且慢保叔：且慢为什么有保险？
“且慢为什么有保险？”
“保险都是“骗人”的，不想看保险相关推送！”
“能不能专注的做基金？且慢变了”
......
倾听用户的心声，是且慢一直的传统。上面这些问题来自用户的留言。
且慢为什么有保险？这个问题保叔面试时，也问了面试官。他讲了一位同路人的故事：
最初的且慢只有三笔钱-活钱、稳钱、长钱。
有位同路人，配置了稳钱、长钱，遇到行情震荡，收益不佳，部分甚至都有亏损。
祸不单行，体检又被查出了重大疾病。在治疗费用和生活费用的双重压力下，用户不得不提前终止自己的计划，并将自己的遭遇反馈给了公司。
作为坚定站在用户一边的且慢，能为用户做点什么呢？第四笔钱——保险保障，应运而生！
“保险”这个词对很多用户都不陌生，但保险保什么、保险怎么选？等诸多问题，很多用户并没有很清晰的答案。
且慢想与同路人一起去探索交流，于是编写了一套属于且慢的保险逻辑-“且慢365”保险配置方法论。希望同路人的你永远不会因为风险来临时，改变原有的生活。
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且慢保险服务的3大价值
1、投资规划更安心
痛点：规划了稳钱、长钱，遇到风险时，被迫从投资账户中抽取资金应急，拆东墙补西墙打乱财富积累节奏。
保险具备小保费大保额的作用，让稳钱可以够稳，长钱可以够长。投资规划更安心。
之前同路人的故事里，如果用户有保险保障，说不定原有的规划就不用变了，既能好好治病，又能获得资本市场的时代红利。100万投资资金，每年仅花费不足1%，就可以拥有超过100万的身价保障（不同年龄、职业及身体条件等都会有差异，此处仅为一种假设）！
2、投资结构更稳健
痛点：购买单只基金产品或者跟车策略组合，每日看到波动，对抗人性，赎回不甘心，持有不自信。
保险 、银行、证券是金融的三驾马车，他们各司其职，各自发挥着自己独特的作用。
假如，每个人都在盖一座属于自己的财富金字塔，那么证券投资是上层建筑，银行理财是中层建筑，而保险保障则是这座财富金字塔稳固的地基。一旦发生不可预期的风险，没有地基的财富金字塔必然轰然倒塌。而稳固的地基则可以避免即刻倾倒的风险。
从投资收益角度，结合桥水基金 的“风险平价”理论。假设我们要构建一个预期收益率为10%的组合，并希望风险尽可能低，这时有什么好的选择呢？
投资组合的收益可以看作是各部分收益率的加权平均，因此我们需要选择一些不同的收益率流来拼凑出这10%。
保险产品最主要特点是安全性和确定性，收益性较弱。
所以配置时，可以选做底层低风险部分，再配合基金组合策略等权益类配置，实现自己的目标收益。
3、风险管理更充分
痛点：专注于资本市场的搏杀，关注每天的市场动态，忽略了自身风险管理的充足度。
在每个人的生命周期中，经济状况、生活状态、生活预期和需要承担的责任都在不断的变化。风险管理需要定期检视，查漏补缺，充分做好保障，长期主义才能深刻践行。
保险是人生财务规划的重要方式，是风险对冲的工具，是个人、家庭甚至整个社会金融体系不可或缺的重要组成部分。
3大价值主要解决的是保险是什么的问题？
我们应该秉持什么样的购险原则呢？
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6大购险原则
1、贡献最高原则
——解决给谁购买的问题？
保险属于一种金融工具，贡献最高是指经济角度，主要经济来源面临风险对于家庭影响较大，建议优先配置。配置顺序参考：家庭经济支柱>次要经济来源>无收入者。
2、风险最大原则
——解决买什么险种的问题？
根据风险承受能力，以及风险波及的范围和时长等因素，进行判断。承受力越低，风险越紧急。能影响整个家庭的风险一定大于影响单一个体的风险。优先考虑保障功能，而不是在保额不充足的情况下考虑储蓄功能。可参考：重疾险-意外险-医疗险-寿险-养老险。具体每类险种具体分类，选购侧重点是什么，最后的5大保单将进行分享。
3、占比合理原则
——解决保费预算问题？
生命周期、家庭结构等因素影响风险承受能力，结合自身经济状况，根据不同风险偏好，建议按照家庭年收入的5-20%，动态调整。参考建议图：
4、损失覆盖原则
——解决保额买多少的问题？
根据对应想防范的风险，按需配置。比如重疾险主要应对罹患重大疾病后，高额治疗费用及收入中断补偿，建议根据年收入3-5倍来进行配置。意外、寿险等，还要结合目前家庭负债等情况。
5、长期关键原则
——解决保障多长时间的问题？
预算充足的情况下，保障期肯定是越长越好，买终身。若预算不足，重点考虑三个关键时期：
1）青年事业打拼期：
快节奏的时代，青年奋斗不止，却往往忽略了“革命的本钱。一线城市白领恶性肿瘤患者的平均年龄已经从原来的36.65下降到35.86（数据来源：微医研究院联合《中国家庭报》），工作事业蒸蒸日上之时，未雨绸缪，做好底层保障配置，更安心的放手一搏。