3月份,重疾险还是靠这几个扛大旗!

2021年,信泰人寿依然高举产品领先大旗,死磕重疾险,老版重疾险市场战火的余温尚存,新的战火又将燃起。

信泰又放大招了!超级玛丽4号达尔文5号焕新版完美人生守护2021三款互联网重疾同时多渠道上市了。

三款产品相似度极高,信女士这两天正纠结挑哪个买呢?

01 信泰重疾三胞胎

为了便于大家对比分析,三木决定把3个产品放在一张对比表中。

从对比表看,除了其他保障一栏稍有不同之外,另外的部分一模一样,相同的保障是:

1、重疾:单次赔付,60岁前首患重疾,按180%保额赔,60岁及以上,赔付恢复到100%保额。

这样设计的优点是,在被保人工作期间提高重疾的理赔额度,充分体现重疾险收入损失补偿的功能。

2、中症:25种,赔2次,每次60%保额,60岁前,首次中症可按照75%保额赔

3、轻症:50种,赔3次,每次30%保额,包含了原位癌60岁前,首次轻症可按照40%保额赔

中症,轻症都能很好的做到高发疾病的全覆盖,赔付次数和赔付额度也处于市场领先水平。

4、自带被保人患轻症或中症豁免未交保费,如果附加恶性肿瘤2次赔付或心脑血管重疾2次赔付,患重疾同样豁免保费。

以上4点属于3款重疾的基础保障,在此基础上投保人还可根据需求附加其他责任。

5、身故/全残保障:如果选上,满18岁身故按照100%保额赔,如果不选,被保人身故只返保单现金价值,假如用30岁年龄购买进行测算,选身故是不选身故保费的1.35倍左右。

6、恶性肿瘤2次赔付:间隔期3年,包含新发、复发、转移、持续存在4种状况,赔付额度为150%保额,从间隔期、额度、疾病范围都很优秀。

7、急性心肌梗死、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥2次赔付:如果首患重疾是这3种病中的一种,间隔1年,按照150%保额赔2次,如果首患重疾非这3种,只要间隔180天。

以上保障是大家相同部分,下面再聊聊各自的特色部分,但也为基础保障,不用另外附加。

【超级玛丽4号】

假如被保人首次确诊恶性肿瘤,间隔1年,仍在持续治疗,可每年按照15%保额赔,最长可以赔2年,也就是30%保额。

【达尔文5号焕新版】

假如被保人首次确诊恶性肿瘤属于晚期阶段一次性额外30%保额给付晚期癌症关爱保险金。

【信泰完美人生守护2021】

针对孩子投保,18岁前,10种少儿特定疾病额外100%保额

如果被保人满60岁后,严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森额外80%保额

以上3个特色保障,很难说谁更好,只能说谁更加适合自己,如果要给孩子买,当然完美人生守护2021更加合适。

如果投保人更看重恶性肿瘤保障,超级玛丽4号更侧重于早中期癌症患者,达尔文5号焕新版侧重于晚期癌症患者,各有利弊。

02 性价比如何?

信泰人寿算不上大品牌,按照2020年保费规模算,排名30多位,只算得上中档规模,与信泰人寿的产品领先市场战略定位也比较吻合。

产品领先,换句话说就是,产品保障好,性价比高。

如果要测评性价比,三木认为取样很关键,最好把大品牌、中、小品牌公司同类或相似产品放进样本。

信泰3款重疾就取价格居中的达尔文5号焕新版为样本,大品牌取平安福2021、另外再取规模相当的百年人寿康惠保旗舰版2.0、规模更小的和谐健康的福满一生、横琴人寿无忧人生2021、复星联合康乐一生2021共6个重疾产品。

