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昨天的P40发布会，坦白来讲，IT圈子总体的反应比较波澜不惊：P40系列早在欧洲公布，大家只关心国内售价；备受期待的河图虽然开放下载，但只支持敦煌和上海外滩，远称不上成熟；“华为史上最贵新品”是之前就被剧透过的65寸智慧屏，两万五的售价也不是面向普通大众的。但在昨天发布会的晚些时候，余承东则突然宣布了一张“卡”的诞生，并宣布这是“华为手机用户的专属数字信用卡”，通称Huawei Card，并在六月开始以邀请制推出。一款意料之外，但又情理之中的产品，正在向我们走来。
“绑架”高端用户
相信不少读者，已经从Huawei Card上找到了它的原型，那就是苹果去年推出的Apple Card，但在小雷来看，华为推出这张卡的目的，并不是为了和苹果叫板，而是固定住自己的国内用户。坦白来讲，如今的华为正在逐渐从一家硬件为驱动的公司逐步过渡到生态驱动。虽然相机和麒麟芯片依然是每次谈到华为要讨论的话题，但P40的相机提升幅度对比前几代，不能称之为飞跃（虽然DXO依然是全球第一）。除了相机，大家也逐渐习惯了麒麟的“自研”光环，在华为逐渐能通吃日常应用和游戏的现在，再到发布会上大谈特谈麒麟1XXX处理器有多厉害是无法打动到消费者的。正如现在的苹果，每次的处理器介绍基本只有十几分钟，但大家都不会对新一代iPhone刷新跑分纪录感到太大惊讶，已经是习以为常。当然这种习惯，恰恰是在肯定海思这十年来付出的巨大努力，但消费者也确实越来越难感同身受了。如果说稍微知道些参数的消费者（年轻人或多或少还是知道一些的）开始对华为的硬件“冷感”，那么华为的另一大主力群体——中年用户的红利也要吃干净了。从“爵士人生”、“君子如兰”开始，华为一直在不遗余力地塑造自己的高端形象，而影像系统的发力也很符合中年人“随手拍”的需求。从华为的用户画像可以看出，在国内，华为和苹果有三个共同点，学历高（其他品牌不到10%），消费主力在一二线，30岁以上的消费群体达到一半以上。（来自企鹅智库研究2019）尤其是在去年，华为因为海外受阻，不得已在国内进行全面发力，已经拿到了近半的市场，中年购买的潜力已经被榨干（不是每次都有特朗普给华为打广告），在消费市场上，如何强化“高端”印象，巩固现有的用户群体，是华为首先要做的功课。而看了看用户群体类似的苹果，华为也选择了“生态”这一条路。
Huawei Card的高端形象
如果说之前的HMS、河图都是华为对未来的赌注，那么Hwawei Card则是行之有效的高端化战略。我们在用户画像中也看到，华为拥有着一批高学历、年龄偏大、居住在一二线城市的用户，其消费力完全可以保障。而从卡片的宣传语中，我们也能明显看到针对这群人的野心，华为将Card分为了四个宣传点：安全、贵宾服务、快捷、返利，除了贵宾服务，这些基本都是Apple Card的宣传路数。安全性能并不需要特别讲解，华为宣称，在卡片上有金融级安全芯片和基于微内核TEE OS双重保护，可以在手机丢失的同时保障你的金融安全。并且和苹果一样，隐藏卡号等敏感信息，避免被盗刷。接着是返利，华为并没有给出明确的返利规则，而且这也不好和Apple Card作对比。毕竟在美国，信用卡的费率基本都是3%左右，我国只有0.6%，苹果能在美国打出“没有其他苛捐杂费”，并且做到3%的返利，而中国大陆的结算体系已经很实惠，Apple Card的本土化任重道远。不过反过来讲，尽管Apple Card虽然实惠，但并不算什么“消费神卡”，不过作为一张苹果专用卡则是非常合适，并且很适合初出茅庐的年轻人，如果华为也是在瞄准这样一批市场的话，那么优惠力度恐怕会不小。便捷自然也是华为吸引年轻用户的重要手段，余承东宣称，用户只需要在钱包app里就可以自行完成申办，并且不需要通过其他银行的app进行操作，直接在app里就可以完成数据管理和消费统计。快捷办卡这一点虽然和Apple Card也很相似，但在国内算是第一个以手机品牌作为深度金融服务管理的信用卡，可以不被银行所绑架。最后的贵宾服务则是信用卡的常规操作了，不过这里小雷更关心的是Card和Huawei Pay的协作程度。在发布会上余承东也表示，将会和Huawei Pay进行无缝接入，并且服务的重点在于宾馆和机场，这对于商务人士也是利好。综上，Huawei Card基本上可以看作为中国的Apple Card，华为和苹果都是看中了有初步消费力的年轻人+相对富裕的中年阶层，算是一次精准营销。尽管最关键的返利并没有给出明确的标准，但应该也是华为商城>线上支付>实体卡支付，尽管这几招我们都在Apple Card上看过，但Apple Card在美国已经证明了自己的成功，上线两个月，高盛就批准了100亿美元的额度，华为效仿也是无可厚非。
银联之困
小雷在之前Apple Pay要与支付宝合作的时候曾经讲过，这是苹果向国内支付环境的一种妥协。尽管银联曾经数次叫停支付宝的虚拟信用卡、二维码等服务，但是在强大的地推之下，微信和支付宝还是包揽了国内线下小额支付的江山，这也是Apple Pay倒戈的重要原因。既然Apple Pay倒戈，Apple Card分成还要谈，那么现在，移动支付的突破口，就只能在华为身上。这也是小雷推测，Huawei Card的返利应该不会少的重要原因：银联不仅希望华为来提振自己的移动支付规模，中国偏低的信用卡开卡率也是重要原因。年轻人用花呗也不用信用卡，这对银联来说无疑是致命的。当然，对于银联来说，这次的瞄准的几乎都是大学生市场（美国是禁止21岁之前申请信用卡的），毕竟商务人士或多或少都有一张信用卡，没有必要去提振自己的普及率。而大学生则是相对小白的群体，但是敞开大门也没有几个人申请，那么套上华为的皮，用华为便捷的开卡和消费返现来替自己做宣传，也是一种变相的“地推”行为。小雷相信，如果Hwawei Card能够成功的话，银联一定会把经验放到OPPO、VIVO和小米身上，甚至只要苹果愿意让利，中国版Apple Card的发行也不是毫无可能。
华为的生态之路
当然，Huawei Card的推出，在巩固自身的用户数量的同时，也在为未来做准备。例如最近大规模推送的HMS，其中应用分发、数据统计和结算体系，用Huawei Card来固定住是最好的选择。而HMS一但在国内开始受到支持，Huawei Card的线下结算体系也可以绕过支付宝和微信，用华为自己的系统解决。甚至只要华为愿意，Card和第三方支付进行合作也不是不可以。当然，目前的Huawei Card还是处于早期阶段，相关的信息都没有出台，但小雷相信，Huawei Card背负的，绝不仅仅只是一张可以简单使用的信用卡。它的背后，是手机厂商和银行体系对于现有的支付形式进行市场侵占的野心。
