【十步读财】横琴无忧人生2021，保额逆天，但有3个缺点！

还记得旧定义下的横琴无忧人生2020吗？近期无忧人生2020以全新的样子再次回归了，名字也变成了无忧人生2021。

新定义下的无忧人生2021依然秉承着高保额，并且比之前的保额力度更大，那咱就来看一下新定义下的无忧人生2021！

产品介绍

无忧人生2021是一款捆绑身故的成人终身重疾险，保障内容如下：

重疾保障：

无忧人生2021在重疾额外赔付上，有一点与众不同，我们可以分为两种情况来看。

①没有罹患轻症，首次确诊重疾

70周岁前首次确诊重大疾病，无忧人生2021可以在100%保额赔付的基础上，提供额外50%保额的赔付。

70周岁以后首次确诊，即按照基本保额给付100%。

②确诊轻症赔付后，首次确诊重疾

如果先确诊了轻症，完成理赔之后，70岁前再首次确诊重大疾病，还可以再获得额外30%保额的赔付。

举个简单的例子：假设小张投保无忧人生2021，保额50万，40岁得了原位癌，轻症赔付22.5万，保费豁免，在60岁的时候急性心梗，且符合重大疾病的条款，在70岁前罹患的重疾，实际可获赔90万。

中症保障：

36种中症赔付3次，每次60%基本保额，对比之前的无忧人生2020版多了11种疾病，而且还多赔1次。

保障比以前更优秀，像严重阻塞性睡眠窒息症、出血性登革热、严重甲型及乙型血友病等较常见但少有重疾险包含的疾病也纳入其中。

另外还有轻度阿尔茨海默病、中度瘫痪、中度昏迷是可以赔中症的，赔60%保额，也是非常有诚意了。

轻症保障：

48种轻症，可赔付3次，每次30%，但是值得注意的是无忧人生2021轻症也设置了额外赔付，70周岁前，首次确诊轻症，额外获赔15%保额，即70岁前可赔45%保额，在新规重疾险中优势明显。满足了一部分人没买到旧定义轻症赔付45%的遗憾。

其中大家比较在意的原位癌保障也是依然包含在内的。

可选保障

①恶性肿瘤—重度二次赔付120%保额

②10种心脑血管疾病二次赔付120%保额

③20种少儿特疾额外赔付100%保额

20种少儿特疾31周岁前额外赔付100％基本保额，即200％高额赔付。

这三项可选责任基本上是各大重疾险的标配。

产品分析

优点

1、轻症赔付比例高

无忧人生2021的轻症比例是非常高的，虽然只有70岁前45%的比例，70岁后30%，但是一般情况看，70岁前罹患轻症的概率是非常高的，大概率是可以拿到45%的比例。

这个方式也非常的聪明，既没有违反保监会的规定，也达到了实现轻症高保额的目的。预计未来也会有非常多的公司套用这个模式。

2、重疾额外赔付年龄延长至70岁

无论是以前的旧定义，还是目前的新定义重疾险，大多数产品都将额外赔付的年龄设置在60周岁，无忧人生2021是首个将重疾额外赔付的年龄延长到70周岁的产品，

这种设定非常人性化，相当于你购买了一份终身重疾险，还附加购买了一份保至70岁的定期重疾险。

3、核保宽松，且不留记录

老版无忧人生2020核保有多宽松大家还记得吗？新版的虽然目前智能核保还没上线，但大体上不会有太大的变动和差异，比如肺结节都是非常宽松的，并且在当下大多数产品都只能线上人核留记录的情况下，横琴人寿无忧人生2021依然可以做邮件核保，不留记录。

对于一些身体异常比较多的非标体人群非常友好。

缺点

1、捆绑身故，不灵活导致价格贵

无忧人生2021非常的贵，贵的原因是因为捆绑了身故责任，并且涨价了，同样是30岁女性，价格大致高出1000多块钱，相比于目前新定义产品的不捆绑身故产品价格高出非常多，使很多人因为价格望而却步。

2. 未成年人保障额度低

28天-18周岁未成年人，最高只有30万的保障额度。

这个额度对于想给孩子配置高额保障的宝爸宝妈来说，着实有点无奈！

3. 等期待过长

无忧人生2021的等待期有180天，这和市面上一些等待期只有90天的重疾险相比，确实有点美中不足。

总结

总体来看无忧人生2021还是很令人惊喜的：保障非常全面，重中轻症保额高，赔付方面甚至有点小逆天。

比较适合下面两类人群购买这款产品：

①适合预算充足想要高额保障的人群。

②适合身体异常多的人群尝试购买。

如果你对产品还有其他疑问，可以加顾问shibu990获取更详细的产品介绍和配置方案。