和谐福满溢重疾险，这场价格战终究是输了...

不管在什么领域，能站在金字塔尖的佼佼者都是少数的，保险产品也是一样。
从二月份到现在，重疾险市场产品大量上新，五花八门，应有尽有。
但老百姓喜欢的，永远都是价格便宜，性价比高的产品。
其中最受欢迎的，就要数达尔文5号荣耀版和有为1号了。
新产品想要在低价市场站稳脚跟，首先就要打败这两款产品。
今天要介绍的这款和谐福满溢，主打的亮点也是价格便宜。
那么，它能否在这场价格战里，战胜达尔文5号荣耀版和有为1号呢？
先来看一下它的保障内容。

01

产品内容

基础保障

·重疾：
共保障110种重大疾病，可赔付1次，符合条件理赔100%基本保额。
·轻症：
保障45种轻症，可赔付1次，赔付比例30%。并且确诊轻症后，可豁免余期所有保费。

可选保障

·中症：
保障28种中症，可赔付1次，赔付比例50%。确诊中症后也可豁免余期所有保费。
·身故：
18岁前身故返保费，18岁后身故返保额。不强制捆绑身故责任，投保较为灵活。

02

产品特点

1

价格较便宜

整体来看，福满溢的保障比较简单，基础责任只有重疾和轻症。
可选责任只有中症和身故，没有二次防癌等其他责任。

保障比较简单的好处是价格便宜。

以投保50万为例，30岁男性一年保费是5650元，女性是5210元，是少数没有超过6000元的产品，在市场中价格偏低。
附加中症保障之后价格也没有超过6000元。
中症保障还是很有用的，里面有多种常见高发疾病，建议附加上。

2

高发中轻症覆盖全

高发中轻症覆盖率是衡量一款重疾险的重要指标。

福满溢的高发中轻症覆盖的比较全面。
28种高发重疾对应的中轻症仅缺少中轻度昏迷和中度瘫痪两种。
高发中轻症的理赔条件也不错，虽然和其他产品相比有好有坏，但好的方面更多，整体比较有优势。

我把值得一提的几种疾病给大家列了一下：

·优势：三种高发轻症按中症理赔
比较有代表性的是心脏瓣膜介入手术、单侧肾脏切除和原发性肺动脉高压。
这三种疾病在绝大多数产品里都是按轻症理赔的，也就是理赔30%保额，而福满溢是按中症50%理赔的，比其他产品多赔20%。
·劣势：两种疾病理赔条件较差
Ⅲ度烧伤一般会按面积的大小划分理赔等级：20%以上按重疾理赔，15%-20%按中症理赔，10%-15%按轻症理赔。
而福满溢的中轻度Ⅲ度烧伤是统一按照轻症理赔的，降低了保障力度。
另外就是原位癌理赔条件，必须已经接受了针对原位癌病灶的手术治疗才能理赔。
倒不是说有多严格，就是理赔的时间被延长了，无法在治疗的前期就拿到理赔款。

03

产品对比

接下来就是福满溢与两款低价种子选手的价格战了。


首先，从加保方面看，福满溢vs有为1号谁输谁赢呢？


  适合加保的产品，特点是投保灵活。

就像有为1号这样，当预算不足时，只保留重疾保障，最大程度降低保费。

从灵活性上，福满溢不如有为1号，它基础保障是重疾加轻症，不像有为1号，中轻症都是可选的。
另外，有为1号还多了一项可选的二次防癌保障，可以加强癌症的理赔力度，能更好的满足不同人群的需求。
而价格上，在相同配置条件下，有为1号也比福满溢便宜16%左右。

综上，在加保方面，福满溢的价格战是打输了，比有为1号略逊一筹。

其次，从性价比方面看，福满溢vs达尔文5号荣耀版，谁的性价比更高呢？

·重疾保障：
荣耀版比福满溢多了一项癌症靶向药津贴，符合条件能额外赔付50%基本保额，保障力度更强。
·中轻症保障：
荣耀版的中症比福满溢多赔10%保额，并且中轻症的理赔次数也更多，中症可赔2次，轻症可赔3次，而福满溢都只能赔1次。
·可选保障：
荣耀版可选附加二次心脑血管重疾保障和癌症治疗津贴。
如果是有心脑血管病家族史和癌症家族史的人群，买荣耀版附加这两项，会保障的更全面一些。
而福满溢是没有相关保障的。
·保费价格：
如果不附加中症保障，那么福满溢的价格和荣耀版是差不多的。
但中症保障很重要，如果不附加，会缺少很多高发病种，保障不够全面，无法完全规避疾病风险。
附加中症之后，以30岁为例，福满溢的价格会比荣耀版贵两三百块钱，整体性价比略差。

04

总结一下


总的来说，福满溢是一款保障还不错，价格较为便宜的产品，但定位比较尴尬。

加保不如有为1号灵活便宜，整体性价比也没有达尔文5号荣耀版高。
这场低价种子选手的价格战，福满溢惜败。
如果你想加保，或是买一款价格实惠，保障又好的重疾险，都不建议把福满溢作为首选。
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