2018,如何让你的钱袋子更安全
2018,如何让你的钱袋子更安全
还有几个小时,即将告别2017,2018正快步走来。个人财富,几家欢乐几家愁。钱宝网CEO张小雷涉嫌违法犯罪今日已向公安机关投案自首,江苏省南京市公安局官方微博“平安-南京”消息,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日,向南京市公安机关投案自首。钱宝网出事了,这是继易租宝500亿大案出现以后又以500亿大案。
投资者向钱宝网缴纳了10万元保证金后,在每日签到并完成一定量的看广告和推广任务后,每月能拿到6000元左右的收益,年化收益率高达72%。又一个典型的庞氏骗局,利用新加入的投资者的资金来支付旧有投资者利息回报,制造赚钱假象从而骗取更多的投资。有意思的是,有批量的投资人心甘情愿掏空自己腰包,兴高采烈入局,最后不得不惨烈收场。据可靠消息,钱宝网光注册用户就达2亿,数以亿级的投资客被骗,我们不得不说,在巨大的利益诱惑面前,很多人是失去理智的。
有朋友也是在某P2P公司任职,在一起聊天时,谈到他们推出的一款相对中等收益低风险的产品,他说他最大的困难就是服投资人。他们总拿别人家的产品收益比自家的高说事,弄得自己也没有办法,问我有什么高招。然后我就跟他讲,有些客户是需要市场来教育的,没有市场的教训,你就是磨破嘴也是枉然。说到底,这类的客户其实不是你的真正客户。
人是有风险偏好的,有的人就喜欢冒风险,有些人就怕冒风险。但投资是一个理性的事情,不管你是什么样的风险偏好,你不能由着性子来。只追逐高收益那是赌博,注重风险和收益的平衡,那才是真正合格的投资人。72%的收益,只要是稍微有点理性的投资人都不难判断,这样的暴利是违背市场逻辑的。但他们只要利益,不要什么逻辑,什么叫利令智昏,这可能是最好的解读吧。
2017,好的不好的,很快都会过去。即将到来的2018年,你能否真正守住自己的钱袋子,500亿元、2亿客户,类似这样的大陷阱及数不胜数的小陷阱,你的钱袋子被掏空还真不是小概率事件。可能你稍不留神,就已经中招了。
看好钱袋子投资时须从以下维度识别风险
一、平台跑路的征兆:
1、平台待收金额
平台待收金额代表了平台上放贷人未收回欠款的总额。一般而言,运营良好的正规平台待收金额波动较小,相对平稳,而年底较容易出现集中提现的情况,待收金额会有下降的趋势。
如果待收金额大幅度下降,只减不增,则可能是平台遇到了瓶颈,交易量下降。如果平台只借不还或者拿新借款还旧借款,自然会出现待收金额只增不减的情况,如果这一数据在短时间内迅速提升,则平台很有可能是预备跑路的欺诈平台。
2、平台新增借款
新增借款在很大程度上反映了一段时间内平台的发展情况,稳中有升比较正常,新增借款骤然增加,资金链断裂、跑路风险较大;骤然减少,自融、非法集资的概率较大。
3、平台投资金额
投资金额是平台当天的投资总额,一般而言,投资金额是稳中有升。如果投资金额连续下降,则平台倒闭的风险很大。
4、平台投资人数
投资人数指的是平台的活跃投资人,平台投资人数如果出现连续下降的情况,那么平台的资金链容易断裂,倒闭风险很大。不少问题平台都符合这一趋势,结果也均是大同小异,符合问题平台趋势的基本最后以跑路、倒闭出现提现困难等告终。
二、资金池的风险征兆
1.资金池容易产生道德风险
从跑路的平台公司来分析,无一例外的全都是资金池模式,投资者把钱打到平台,再由平台决定借给谁,大把大把的现金都进到了平台的账户上,稍有风吹草动,平台老板拿钱跑路几乎是必然的。如果不是资金池,投资者的钱直接借给借款人,那么平台根本就沾不上钱,就是想跑路也没有动力。
2.庞氏骗局风险
一个平台不断地借新换旧,其所有坏账与利息均以新债覆盖,收入并不来源于项目收益本身,长此以往就形成了所谓的“庞氏骗局”,此时项目的收益对机构运转已不重要,唯有不断有新资金进入才能维持机构运转,其本质已类似于“传销”。
3.挪用与自融风险
平台拿“资金池”里的资金去买股票,买债券,做回购,甚至借给其他平台等,都属于挪用。自融是挪用中的一种,平台把钱拿来扩展自己的经营,收益由平台独享,而风险则由投资者隐性承担。
4.风控制度被忽视的风险
既然所有的资金都在一个账户里,并且平台能随意挪用这些资金,那么实际上也不需要设立所谓的“风险保障金”,平台可以随意担保,原本应该有的风险控制制度因为“资金池”的出现被忽视。