从0开始，为孩子存个100万

养一个孩子要多少钱？

别的不说，单单算一笔大学费用，也是蛮吃力的：

当前留学一年需50万左右，念完本科大概要200万，考虑通胀和汇率波动，以后会更贵。即使在国内读4年大学3年研究生开销也并不少……

所以，提前为孩子准备好教育储备金，非常的有必要，而且越早越好。

而准备的形式可以是教育金（保险），也可以是基金定投，我们今天就主要讲讲——

如何通过基金定投来创建孩子的教育储备金？

第一步：做定投计划

教育储备金，顾名思义这些钱是专款专用于孩子的教育花费的，而整个教育阶段，开销最大的可以说是大学阶段，彼时孩子大概年满18岁。

在开始之前，我们要根据孩子的年龄和以后资金需求拟定教育储备金定投计划。

假设孩子现在8岁，我们希望在孩子18岁时积累100万左右的教育储备金，那么我们还有10年的时间做准备，如果定投的年化收益可以达到12%的话，从8岁开始只需要每月定投4300元，如下：

本金投入51.64万，目标100万

如果我们把目标定位高一些，比如在孩子18岁时能积累200万，那么从8岁开始每月要定投8600元，如下：

本金投入103.30万，目标200万

假如从孩子刚出生开始定投，则有18年的时间可以做准备。

同样目标是在孩子18岁时积累100万左右的教育储备金，那么每个月要定投1300元，如下：

本金投入28.22万，目标100万

目标是200万的话，则从0岁开始每个月要定投2600元，如下：

本金投入56.44万，目标200万

建议：教育储备金越早计划越好。

第二步：选择投资标的

定投计划收益率的设定是一个假设值，这个数值定的越高，同时间段内同样的收益目标，每期的定投金额越少；这个数值定的越低，则每期的定投金额越多。

想当然的，很多人都希望投入少收益高。只不过，收益率的定位必须考虑家庭风险承受力和市场的平均收益水平。

我的建议是不宜定位的太高：

一来高收益高风险，教育开支可以说是刚性需求，没必要投放到高风险标的中；

二来时间是创造复利的最佳推手，教育准备金的准备阶段足够长，可以降低我们对收益率的依赖。

一般我们可以考虑8%-12%左右的年化收益率。

以大盘指数代表沪深300为例，代表基金之一的博时沪深300指数A(050002)成立至今年化收益率在8%左右。

沪深300是相对比较稳健的大盘指数，一般用于作为各基金的基准参考，我们可以在此基础上考虑增加一些超额收益，那么8%-12%这个区间是比较合适的。

此外，我们要选择3-5只相关性低的基金作为投资标的。

目的就是分散投资分散风险，避免因为选错基金而收益寡淡，更要避免选错基金而一败俱败。

比如在选择指数基金的时候，可以考虑沪深300+中证500+创业板50的搭配；

选择主动型基金的时候，可以考虑不同风格的基金经理管理的基金做搭配……

最后，创建教育储备金的定投小建议：

1、家庭教育准备金计划一定是越早开始越好，时间越充足，复利效应越强大，每个月定投资金压力也会越小；

2、教育准备金是长期投入，最好开设独立账户，专款专用，特别是定投期内，建议只进不出，做到真正为教育做准备；

3、教育虽然是刚性需求，但请务必根据家庭收入情况制定合理定投计划，不要盲目设置过高的目标，投入的资金也必须是长期不用的闲钱；

4、一定要分散投资，不要押注在单一标的上。