保险小常识：您不了解的医保，这些情况都不赔!

“我已经入了医保，还要买啥保险呀，这不浪费钱吗...”

前几天唐人保保（微信：bxzxfrs）的一个老同学想给老家的父母买份医疗保险，结果父母都不同意，还被父母批了一顿！

生活中，很多人认为有医保，住院治病都能报销，就不需要花钱买医疗险了。但现实生活中仅靠医保，真的够吗？

今天唐人保保，就给大家详细捋捋这个问题。

一、参保率95%以上，医保到底有多好？

二、医保并不是万能的，这些情况都不赔!

（3）报销范围

除了上下“两线”的限制外，还得在“两定三目录”内，医保才能报销。

两定点：定点医院、定点药店。

三目录：药品目录、诊疗目录、医疗服务设施范围和支付标准目录。

据2019版国家医保药品目录显示，纳入医保的药品只有2643种，包含甲类和乙类药品。然而，登记的药品高达19万种，可以报销的药品仅占1.1%，可见医保的覆盖低。

换句话说，还有大概98.9%的药品无法用医保报销，得自掏腰包，其中包括疗效更好、副作用小的进口药。

除此之外，医保不报销第三方责任造成的医疗费用。这点可要知道呀！

以热议的谭松韵妈妈被撞案为例，司机酒驾撞人后，肇事逃逸，而受害人家属称“医保没法报”。

这种情况就属于第三方责任，司机酒驾全责，医疗费用应该由司机来承担，医保不保。

（4）报销比例

不同地区的医保，在不同等级医院就医，报销比例都是不一样的。

据国家医保局在6月公布的数据显示，居民医保住院费用实际报销比例全国平均为59.7%，职工医保为75.6%，仍存在部分费用需要自费。另外，不同药品的报销比例也是不一样的。

甲类药可100%报销；乙类药只能部分报销，有的甚至只能报销10%。

三、如何弥补医保的不足？

说了这么多，唐人宝宝想提醒大家，如果只靠医保，是很难顶得住治疗费这座“大山”的。而仅靠我们自己微薄的存款，更是杯水车薪。

这时候，商业保险作为一个良好补充，就很有必要了。

重疾险+百万医疗险，前者补偿收入中断的损失，后者报销医疗费用，相辅相成，堪称完美！

重疾险：只要符合合同约定的疾病条件，保险公司就会赔一笔钱。至于这笔钱的用途，一般是没有限制的，相当于补偿了因生病导致中断的收入。保额越高赔付越多哦！一般50万元！！！

百万医疗险：与“医保”类似，不幸生病，看病花多少钱，就能报销多少。

比较好的产品，还能不限社保报销，一些疗效好、价格高昂的进口药、特效药也能报销。

花个几百块钱，就可获得300-600万保额保障，扣除免赔额、医保报销的钱后，最高可报销100%，一般的大病治疗也基本够用了。