第三天|为什么他们的钱越花越多?
△人与人之间穷富的关键——复利思维
在前两天的课程中,老师给大家讲到了财务自由的终极法则——复利思维。很多同学对此还将信将疑,那么在开始今天的正式晨读之前,班班就先给大家分享2个普通人通过复利法则变富的小故事吧!
01.
“香港股神”曹仁超,在他的书中讲过有关他母亲的一则小故事。
曹母解放前在上海生活时,亲历过“金圆券事件”引发的超级通货膨胀。
对“纸比钱贵”的可怕情景有着刻骨铭心的认识和记忆,以至于后来逃难到香港后,还是心有余悸。
曹父亡故后,家道中落,曹母为抚养幼子,不得不外出做短工养家糊口。
一得到工钱,曹母就马上全部花掉,将纸币换成各类生活物资。
后来家境改善,手有余钱后,曹母还是对纸币充满畏惧,实在花不完,只好用来投资股票。
这位老太太大字不识几个,毫无理财知识,但她就认准一个理儿,股票的股息只要高于银行存款,她就把钱全部买成股票——也就是说,她投资的标的,全是高股息率的股票,而且每年得到股息后,留下生活必需,其余全部进行股利再投资。年复一年,竟积攒下一大笔财富。
过世前,老太太把股票账户交于子女,金额让曹仁超惊叹不已。
02.
赵兰坤,台湾人,祖籍沈阳,是现在国民党荣誉主席连战的妈妈。
连战家族资产200多亿新台币,大概50亿人民币。是台湾仅靠投资理财就积累了百亿财富的豪门。
连氏家族之所以如此富有,都是因为连战的妈妈赵兰坤。
1945年赵兰坤带着小连战随丈夫连震东从大陆来到台湾。连震东是个学者,醉心于研究历史,完全不管家里的财务。
连家的生活及理财全部由赵兰坤负责。她卖掉了连战爷爷留下的两块并不怎么值钱的田地,在比较好的地段买了套房子收租金。后来赵兰坤在朋友的推荐下,把多年的积蓄,大部分投资在彰化银行、台北企银、华南银行等银行的股票上,买进后就不再卖出,经过了60多年的长期持有之后,这些银行股票增值近万倍。
赵兰坤的理财方式属于典型的无脑式:长期持有优质地段物业出租,以及长期持有银行股收息。连战曾说,他们家的理财方式是“无为而治”, 即“不进出股市,不处置房地产”。买进之后长期持有,不论股票或房地产都很少买卖。
赵兰坤刚开始就是一位普通的家庭主妇,在今天大概相当于白领吧。但是她硬是靠着投资理财的知识,为连家积累了百亿台币的财富。
其实,不管是曹母还是赵兰坤,她们都不是只存钱不花钱,而是选择把钱花在了合适的地方,那就是——购买“生钱资产”,然后享受复利的价值!
好啦,话不多说,赶紧开始我们今天的晨读——《为什么他们的钱越花越多?》
一位富翁曾说过:“穷人之所以穷,最主要的原因是不会花钱。穷人的钱越花越少,富人的钱越花越多。”
花钱是理财首先要掌握的学问与艺术。因为,从另一种角度看,投资也是花钱,投资是为了让钱生更多的钱。
花钱体现智慧,最重要的一点就是要能正确地区分“投资”与“消费”。
在哈佛大学,第一堂经济学课,只教两个概念。其中一个概念就是,花钱要区分“投资”行为和“消费”行为。
我有两个朋友,8年前都是合伙办厂的股东。那个小工厂结束经营后,他们两人都分得了30万元。3年后,他们都花掉了这30万元。但花钱的地方却不一样。
朋友A购买了一套房,现在这套房子的市值是85万元。而朋友B却购买了一辆轿车,如果B现在要出售这辆轿车,市值仅为10万元。而且,朋友A将房子出租,每年还会收到3万元的租金,5年下来,又积累了15万元。但朋友B,虽然也努力赚钱,却没有什么节余,因为每年三四万元的节余,都养车花掉了。
如此一算,5年前的30万元,一个已经增值到100万元,而另一个却只剩下10万元。为什么同样的30万元,会产生如此大的差别?
重要的原因就是A和B两人花钱的智慧不同,A更会花钱。
A花钱买房是“投资”行为——钱花出去变成了不断生钱的房子。5年后房子不但带来15万现金还升值了很多。而B花钱买车是“消费”行为——钱花出去变成了不断耗钱的车子。用了5年后不但车子大幅贬值还消耗了10多万的现金。
所以,“花钱”在很大程度上决定了你未来财富的多少。
那么怎么才能越花越富有呢?
非常有效的方法是:每个月发了工资把你的工资分开放到2张银行卡里。一张银行卡叫消费账户,另一张叫投资账户。花这2张卡里的钱需要不同的策略。
先看一下怎么花消费账户里的钱。
消费,就是为了满足自己的生活和欲望而花钱。生活方面的钱是必须要花的,这部分钱不要节省,节省会影响生活质量,会降低幸福指数。但是欲望方面的钱尽量控制,能不花就不花。欲望方面的钱花了对于提高生活质量几乎没有什么帮助,它主要是用来满足虚荣心。
为生活而花的钱和为欲望而花的钱还是很容易区分的。比如出门打滴滴就是为生活而花钱,买辆私家车特别是豪车就是为欲望而花的钱。买个200元的包包就是为生活而花的钱,买个2万元的LV就是为欲望而花的钱。买个1000元的小米就是为生活而花的钱,买个10000元的苹果就是为欲望而花的钱。
其实开私家车,拎2万元的LV,用10000元的苹果并不比出门打滴滴,拎200元的包,用1000元的小米生活质量高多少。但是两者之间的花费可能相差5-10倍,甚至更高。
很多高收入者不能变的富有,主要原因之一就是在欲望方面花了太多的钱。
聪明的消费行为应该是满足生活支出,控制欲望支出。
再看一下怎么花投资账户里的钱。
投资指你花了钱未来能获得更多的钱或收益。
投资可以分两个方面。一方面是对投资工具的投资。目的是为了获得更多的钱。另一方面是对自己的投资。目的是为了获得更多的收益。
对投资工具的投资一定是要投资于能持续产生净现金流的东西。比如持续分红的股票、REITs、房子、指数基金等。
对自己的投资主要是投资于自己的大脑和身体,主要就是在学习和健康方面的投资。比如花钱学工作技能可以提高工资收入,我有个亲戚家的小孩高中毕业花了1万多学了编程,工作了3年工资已经1万多元了。这个投资回报率是非常高的。
花钱学投资技能可以提高投资收入,最出名的就是每年都有人花200-300万美元请巴菲特吃饭。这些请巴菲特吃饭的人后期都赚了几十倍上百倍的饭钱。这个投资回报率也是惊人的。花钱健身可以更健康,少生一场大病就把健身费用省出来了。这个投资回报率也很高。
富人在投资自己方面从不吝啬,因为他们知道投资自己的回报率是最高的。
其实大部分穷人都不知道,人在没有钱的时候更应该多为自己花钱,重点投资自己。因为钱本来就不多,更应该投资在回报率最高的地方。这也是小部分穷人能够实现阶层跨越的秘密之一。
“花钱”最能反映一个人的财商和智慧,无论穷人还是富人,会花钱才能越花越富有。
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