康告知，仍然是可以买的，比如尊享e生医疗险就没有问；
在人工核保中，对怀孕客户买保险的一般处理原则是：以怀孕28周围为分界线，怀孕28周以内、常规产假无异常，核保能通过；怀孕28周以上，或者产检有异常，需延期到分娩满一个月后投保；
05
所以，怀孕有什么好的保险推荐？
没有推荐。
希望这篇文章对即将怀孕的你有帮助，更希望各位伙伴怀的宝宝健健康康~