揭秘：家庭资产配置最科学稳健的方法，别说你还不知道

财富管理这个词对于大部分中国人来说，都比较陌生；

甚至很多人听到这个词后觉得，

这是那些富豪才需要费心的事情，

其实财富无论大小，都需要“管理”，

但是很多人还意识不到财富管理的重要性，

今天打算用2个案例来跟大家说说财富管理是什么。

N1

北上广深的“穷”有钱人们

看小标题可能大家理解不了，啥叫做“穷”有钱人？

在北上广深有很大一部分人，手上持有着房产，

甚至三套四套，除此之外并没有任何资产，

现金流非常有限，临时家中有人生个大病，

可能都需要卖掉房产来进行医疗费的补助。

我认识的一位朋友，小林就是这个群体中的一员，

作为“深二代”中的一员，初中就跟着爸妈来到了深圳，

现在34岁，手持着3套房产，市值一共约2000万，

但是由于家里还有房贷，他还约莫负担着440万的房贷，

还有一辆市值约50万的汽车，除此之外没有任何的理财产品，

小林刚结婚不久，两口子一个月开销约3万，

但是不巧的是，由于疫情，公司经营不善，

小林被辞退，已在家待业半年，

存款已经用得差不多了，开始焦虑了起来。

听到这，很多朋友一定觉得，只要把手持房产卖掉就可以解决问题了；

但是实际上小林的资产配置是很有问题的，

不解决最根源的问题，以后只会越来越“穷”；

小林资产配置存在的问题：

①房产占比太高

手持3套房产虽然听起来是个千万富翁，但实际上现金流十分有限。

②理财型收入近乎为0

这就是为什么没有了工作后，就近乎零收入的原因，

就算房子租出去，但是还要每月还房贷，

几乎没有额外收入，

现金流很紧缩。

③保险保障不足

无论是对财富还是对人，都毫无保险保障，

如果有风险来袭，第一时间冲击的就是房产。

N2

小城市的家庭困境

上面所说的案例家庭总资产尚算富裕，“烂船也有三根钉”；

而我下面所说的案例就属于小城市比较常见的了。

陈先生，31岁，在一个企业里做技术人员，每个月工资8000，

而陈先生的妻子则是在另一个企业里任职会计，一个月工资5000，

他们还有个3岁的孩子，

房贷每个月要2500，要还30年；

日常每个月开销需要约5500元，

两人有5万块钱的存款；

陈先生还买了10万块钱的股票。

这样的家庭资产配置是十分危险的。

我们可以看看陈先生的资产配置出现了什么问题：

①在风险投资上投入过多

股票属于高风险投资，并且投入占比非常高，

如果这10万元打水漂，将给这个家庭带来巨大打击，

并且除了股票并没有其他的稳健性投资，这一点非常致命；

每个家庭都应该有一个稳健理财的保本账户，

以确保自己的家庭在未来能抵抗经济风险。

②没有保险保障

相比起上面资产丰厚的案例，

这一个案例的家庭更需要保险保障，

因为一旦风险来临，只有5万的存款抵御，压根扛不住一点风险。

这也是中国家庭普遍存在的问题，

嫌长期理财账户收益低，转而把大部分闲钱都扔在风险投资里，

一旦亏损，心态崩塌，从零开始。

更可怕的是万一家庭出现了什么风险，

例如失业、患重病、甚至发生死亡这类事情，

家庭账户不堪一击。

N3

财富管理的重要性

从上面两个案例，

特别是第二个案例，大家能感受出来，

不懂得财富管理，在生活中面对风险的时候该有多被动；

而常见的家庭资产配置方式，就是标准普尔家庭资产配置：

当然根据不同的家庭，

结合收入、负债、花销等等，

才能规划出属于自己家庭独一无二的资产配置方案。