好久没有测评产品了，今天跟大家介绍一款最新上线的少儿重疾险——瑞泰大黄蜂时光机少儿重疾险。时光机少儿重疾险是很有特色的一款产品，具体特色在哪里，我们后面会详细介绍，现在先来了解目前少儿重疾险的痛点问题。一直以来，我都比较推荐大家给小孩买定期30年这样的少儿重疾险，理由也很简单，便宜！我们想的是，这类30年期重疾险到期后，小孩也长大成人了，可以给自己再配置新的更好的重疾险产品，一点都不晚。但其实是有隐患的，如果30年间小孩健康出现异常，导致保险到期后买不了新的重疾险怎么办？对此部分少儿重疾险产品已经给出了解决办法：新增忠诚客户权益，保险期间内如果没有发生理赔，保险到期后60天内可免健康告知、免等待期购买指定终身重疾险产品。但是，忠诚客户权益只解决的是保险期间内没有发生理赔的情况，如果说保险期间内患重疾理赔，保险到期被保人才30岁，此时买不了新的重疾险，该怎么办？时光机少儿重疾险是怎么解决我们刚刚说的痛点问题的呢？在回答这个问题之前，我们需要对时光机少儿重疾险的产品形态有基本的了解。这张图基本包含了时光机少儿重疾险所有重要保障信息。
然后还需要知道，时光机少儿重疾险的保障期间是至30岁，我们下面介绍内容会涉及这一点。时光机少儿重疾险提供的所有保障中，最需要了解的是第二次重疾保障（可选），它是这款产品的最大特色。它提供的最主要保障是，如果在30岁内患重疾获得重疾保额赔付，365天后再次患重疾，能再获得100%重疾保额赔付。这样以来就解决了我们前面所担心的，保险期间内（30岁内）患重疾理赔，保险到期后买不了新的重疾险的问题。可能有伙伴会发现这里点矛盾，时光机少儿重疾险的主险保障期间是至30岁，附第二次重疾怎能能保障至70岁或终身呢？
实际上时光机少儿重疾险二次重疾保障是一个单独的主险，简单理解，如果我们买时光机少儿重疾险附加二次重疾保障，相当于又额外买了一份重疾险。除了刚刚说的，30岁内首次患重疾，365天后再次患重疾，赔100%保额外，如果在30岁及以后首次患重疾（此时主险保障已终止，因为保障至30岁），返二次重疾保费，365天后再次患重疾，赔1/3重疾保额。
这里听起来有一点绕，我们用一张表能把时光机少儿重疾险的产品构成及保障表达的更清楚，如下：时光机少儿重疾险是一款双主险的产品，如果附加第二次重疾保障，实际上相当于买了两份重疾险产品，它们组合解决了目前少儿重疾险的一个痛点问题：30岁内患重疾，保障到期后无法再买新产品。另外，根据最新消息，时光机少儿重疾险也含有忠诚客户权益，但该权益暂时未在电子保单中体现，后续会更新。这样以来，对于保障30年少儿重疾险两个痛点问题，时光机少儿重疾险都比较好的解决了。比如，给0岁小孩买保障30岁少儿重疾险，分别买60万时光机少儿重疾险，与买60万妈咪保呗少儿重疾险的区别是：1）如果小孩在30岁内患重疾，时光机少儿重疾险赔60万保额后，此后到70岁或终身，还享有60万其他重疾保障；而妈咪保呗赔付后，保障就终止了。2）如果小孩在30岁内没有理赔，两款产品一样，可以利用忠诚客户权益购买公司指定其他重疾险产品。就保障上来说，显然时光机少儿重疾险要更全面，但是否值得买，我们还需要比较它们的保费。可以看到，在仅选择基础保障（重疾+轻症+中症）时，时光机比妈咪保呗便宜不少；附加少儿特疾后，也依旧是最便宜的。从这里能看出来，总体上来说，时光机少儿重疾险的性价比是很不错的。
当附加二次重疾保障至终身后，时光机少儿重疾险要比妈咪保呗贵400元左右，这是否有性价比，由于没有同类产品可对比，难评判。
现在时光机少儿重疾险上市了，时光机少儿重疾险+达尔文2号，也成了保障更全面的一个组合。比如给0岁男宝买60万时光机少儿重疾附二次重疾终身+30万达尔文2号，可以享受如下保障：1）如果30岁内患重疾，能获得60万时光机+30万达尔文2号赔付，之后到终身，还有60万时光机二次重疾+30万达尔文2号恶性肿瘤二次赔付保障；2）如果30岁内没有患重疾，时光机忠诚客户权益可免健康告知买终身重疾险，假设为产品A；30岁以后患重疾，产品A可按条款赔付，达尔文2号可赔30万，赔付后，时光机还有20万二次重疾保障（1/3保额），还有达尔文2号30万的恶性肿瘤二次赔付保障。限于文章篇幅，时光机少儿重疾险更详细产品信息我就不多介绍了，感兴趣伙伴可以自己去产品页面了解。时光机少儿重疾险总体上来说是一款很有特色的产品，它最主要能解决买保障30年少儿重疾险，患重疾理赔后不能再买新的重疾险，这一痛点问题。时光机少儿重疾险性价比也很不错，特别是基础保障性价比很高，同时含有忠诚客户权益。如果想给小孩买少儿重疾险，我认为时光机少儿重疾险值得考虑。
