保险配置
最近有几个朋友打电话认真沟通有关配置的思路。其他方面的配置按下不表,单单说说保险配置的思路。
在大思路上,有限预算内,保险我配置的顺序是:寿险(高保额的区间寿险+终身寿险)+重大疾病险+意外险+医疗险+养老(基本上就是把风险就交给了保险,回归到保险的本源。自己的生老病死不指望男人和孩子)
1、寿险。区间寿险+寿险。这是我2018年给自己补充的2张保单。原因是在每年检查自己的保单情况时,发现缺了一张高额的寿险。但是又因为重大疾病险里包含了寿险功能,只是不够完备。补充了一张境内高额区间寿险+香港高额区间寿险。给自己的家庭又上了一道保险。作为家庭主要劳动力和核心经济来源,对家庭负责任。
2、因为国内有社保,正常的医疗需求,社保都可以覆盖。而且咱们的社保交的都是挺够的,一般小毛病或者小手术,都能覆盖到90%。所以正常的医疗,我在境外没有配。在境内就补充了一个几百块钱,500万人民币保额的医疗保险。
3、重大疾病险,和医疗险的差异在于:重大疾病险,就好像你用少少的钱交了一个土豪朋友,土豪朋友给准备了一笔钱。万一触发重大疾病,土豪朋友就把这笔钱拿出来放你口袋里。想干啥干啥(一般来说,覆盖医疗费用是足足够够的了)。而医疗险,是花多少刷多少,不会有多余的钱来保障生活。
所以我们需要交一个土豪朋友(这个土豪朋友,是交类储蓄型的还是交消费型的,思路如下:
如果家族里并没有癌症基因,建议买这种类储蓄型的(也就是以后年纪大了,不想要了,可以退保,退保现金价值一般还可以,有个2倍+,具体看退保的年龄)。
如果家族里有癌症基因,建议买消费型的,杠杆越高越好。也需要对比看看家族的癌症基因具体对应的是什么病种。因为不同的保险公司对不同的病种的审核是有差异的。)
4、意外险。意外险,一般重大疾病险都会有赠送。我每年也会在国内花个几十块钱,再多买个意外险。
5、养老,这个就取决于个人需求了。不过还是得配,不然退休以后想买啥手头紧张也挺没保障的。我本人是境内+香港的各配了一张。