读书笔记：中长期存贷款市场

资本市场(capital market)又称长期资金市场，是指偿还期限在一年以上的中长期金融资产发行和交易的市场。资本市场的交易对象：政府中长期债券、公司债券、股票、中长期贷款等。

中期金融资产的期限为1——10年，长期金融资产的期限为10年以上。以区别于交易短期金融资产的货币市场。不仅如此，相对于货币市场而言，资本市场上的金融交易虽然金额更大，但流动性相对较差。除此之外，资本市场上的投资者，虽然一方面可能获得较高的收益，但另一方面也面临着较大的风险。资本市场作为金融市场的重要组成部分，承担着资源配置、价值发现、资产定价、长期资金融通、管理风险和提供流动性等功能，其子市场包括中长期存贷款市场、股票市场和债券市场。广义上还可以包括我们下一节要学习的基金市场。

首先我们来看一下中长期存贷款市场，中长期存贷款市场是指通过金融机构提供中长期信贷业务的市场。作为中长期存贷款市场金融中介的机构以商业银行为主，但也包括保险公司等等非银行金融机构。信贷资金的期限在5年以上即为中期信贷，10年以上则为长期信贷。这样中长期内有资金盈余的储户和投保人，以及中长期内出现了资金短缺的企业，政府部门和金融机构都可以在中长期存贷款市场上实现投融资目标。

其次，长期存贷款业务类型：包括基础设施建设贷款、项目贷款、技术改造贷款、中长期抵押贷款、中长期消费贷款。其中中长期消费贷款，即为针对个人的耐用消费品或者汽车、住房消费贷款，好我们来看这两幅图

这两幅图清晰地为我们展示了，最近十五年我国个人住房贷款余额的走势，可以看到，自2006年开始，个人住房贷款余额呈现出不断攀升的趋势。在2010年3月，同比增长率达到52.6%的峰值。下面这幅图则显示了2015年1月至2019年6月期间存款类金融机构中长期贷款中消费贷款的总体情况，清晰可见4年来中长期消费贷款持续增长的形势。

截止2019年度6月，该数额超过31万亿元人民币。除此之外，金融机构通过出口贷款、自由外汇贷款等开展的国际中长期存贷款业务，也是国际金融市场重要的业务内容。