月供占收入比例多少合适 30%还是50%？

最近，有网友刚刚买了房子，就询问我们：房贷应该占据家庭收入多少才比较合适？对此，我们认为，按照国际惯例，房贷应该占据家庭收入的30%比较合适，这样购房者既不影响生活质量，又可以慢慢的把房贷还上。但是现在随着房贷利率的上升，以及房价的上涨，30%的安全警戒线早已被突破。

其实，房贷月供占收入比例多少才合适？银行方面给出了答案，银行为了防范风险，都会要求借款人月供房贷不得超过收入的50%。因此，大家通常在买房的时候也要出示银行流水和工资证明，而这个50%就是借款人最高警戒线。不过，如果贷款人每月把工资一半都还房贷，那么他们的生活质量肯定是大幅下降。所以，银行的50%标准定得有些过高。

实际上，如果从贷款人的角度来看，月供占收入比例多少要看购房者的年龄段。不同年龄的购房者，月供比例应该有所不同。如果你是30岁以下的年轻人，事业正处于上升期，且工作比较稳定，月供可以占到家庭收入的40%-45%。因为这个时期一般未婚或者已婚还没有孩子，家庭各方面压力较小，再加上后期事业上升势头猛，房贷月供稍微高一点是没有问题的。

而如果购房者的年龄超过35岁，在工作比较稳定的情况下，月供最好不要超过家庭收入的30%-35%，因为这个年龄段已经结婚生子，家庭各方面的开支也比较大，而且事业上升趋势开始停滞，工资收入增长的速度放缓，失业的可能性也在上升，为了降低风险，月供比例也不宜太高。

当然，购房者在买房还贷过程中，我们还有二个友情提醒：一是，如果购房者手头资金不是很多，可以选择30年的贷款年限，这样一来，可以让你的月供压力更小一些。当然，所要付出的代价则是，30年贷款还清后，你所交给银行的还贷利息也差不多要超过房价了。等于你买了一套房子，付了二套房子的钱。

二是，还要计算一下购房者的养房成本，购房者除了月供之外，还要缴纳物业费、停车费、供暖费等等，这些都要算进去，这样才可以更好评估自己的月供比例。如果算上这些费用，月供比例应该较好的控制在30%-35%才比较合适。

房贷应该占家庭收入的多少比重？按照银行业的标准是不超过月收入的50%，但这样的结果是生活质量低下。我们更偏向于看你的贷款年龄，如果贷款时年龄在35岁以下，还贷比例可以高一些，而在35岁以上还贷比例应该低一点。此外，如果想压低还贷比例，可以延长贷款年限或者提高首付比例。当然，在还贷比例中还应该加入其他一些费用的支出，这样才能更直观的了解自己的还贷比例。