RPA银行业场景丨欧洲某银行机构RPA案例 / 开普饭

在市场竞争、客户期望、政策驱动、技术进步四大因素的共同驱动下，银行金融业的业务模式不可避免地面临转型。

以往，银行机构通常会在内部部署多个业务平台、管理系统，以实现业务流程的信息化。然而，为了转录数据、处理各种交易，银行员工不得不每天往返于多个系统平台执行大量手动操作。

员工手动操作效率低，难以支撑业务的高效运营；在处理数据的过程中，还可能出现错误，从而产生不准确的数据报告。而这些“小错误”甚至可能意味着“大风险”。

银行金融机构如何运用新技术转变业务模式，迎接转型挑战？

眼下，RPA正席卷全球金融业。

麦肯锡的一项调查研究显示，截至2019年初，全球金融行业中超过56%的企业采用RPA来简化其工作流程，并将金融行业的工作效率提高60%以上。

而金融行业良好的数据基础和服务属性，也使其成为最被看好的RPA应用领域之一。

RPA（机器人流程自动化），可以通过模拟人工操作键盘鼠标的方式，进行跨系统处理，实现银行业务流程中的自动化操作，显著提高数据处理的效率和质量，从而释放人力、节约成本。

具体而言，RPA可为银行金融机构提供以下解决方案：

应付账款查询

应付账款（AP）需要使用OCR技术对供应商的发票进行数字化，从发票中提取信息，并予以验证，再进行处理。RPA可以自动执行此过程，在协调错误并验证后自动将付款记入供应商的账户。

信用卡处理

在RPA的帮助下，银行能够加快信用卡的审批速度，只需几个小时即可收集客户信息，审核信用和背景，并根据设定参数决定客户是否有资格获得信用卡。

抵押贷款处理

申请贷款必须经过各种审查检查，任何轻微错误，都可能导致放款周期延长。借助RPA，银行可以根据设定的规则和算法加快处理速度，并清除流程延迟的瓶颈。

账户关闭

银行可以使用RPA向客户发送自动提醒，要求他们提供关闭账户所需的证明。RPA机器人可以在短时间内以100％的准确度基于设置规则处理队列中的账户关闭请求。

流程合规化

RPA使银行更容易遵守规则。RPA可以全天候运行，减少全职人力工时（FTE），提高合规流程的质量；通过消除单调任务，并让员工参与到更具想象力、创造性的任务来提高员工满意度，从而提高生产力。

总账验证

考虑到从不同系统创建财务报表所需的大量详细信息，确保总分类账没有任何错误非常重要。RPA的应用有助于从不同系统收集、验证信息，并在系统中进行更新，且不会出现任何错误。

欧洲某银行机构RPA案例分享

某银行机构，在欧洲拥有数百家营业网点，为超过百万客户提供金融服务。成立之初，该银行虽规模不大，却必须遵守与大银行相同的规则，运营成本居高不下。

随着银行业务的发展，客户不断增多，该银行的人力资源愈发紧张，运营成本更是水涨船高。经过多方考察，该银行开始考虑将RPA作为优化运营、降低成本的解决方案。

于是，该银行决定先从资产业务和收款业务的流程入手，开展RPA项目的POC测试，再进行正式部署。此外，为确保RPA项目的顺利实施，银行内部还成立了RPA卓越中心（COE）。

应用业务

资产业务、收款业务等

实施RPA前

1．为客户推荐产品时，银行员工必须在不同系统中重复输入客户信息，耗时长、效率低，客户体验不佳。

2．手动操作耗时费力，由于业务量大、人手不足，积压了大量工作，员工希望得到帮助。

实施RPA后

1．RPA扩展灵活，不仅可连接多个应用程序和银行系统，还能关联外部数据库，跨系统自动处理数据信息，缩短响应时间。

2．RPA执行效率高，即使在业务高峰期也能快速、及时地处理大量工作，无需雇佣新员工就能处理积压已久的业务。

实施效果

通过实施RPA，该银行缓解了人手不足，优化了业务流程，运营成本也大幅降低。解决了困扰已久的业务积压难题，员工的工作量减轻了，效率和服务质量有了明显提高，客户满意度也大幅提升。

如今，该银行内部约三分之一的日常工作是由RPA与员工协同完成的。为此，银行每年可节省工时近3万小时。

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