我记得我十几岁的时候才记住了父母的生日。那时候零花钱不多，想要给他们买生日礼物，一般要提前几个月开始攒钱。小时候一切都很简单快乐，爸妈身体健康，没什么可担忧的。即使零花钱少，送个小礼物他们就会开心，我自己也觉得很有成就感。而现在，我最想送给父母的，是一辈子的健康。最担心的，是父母生病我拿不出钱来。长大之后，手里能支配的钱比小时候多得多，却觉得怎么也不够用。我们大多数人都是普通的上班一族，这种担心和无力感我相信很多人都和我一样。随着父母年纪越来越大，身体每况愈下，他们的健康状况成了我们最忧心的问题。尤其是父母一般都不愿意让远在他乡的子女担心，所以经常隐瞒病情。以前央视有个公益广告很让我印象深刻，叫《父亲的谎言》。
说的就是女儿在外工作，给家里打电话时父亲告诉她一切都好，让她放心，殊不知她的母亲正生病住院。
我经常跟我妈说，身体不舒服一定要及时去医院检查，不要怕花钱。很多父母不舍得花钱看病，是想给孩子多攒点钱，让孩子的经济压力小一点。能挺过去的小毛病就不去医院治了，能省则省。所以，只要让父母觉得花钱看病不是经济压力，问题自然能迎刃而解。我觉得年轻人一定要有规避风险的前瞻性，要给父母尽早购买保险，让保险来承担高额医疗费用造成的经济冲击。保险的赔偿金，不仅可以让父母治病时不愁花钱，还能够在病后康复期多给父母买点营养品，加快身体恢复。最差的结果，如果父母卧床不起了，你又忙工作脱不开身，也能有钱去请个好一点的护工照顾他们。给父母买保险，主要的用途有两方面——规避疾病风险和意外风险。岁月不饶人，随着年纪的增长，身体各方面机能都会下降，免疫力减弱，再加上年轻时的积劳成疾，患病风险无处不在。像癌症、心梗、脑梗这类的重大疾病，或者三高，肾病之类的慢性病，在60岁以后患病率都是直线上升的，年纪越大患病率越高。所以，给父母买保险，最重要的就是对疾病的保障，规避疾病带来的风险。大到交通事故，小到猫抓狗咬，还有年纪变大之后，行动迟缓，视力变差，老年人很容易跌倒摔伤，甚至骨折。这些大大小小因为意外造成的伤害，也都需要保险来帮你规避风险。比如定期寿险，如果不是家里的主要经济来源，就不建议给父母投保。一般父母身体比较好的，可以配置百万医疗险+意外险。如果身体状况不太好，小毛病比较多，可以配置防癌医疗险+意外险。防癌医疗险要比百万医疗险投保条件宽松；如果防癌医疗险也买不了，可以考虑买惠民保。另外，如果父母年龄在55岁以下，可以考虑重疾险。超过这个年龄，买重疾险就不太划算了。因为它对年纪大的人有保额限制，买不了太高的保额，并且保费价格较贵，整体杠杆率低。
百万医疗险/防癌医疗险
百万医疗险是非常实用的报销型保险，疾病和意外产生的医疗费用都能报销。简单来说就是保费低，保额高。一年一千块左右的保费，每年能报销几百万的医疗费用，绝对够用。不仅不限疾病种类，不限意外发生原因，还不限社保报销范围。并且能报销的项目非常多：住院费用、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等等都能报销。作为对社保的补充，百万医疗险肯定是要弥补社保不能全额报销的缺陷的。所以一般百万医疗险都能100%报销经社保结算后，剩余的全部自付费用。现代人对医疗需求变高，很多百万医疗险会有肿瘤外购药、质子重离子医疗、住院垫付、重疾绿色通道等增值服务，满足更高的就医需求，提供更好的就医体验。要超过免赔额才能报销。不过不是百万医疗险独有的问题，社保也是有免赔额的。它不像社保续保条件那么好，社保只要年年缴费就能年年有保障，百万医疗险是有停售或者不能续保的风险在的。针对这个问题，目前市场上有长期的百万医疗险，最多能保证续保20年，担心续保问题的朋友可以选择这种长期的。买百万医疗险之前一定要确保父母有社保，因为社保对百万医疗险的保费价格以及报销比例都是有影响的。百万医疗险能解决这么多问题，但相对的，它投保门槛比较高，如果不符合健康告知的条件就不能买。我们前面提到，防癌医疗险要比百万医疗险投保条件宽松，所以身体异常多的朋友可以买防癌医疗险。它模式跟百万医疗险差多，但保障不如百万医疗险全面。基本上只能报销癌症相关的医疗费用。
意外险
