2020年11月重疾险测评，好的产品都在这里
重大疾病保险的疾病定义修订版终于落地了。
从上半年征求意见稿发布，各家保险公司都在憋大招，因此，这几个月来，重疾险市场比较沉寂，没有啥新产品上市，比拼的还是存量市场。
10月份的重疾险市场和11月份没有区别，但投保人可能会越来越纠结，是等新产品出来再买，还是乘甲状腺癌还能赔赶紧下手？
一、最值得推荐的重疾险
1、信泰超级玛丽3号max
关键词1：消费/储蓄可变型、定期/终身型、单次赔付、癌症2次赔付、心脑血管2次赔付
关键词2：线上产品、高性价、60前180%赔、中症/轻症赔付额度高。
从保险责任看，此产品优点有：
① 60岁前重疾保额非常高，以买50万保额为例，假如60岁前患重疾，可赔80万元。
② 中症、轻症数量多，且赔付额度高，以50万保额为例，患轻症可赔22.5万，如果是60岁前，首次轻症赔27.5万，中症额度更高。
③ 最高发的极早期恶性肿瘤、不典型型心梗、冠状动脉搭桥可赔2次。
④ 恶性肿瘤、急性心梗、冠状搭桥、脑中风后遗症都可选赔2次，且按照150%保额赔。
总之，保障全，高发重疾的保障力度优，从产品角度论，非常优秀。
2、信泰达尔文3号
关键词1：消费/储蓄可变型、定期/终身型、单次赔付、癌症2次赔付、心脑血管2次赔付
关键词2：线上产品、高性价、60前180%赔、高发疾病保障极佳、中症/轻症赔付优等。
从保险责任看，此产品优点有：
达尔文3号具有超级玛丽3号max相同的优点，且轻度脑中风后遗症可以赔2次，良心之作，中国高血压人数众多，脑中风后遗症在中老年阶段发病率非常高，且复发率也很高，还常需要人照顾，加强轻度脑中风后遗症的赔偿具有很强的实用性。
3、昆仑健康保多倍版
关键词1：消费/储蓄可变型、定期/终身型、成人/孩子通用型、不分组多次赔付、癌症多次赔付、特疾额外赔付
关键词2：线上产品、高性价、孩子和成人都可购买
从保险责任看，此产品优点有：
① 不同重疾最多可赔2次，且不分组，比如赔偿了恶性肿瘤还可以赔偿其他124种重疾中的一种。
② 如果给孩子买，类似白血病类的少儿高发重疾可以额外多赔50%，假如买50万保额，可以赔75万元。
③ 恶性肿瘤医疗津贴保险金实用性高
④ 产品投保规则灵活，可保至70岁、80岁或终身，可当消费型重疾险，也可当储蓄型重疾买。
总之，突出了重疾多次赔付和恶性肿瘤的赔付力度。
4、百年康惠保2.0
关键词1：消费/储蓄可变型、定期/终身型、单次赔付、癌症2次赔付、心脑血管2次赔付
关键词2：线上产品、高性价、前症+轻症+中症+重疾结构，职业范围广（1-6类）
从保险责任看，此产品优点有：
① 引入前症概念，检查的普及，更多重疾在早期就被发现，提高了重疾险高发疾病的获赔概率。
② 恶性肿瘤、急性心梗和冠状搭桥都可选赔2次，突出高发重疾保障。
③ 可保职业广，投保选择灵活，保障全面，高性价比，分支机构多。
5、信泰如意人生守护典藏版
关键词1：消费/储蓄可变型、定期/终身型、分组2次赔付、癌症2次赔付
关键词2：线上产品、高性价、60前高赔付、极早期恶性肿瘤保障优
从保险责任看，此产品优点有：
① 重疾分组好，恶性肿瘤单独一组，分组重疾的精品。
② 轻症、中症、重疾的赔偿额度高，重疾60岁前多赔50%保额，轻症按照50%赔，中症按照65%赔，极早期恶性肿瘤还可以赔3次。
③ 保险期可选，身故责任可选，恶性肿瘤多次赔付可选，投保非常灵活，性价比高。
6、工银安盛御享人生
关键词1：储蓄型、终身、不分组多次赔付
关键词2：线下产品、高性价、大品牌
从保险责任看，此产品优点有：
① 工行和安盛保险的合资公司，品牌响，分支机构多。
② 保障责任比较纯粹，在大品牌产品中，属性价比高的产品。
③ 绿通等有关患重疾后提供的增值服务优秀。
总之，以上产品更多从产品本身考量，但买重疾险，除了考虑产品之外，被保人职业、健康状况也是重要因素，对部分职业风险高、健康状况稍差的被保人有可能无法购买，建议在可买的范围内再去选购。
二、保至70周岁
假设被保人30岁，身体健康，办公室职员，购买50万保额，保至70周岁，年交费多少钱？
从对比表看，信泰超级玛丽3MAX、达尔文3号、如意人生守护、百年康惠保2.0、昆仑健康保多倍版都可以保至70周岁。
但身故赔偿有两种选择：① 赔保额（50万），5个产品都可以；② 返保单现金价值，信泰3个产品可以，前者保费比后者保费大致贵20%左右。
如果选择重疾单次赔付，超级玛丽3MAX最便宜，如果选择重疾多次赔付，如意人生守护最便宜。
保至70岁最大的优点是保费很便宜，因为没有完全覆盖重疾高发病率的时段，70岁后的重疾发病率远远高于之前，这也是保费便宜的最直接原因。
三、消费型保终身
同样假设被保人30岁，身体健康，办公室职员，购买50万保额，保终身，年交费多少钱？
从对比表看，信泰超级玛丽3MAX、达尔文3号、如意人生守护、百年康惠保2.0、昆仑健康保多倍版都可以当消费型重疾买。
1、重疾单次赔付或重疾多次赔付
最便宜的是超级玛丽3MAX，30年交费，男性保费低至5855元/年，女性5495元/年，重疾只赔1次。
如果选重疾多次赔付，健康保多倍版便宜，30年交费，男性保费低至6420元/年，女性5570元/年。
2、附加恶性肿瘤可赔2次
百年康惠保2.0最便宜，30年交费，男性保费低至6175元/年，女性6060元/年，重疾只赔1次。
超级玛丽3MAX次之，但第2次按照150%保额赔比康惠保2.0的120%要多，且中症、轻症责任更优。
3、附加恶性肿瘤赔2次+心脑血管赔2次
百年康惠保2.0最便宜，但不包含脑中风后遗症，超级玛丽3MAX、达尔文3号包含了脑中风后遗症，且按150%保额依然最高。
买消费型保终身的优点是增加了重疾的获赔概率，且保费也相对便宜，但身故赔偿稍低。
四、储蓄型保终身
同样假设被保人30岁，身体健康，办公室职员，购买50万保额，保终身，年交费多少钱？
从上图看，如果仅选择重疾单次赔付，超级玛丽3MAX最便宜，30年交费，男性保费低至8750元/年，女性7860元/年。
同样做了3套组合的对比，详细见表格，这里不赘述。
① 重疾单次赔付或不同重疾可多次赔付
② 附加癌症可赔2次
③ 附加癌症可赔2次+附加心血管重疾赔2次
买终身型储蓄型重疾保费虽最贵，但保障也是最优的，获赔率100%，同时兼顾了对自己和家人的保障。
小结
以上产品排名不分先后，性价比都很高，能满足大家对重疾险的不同需求。
都买50万保额，保障和产品选择不同，年交保费在3610—13955元之间，可见买重疾险，如何搭配与选产品同样重要。