从上表看,如果把身故/全残责任是否可选进行分组,平安福2021和横琴无忧人生2021自带身故赔保额,其他4个产品都可以选,显然更加灵活。

1、重疾保障对比

都是赔1次,但同时都有额外赔付,平安福最复杂,70岁前,中症、轻症赔后都有小幅增加,同时RUN计划达标赠送10%保额(完成挺难)。

平安run,每天走8000步,每月不少于25天,连续18个月达标,可增长重疾保额的5%,连续24个月达标,可增长重疾保额的10%

横琴无忧人生2021最爽快,70岁之前首患重疾按照180%赔,如果先患轻症再患重疾,一次性增加30%保额。

其他的都是60岁之前首患重疾赠送保额,达尔文5号焕新版180%保额最高,福满一生170%保额次之,乐健一生2021最低,但前15个保单年度又有赠送50%保额。

2、中症、轻症保障

都挺不错,高发轻症覆盖面都挺好,没有明显的短板,百年康惠保旗舰版2.0轻症数量上稍少点,达尔文5号焕新版、无忧人生2021额度上有些赠送稍稍占上风,平安福2021即使加上RUN达标,也处于劣势。

3、身故/全残保障

平安福2021身故赔偿有额外的赠送保额,规则与重疾赔偿相同,其他5个产品按照100%保额赔,平安福有一定优势。

4、其他基础保障

百年康惠保旗舰版2.0引进前症概念,把重大疾病分成了4级:前症、轻症、中症、重疾,大大提高了获赔的概率。

达尔文5号焕新版针对晚期癌症病人多赔了30%保额,体现了人性化的临终关怀。

5、附加高发重疾2次赔付

平安福2021恶性肿瘤2次赔付终于接近大家的步伐,间隔期从5年变成了3年,但额度100%依然偏低,其他附加险挺多,这里不展开。

达尔文5号焕新版恶性肿瘤2次赔付,心血管高发重疾2次赔付间隔期短,150%赔付额度高。

福满一生最大亮点在于心脑血管重疾2次赔付病种最多,也是这款产品最突出的亮点。

其他产品从间隔期、赔付额度等方面处于平均水平之上,中规中矩,特点并不突出。

6、费率

以30岁年龄为例,30年交费、保额30万,三木进行了4个投保组合的测算。

最直观的感觉就是平安福2021比其他产品都贵了一截,这能理解,毕竟大品牌溢价是必然的,想买大品牌就得多花钱,不为别的,哪怕为自己的偏好也好,放心也罢,抑或是面子也行。

假设以30岁男性为例,只买基础保障,平安福2021是达尔文5号焕新版的1.306倍,附加恶性肿瘤2次赔付是1.430倍,假如是女性,更高达1.518倍,并且还少赔了50%保额。

表中的黑色数字表示选了身故责任的费率,蓝色字体没选身故责任,经过测算,选了身故责任,保费普遍贵了45%左右。

从对比表看,如果仅选择基础保障,达尔文5号焕新版仅比复星乐健一生,男性贵了0.8%,女性贵了7.5%左右。

看上表,谁贵谁便宜一目了然,这里不一对一对比,大家可以参考对比表进行分析,三木想说的是,客观讲达尔文5号焕新版确实性价比很高,值得购买。

如果保费预算不足,还可选择保至70岁,保费非常的便宜,30岁男性,买30万保额,年交保费低至2847元/年。

03 信泰多次赔付产品

信泰除了以上3个单次赔付互联网重疾之外,还有一个多次赔付产品介绍给大家。

1、重疾保障

110种重疾分6组赔6次,癌症单独一组,依次按照100%、120%、140%……赔,60岁前首次确诊重疾,按160%保额赔。

2、中症、轻症

中、轻症责任跟前面3款信泰重疾一致,只是轻症数量扩展到了55种。

3、身故全残不可选,恶性肿瘤2次赔付,急性心梗、脑中风后遗症2次赔付都按100%保额,且都是捆绑销售,还同时少了冠状动脉搭桥术2次赔付。

4、费率测算

以30岁年龄,买30万保额,30年交费为例,男性年保费6933元/年,女性6708元/年。

如果跟其他3款单次赔付重疾对比,比超级玛丽4号还要稍便宜,比达尔文5号焕新版和完美人生守护2021也仅贵了点点。

信泰如意久久守护除了重疾多次赔付之外,还有一个亮点,那就是满60岁之前未患重疾,假如生病住院,可以给付住院津贴。

04 最后

客观讲,信泰重疾险整体比较优秀,且为了满足更多样化的需求,在特定责任上进行了重点突出。

我个人观点,买重疾险没所谓最好的产品,也没所谓最高性价比产品,只有最适合自己的产品,大家觉得呢?

关注我,坚持说实话卖保险,期待成为您的保险经纪人。


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