1、意外身故伤残保障，因意外导致身故或伤残的，可以一次性给付高额赔偿金。意外医疗基本上没有免赔额，有也是一百两百的，非常低。所以它可以弥补百万医疗险对小额意外医疗报销的空缺。给父母买意外险时，要侧重意外医疗保障，最好是选择不限社保范围的产品，报销范围更广。如果有骨折津贴、救护车津贴这种就更好了，会更实用。意外险投保条件就非常宽松了，基本上不需要健康告知，很容易买到，并且价格非常便宜。
重疾险/防癌险
罹患条款规定的上百种重大疾病，可以一次性给付高额赔偿金，用来治病或维持大病失能后的正常生活。如果你的父母年纪超过55岁，这部分就可以跳过了，因为保费太高，杠杆率低。比如给65岁的父母买重疾险，保费1万元/年，但保额只有5万，太不划算。从前面的内容，估计你能总结出来一个结论：给父母买保险很困难，限制条件太多。保险对年龄和健康状况都是有限制的，年纪越大、身体条件越差越不好买。所以适合老年人买的产品不多。如果身体条件不达标，只能转投限制较少的防癌医疗险或者惠民保，但这类产品保障范围较窄，保障力度弱很多。年纪越大，保费越高，相同的产品可能你给父母买和给自己买，一年能差几千块的保费。十步整理了各险种适合给父母投保的产品，给大家做个参考。好医保长期医疗能保证续保20年。
这个年龄段的父母投保成功后，基本上在疾病高发时期都不用担心续保停售的问题，非常安心。
虽然也其它几款能保证续保20年的产品，但好医保的投保条件是相对宽松的。
而且，好医保是目前保障最全面的长期医疗险，基础责任和增值服务该有的都有。
尊享e生2021把投保年龄拓展到了70岁，给年纪大的父母提供了很好的投保机会。
尊享e生2021一直是大热产品，保障非常好。
每年最高报销600万住院医疗费，不限医保目录范围，自费药、进口药也能报。
住院垫付、重疾绿通、肿瘤特药、术后家庭护理等增值服务也非常全面。
如果身体条件不太好，可以选择好医保或者平安的防癌医疗险。这两款都是保证续保终身的防癌医疗险，不用担心停售的问题。健康告知也很宽松，有高血压、糖尿病、心脏病不影响投保，有乙肝、甲状腺结节、乳腺结节，走智能核保，满足条件，也有机会买。而且这两款终身防癌险，最长的投保年龄是到70周岁，所以70岁以内都是可以买到的。70岁以上的老年人很难买医疗险，年纪较大并且身体不太好的可以选择惠民保。惠民保一般不需要健康告知，无职业年龄要求，投保条件非常宽松。但相对的，保障责任没有百万医疗险那么全面，一般只能按比例报销社保内的住院医疗费用和癌症特药费用。不限社保用药，0免赔，100%报销。
猝死最高赔30万，还包含150元/天的住院津贴，以及100元/天的骨折津贴。
公共交通意外身故/伤残最高可赔80万，骑共享单车也能赔。
保费只需要308元，价格便宜，保障全面，很适合老人。
这两款产品的意外医疗都是不限社保范围的，经社保结算后可以100%报销。
它俩各有优势：
·孝心安投保条件宽松，没有职业限制，最高能承保到85岁。
身故保额20万，要比好意保高很多。有住院津贴和救护车津贴，异地亲属来探望病人也有补贴。
·好意保意外医疗报销上限更高，每年3.5万。
它也有住院津贴和救护车津贴，除此之外还有1万元的骨折津贴，10万保额的交通意外保障和特定传染病保障，内容比较丰富。
并且小额理赔非常方便，5000元以下可以直接线上申请。
55岁以上的老年人买重疾险，通常价格很贵，所以重疾险更适合有强烈需求以及预算充足的人群购买。如果一定要推荐重疾险，那十步推荐达尔文5号焕新版。并不是说其他重疾险不好，只是达尔文5号焕新版保额能买到的更高。其他的重疾险55岁以上最高也就只能买到10万保额，但达尔文5号焕新版最高能买到30万。这款产品很适合60岁以内的老年人购买，性价比非常高。它最大的优势是甲状腺癌统一按重疾赔付，是目前唯一一款没有因为重疾新规降低甲状腺癌保障的产品。给父母买保险是一件争分夺秒的大事，趁着父母年纪不算大，身体还健康，一定要趁早把该保的都保上。按照十步推荐的搭配，每年保费花不了太多钱，就能给爸妈全面的保障，解决经济方面的担忧。不过每个人的身体状况各有不同，如果你打算给父母买保险，最好在后台把你父母的身体情况跟十步说说，我再帮你把把关。
