关于德国法定养老金的几大误解

1. „Die Rente kommt automatisch!“

法定养老金自动发放？错！德国的法定养老金和其他社会福利相同，是必须申请的。退休前，必须向法定养老金的保险机构提出书面申请，一般是简短的申请信就可以了，网上可以找到模板，但是记得一定要在计划退休前提前申请，至少提前3个月，才能保证无缝连接。

2. „Jeder muss bis 67 arbeiten!“

德国雇员必须工作到67岁才退休？错！只有生日在1964年以后的雇员，法定退休年龄才是67，之前出生雇员的法定退休年龄是逐步增加到67岁的。

3. „Ich muss meine Rente voll versteuern!“

退休金也要交税。并不完全正确，如果是在2005年或者之前领养老金的，那么50%的养老金要收税；而2016年开始领养老金的，72%的养老金要收税；如果2017年开始领养老金的，74%的养老金要收税。而同期为养老金缴纳的保险费的免税比例是逐渐提高的。

4. „Zu meiner Rente darf ich hinzuverdienen,

ohne dass diese gekürzt wird!“

退休以后还可以挣点小钱，不会影响养老金。部分正确，如果65岁以上正常退休的老人，额外挣的工资不会影响养老金的发放，但是，医保和税收肯定是会影响的。而如果是提早退休的，从2017年7月开始实行这样的新规定：如果兼职收入每年超过6300欧，超过部分将在法定养老金的40%中扣除。

5. „Ehemänner haben keinen Anspruch auf Witwerrente!“

丈夫无权领寡妇金。这个是错误的，其实寡妇金是80年代中期对于遗属养老金的统称，不管是寡妇还是鳏夫，只要配偶已经支付养老保险至少5年或者配偶已经领取了养老金，那么都有权领取寡妇金，前三个月领取死者的全额养老金，从第四个月开始，根据自己的收入，领取60%或50%。

德国法定养老金的缺口越来越大，据统计，2030的时候，法定养老金只能是平均年收入的43%。所以自己要有其他的养老储蓄投资。虽然说现在基本是零利息时代，但是时间就是金钱，越早为养老做准备，你能储备的资产就越多。即使你每月投资100欧，即使是按照1%的年利率的话，10年后就是12600欧，30年后就是42000欧。所以尽早开始投资是最重要的。而长期投资定投基金是不错的选择。

比较推荐的定投基金是根据全球 MSCI股票指数的基金，因为这个基金会投资各个国家，各个行业，从而减低风险。当然，通过网上的Direkt-banken购买定投基金是比较推荐的方式，因为没有附加额外费用。详情可在德国热线德国理财版面搜索查看。

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