中国金融是否出现过热？P2P还有希望吗？

中国之所以在“金融过热”时要“开放金融”，正是因为现在的“金融过热”当中充满了不成熟的产品，甚至有许多骗局。

那其中最广为人知的，就是互联网催生出的P2P了。这几年来，几乎每隔一段时间，我们就能从新闻上看到P2P出事的消息。

什么是基础的金融知识？这里的知识并不是学校里教的知识，而是生活常识。譬如，现在银行的活期存款利率是0.3%，定期存款利率在2-3%，风险较低的理财产品利率在4-5%。所以，很显然，一种15%利率的理财产品，要么你要承担极高的风险，要么是骗局。

为什么我理财从来不去碰p2p，我姐夫少量的钱投入进去了，最后差点本金拿不回来，他难道不知道是骗局么？大家都知道是骗局，你也不想想15％.20％收益率是什么概念，收益率比国债利率高以后，风险都是呈指数增长的，所以那些被割韭菜的完全就是人心不足蛇吞象，当然不能全部归咎于个人，政府肯定也有问题，那就是监管不足。

有些P2P号称自己收益超过15%，但整个中国实体行业的平均收益都只有在2-3%左右，金融本身是为实体服务的，15%难道真能变出来？所以一些夸大收益率的P2P项目注定是骗局。而之所以P2P能够在这几年大行其道，除了它们拿出的诱人收益率，还和互联网大发展有很大关系，普通老百姓的认识不足，官方的监管还没跟上，就给了这些P2P项目很大的生存空间。

所以，想要真正防住层出不穷的P2P骗局，最终是要培育出成熟可控的金融产品，让P2P这种伪金融产品彻底退出历史舞台。

比特币这个东西还是有点搞头的，本质上就是一个方程的解，这个东西说实不实，说虚不虚，主要还是大家的信誉问题，就比如中国货币，那是法币，依靠国家强制力保证信誉，并不是金本位，货币可以随时兑换成黄金，布雷顿森林体系解体前，黄金美元一体，兑换美元也可以，解体后完全脱钩，美元依靠法律规定产生价值，法律依靠美军维护，这就相当于，货币兑换为了国家军事能力。这已经很虚了，况且黄金本身作为一种金属，谁赋予了他价值，充当一般等价物，这由于它的，稀缺，不可复制，有限的属性决定，但主要还是公信力，比特币仍然具有上述特征，公信力靠区块链技术本身的严格加密保证，还是很有搞头的。但是也总归是金融产品，没有国家保证兑换，风险回报并存，看着来吧。